資産運用20210118 - Speaker Deck

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資産運⽤ ver. 1.1 @oh884U8 参考になったと思ったら飯でも奢ってください 1 2021/1/18

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はじめに n 株価は、短期的な下落はあっても数⼗年の⻑期的な視点で⾒ると上昇傾向にある（とされている。） 2021/1/18 2

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ドル・コスト平均法 n 投資の原則は「株価が安い時に多く買い、株価が⾼い時に多く売る︕」 Ø 注︓「空売り」と呼ばれる「株価が⾼い時に売り注⽂をし、株価が低いときに買い注⽂をする」⽅法もあるが、初⼼者向けではない。 n 初⼼者向けの投資＝ドル・コスト平均法 Ø ⼀定期間ごとに（毎⽉）同じ⾦額で同じ商品を購⼊すること。 2021/1/18 3

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ドル・コスト平均法｜詳細 2021/1/18 4

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ブルとベア n ブル（上昇相場） Ø 主流の投資⽅法 Ø 初⼼者向け n ベア（下落相場） Ø ベア型の⾦融商品が近年増えつつある Ø 上級者向け 2021/1/18 5 引⽤︓三⽥紀房『インベスターZ』（10巻）

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預⾦と投資信託 n 運⽤商品︓ Ø 預⾦ … ノーリスク・ノーリターン • 例︓⽣命保険や定期預⾦ Ø 投資信託 … 元本が運⽤によって変わる • 例︓債券や株式 2021/1/18 6 投資信託を利⽤して債券や株式を購⼊しておくと⻑期間の複利で資産が増えやすい（とされている。）

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インデックス vs アクティブ n インデックスファンド Ø ベンチマークの値動きと連動することを⽬指す Ø ⼿数料は低め（0.01%から0.1%のものまで） n アクティブファンド Ø ベンチマークを上回ることを⽬指す Ø ⼿数料は⾼め（1%以上） 2021/1/18 7 直近の結果によると、アクティブファンドは⼿数料が⾼いため、インデックスファンドの⽅が運⽤成績が良い。 ※ ベンチマーク︓市場の値動きを表す Ø ⽇本︓TOPIX Ø ⽶国︓S&P500指数 ※ ⼿数料︓ファンドの管理費⽤のこと Ø 証券会社に⽀払うコスト（信託報酬など）

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代表的なインデックスファンド n 管理コスト（信託報酬含む⼿数料）が低いもの Ø eMAXISSlime⽶国株式（S&P500） • ⽶国株式の上位500銘柄に投資 • 管理コスト︓0.0968％ Ø 楽天・全⽶株式インデックス・ファンド • ⽶国株式の全てに投資 • 管理コスト︓0.162％ Ø eMAXISSlime全世界株式（オール・カントリー） • 全世界の株式に投資 • 管理コスト︓0.1144％ 2021/1/18 8

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⽬次 n 確定拠出年⾦ n NISA n ふるさと納税 2021/1/18 9 オススメ度・⾼いオススメ度・低い運⽤益の⾮課税所得税や住⺠税の節税概要確定拠出年⾦ ◯ ー会社が開設した証券⼝座で投資確定拠出年⾦（マッチング拠出） ◯ ◯ 会社が開設した証券⼝座で投資（資⾦は追加で⾃⼰負担する） NISA ◯ × ⾃分が開設した証券⼝座で投資ふるさと納税ー ◯ 住⺠税の先払い（返礼品が貰える）

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⽬次 n 確定拠出年⾦ n NISA n ふるさと納税 2021/1/18 10 オススメ度・⾼いオススメ度・低い運⽤益の⾮課税所得税や住⺠税の節税概要確定拠出年⾦ ◯ ー会社が開設した証券⼝座で投資確定拠出年⾦（マッチング拠出） ◯ ◯ 会社が開設した証券⼝座で投資（資⾦は追加で⾃⼰負担する） NISA ◯ × ⾃分が開設した証券⼝座で投資ふるさと納税ー ◯ 住⺠税の先払い（返礼品が貰える）

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確定拠出年⾦ n 毎⽉の基準給与の3.2%を会社が年⾦として負担 Ø 例︓基準給与24万2000円の場合、7744円を会社が負担してくれる。 n ⼊⾦する証券⼝座は会社が開設してくれる n 会社が指定した運⽤商品の中から個⼈で配分を決める n 運⽤益が⾮課税（本来ならば20%ほど課税される） 2021/1/18 11 年⾦なので、原則引き出せるのは⽼後になってから︕ 基準給与残業代や交通費等確定拠出年⾦給与振込⼝座確定拠出年⾦⽤の証券⼝座税⾦控除

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確定拠出年⾦｜シミュレーション 2021/1/18 12 毎年2%増える場合︓ 運⽤益＝140万円本来なら運⽤益の140万円の 20%である28万円が課税されるところが、0円になる︕ 楽天証券の「積⽴シミュレーション」 https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/ ・毎⽉7744円会社から積⽴・26歳〜60歳までの35年間・リターン2%

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⽬次 n 確定拠出年⾦ n NISA n ふるさと納税 2021/1/18 13 オススメ度・⾼いオススメ度・低い運⽤益の⾮課税所得税や住⺠税の節税概要確定拠出年⾦ ◯ ー会社が開設した証券⼝座で投資確定拠出年⾦（マッチング拠出） ◯ ◯ 会社が開設した証券⼝座で投資（資⾦は追加で⾃⼰負担する） NISA ◯ × ⾃分が開設した証券⼝座で投資ふるさと納税ー ◯ 住⺠税の先払い（返礼品が貰える）

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マッチング拠出 n 毎⽉の基準給与の3.2%までなら、基準給与から⾃⼰負担（天引き）して更に確定拠出年⾦の枠に組み込める。 2021/1/18 14 基準給与残業代や交通費等確定拠出年⾦給与振込⼝座確定拠出年⾦⽤の証券⼝座税⾦控除マッチング拠出メリットデメリットマッチング拠出した分は税⾦が引かれないので節税になる⾃由に使えるお⾦が減る（⽼後まで引き出せない）⼦育て世帯はマッチング拠出を利⽤して所得税を減らすことで、給付⾦の受給対象になったりすることがあるらしい。

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マッチング拠出｜シミュレーション 2021/1/18 15 本来なら運⽤益の290万円の 20%である58万円が課税されるところが、0円になる︕ 楽天証券の「積⽴シミュレーション」 https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/ ・毎⽉7744円会社から積⽴・毎⽉7744円⾃⼰負担で積⽴（拠出した額は所得税控除）・26歳〜60歳までの35年間・リターン2% 毎年2%増える場合︓ 運⽤益＝約290万円

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⽬次 n 確定拠出年⾦ n NISA n ふるさと納税 2021/1/18 16 オススメ度・⾼いオススメ度・低い運⽤益の⾮課税所得税や住⺠税の節税概要確定拠出年⾦ ◯ ー会社が開設した証券⼝座で投資確定拠出年⾦（マッチング拠出） ◯ ◯ 会社が開設した証券⼝座で投資（資⾦は追加で⾃⼰負担する） NISA ◯ × ⾃分が開設した証券⼝座で投資ふるさと納税ー ◯ 住⺠税の先払い（返礼品が貰える）

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NISA 2021/1/18 17 基準給与残業代や交通費等確定拠出年⾦給与振込⼝座確定拠出年⾦⽤の証券⼝座税⾦控除 n NISAを利⽤する場合は、⾃分で証券⼝座を開設する。 Ø NISA枠を利⽤する設定にできる証券⼝座は1⼈につき1つまで︕ n 証券会社によって運⽤商品のラインナップはやや異なる。 Ø ⼀般NISAと積⽴NISAの2種類がある Ø ⼀般NISAは2024年から制度が変更される︕ NISA枠を利⽤する設定にした証券⼝座 NISAにつぎ込むお⾦

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NISA｜⼀般NISAと積⽴NISA 2021/1/18 18 ドル・コスト平均法の考え⽅から、つみたてNISAの⽅が初⼼者向け。つみたてNISAの場合︓ 年間40万円が上限なので、毎⽉3万3333円まで積み⽴てられる。つみたてNISAの場合︓ ⾮課税となる期間が最⻑20年。 ※⾮課税となる期間までに売却しなければ、⾃動的に課税⼝座に移される。確定拠出年⾦と違い、「定年まで引き出せない」という制約は無い。 2042年に積み⽴てる分で終了なので、実質的には2062年まで資産運⽤できる。

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NISA｜積⽴NISAの詳細 2021/1/18 19

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新NISA｜2024年からの新制度 n 新NISA Ø 「⼀般NISA」の代わりの制度 Ø 「積⽴NISA」は初⼼者向けで、「新NISA」は上級者向け。 2021/1/18 20

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新NISA｜2024年からの新制度 2021/1/18 21

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証券⼝座の開設 n NISAを始める際に、証券⼝座を開設する。 n 楽天証券 Ø メリット • 楽天ポイントが貯まり易い • 検索すると多くの情報がヒットしやすい n SBI証券 Ø メリット • 為替⼿数料（円とドルの変換）が最安 n マネックス証券 Ø メリット • 時間外取引が可能 2021/1/18 22

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証券⼝座の開設｜⼝座の種類 n 証券⼝座の開設時に⼝座の種類を決める。 n ⼝座の種類は以下の3種類がある。 Ø ⼀般⼝座 Ø 特定⼝座（源泉徴収なし） Ø 特定⼝座（源泉徴収あり） 2021/1/18 23 初⼼者なら「特定⼝座（源泉徴収あり）」を選ぶのがラクチン ※ 特定⼝座︓証券会社が年末に1年間の売買のレポートを作成してくれる ※ 源泉徴収あり︓納める税⾦が発⽣する場合、何もしなくても証券会社が運⽤益から税⾦を控除してくれる（確定申告の⼿間が省ける）

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積⽴NISA｜シミュレーション１ 2021/1/18 24 毎年2%増える場合︓ 運⽤益＝290万円（注）運⽤益の290万円の内、 21年⽬から35年⽬の運⽤は課税（20%程度）される。楽天証券の「積⽴シミュレーション」 https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/ ・毎⽉3万3333円⾃分で積⽴・26歳〜60歳までの35年間・リターン2%

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積⽴NISA｜シミュレーション２ 2021/1/18 25 毎年8%増える場合︓ 運⽤益＝6246万円（注）運⽤益の6246万円の内、 21年⽬から35年⽬の運⽤は課税（20%程度）される。楽天証券の「積⽴シミュレーション」 https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/ ・毎⽉3万3333円⾃分で積⽴・26歳〜60歳までの35年間・リターン8%

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⽬次 n 確定拠出年⾦ n NISA n ふるさと納税 2021/1/18 26 オススメ度・⾼いオススメ度・低い運⽤益の⾮課税所得税や住⺠税の節税概要確定拠出年⾦ ◯ ー会社が開設した証券⼝座で投資確定拠出年⾦（マッチング拠出） ◯ ◯ 会社が開設した証券⼝座で投資（資⾦は追加で⾃⼰負担する） NISA ◯ × ⾃分が開設した証券⼝座で投資ふるさと納税ー ◯ 住⺠税の先払い（返礼品が貰える）

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ふるさと納税 n ⾃⼰負担2000円で様々な返礼品が貰える。 n 楽天ふるさと納税 Ø 「お買い物マラソン」などと組み合わせると、楽天ポイントが貯まり易い。 Ø https://event.rakuten.co.jp/furusato n さとふる Ø 最近よくCMで⾒るやつ Ø https://www.satofull.jp n ふるさとチョイス Ø PayPayと連携したキャンペーンが⾏われた実績アリ Ø https://www.furusato-tax.jp/?header 2021/1/18 27

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ふるさと納税｜納税の上限 2021/1/18 28 年収500万独⾝の場合︓ 合計6万1000円まで寄付でき、翌年度5万9000円まで税⾦が減額される。 ※ 2020年に寄付した分は、 2021年に税⾦減額される。 ※ ⾃⼰負担2000円で、 2000円以上の価値がある返礼品が貰える︕ 控除額は「ふるさとチョイス」のシミュレーションからどうぞ https://www.furusato-tax.jp/about/simulation 新卒1年⽬の場合は、4⽉〜12⽉の9ヶ⽉分の給与＋年内に⽀給される賞与で年収計算する必要があるので注意。

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ワンストップ特例制度 2021/1/18 29 ふるさと納税先団体から送られてくる申請書を提出すれば、⾯倒な確定申告なしに住⺠税の減額を受けられる。

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確定申告 vs ワンストップ特例制度 n 控除される額⾯⾃体は変わらない n （1）確定申告をする場合 Ø 確定申告と合わせて、ふるさと納税したことを⼀気に申告。 Ø 所得税と住⺠税が控除 n （2）確定申告をしない場合 Ø ワンストップ特例制度で、ふるさと納税した団体ごとに申請。 Ø 住⺠税が控除 2021/1/18 30

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返礼品 n ⾃⼰負担2000円で、⽣活必需品から⾷材まで備蓄するチャンス 2021/1/18 31

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さいごに n 確定拠出年⾦や積⽴NISAは、株価が下がっていても焦って売らずに、安い時に多く株を買うチャンスだと思う（と良いらしい） 2021/1/18 32