Tava pensija atkarīga no demogrāfiskās situācijas nākotnē
No budžeta tiek maksātas pensijas šodienas pensionāriem
Tu maksā nodokļus sociālajā budžetā
Tev uzkrājas virtuāls kapitāls, kuru nesedz reāla nauda
1. pensiju līmenis –
tradicionālais modelis
Slide 3
Slide 3 text
Pats labākais scenārijs:
1. pensiju līmenis sedz 30 – 33 % no pēdējās algas.
1. pensiju
līmenis
Avots: www.manapensija.lv oficiālais kalkulators
Slide 4
Slide 4 text
* Dalība obligāta visiem, kas dzimuši pēc 1971. g. 1. jūlija
Uzkrājums aug = Tava pensija ir lielāka
Tu izvēlies līdzekļu pārvaldītāju
Caur VSAOI ik mēnesi uzkrājas 6% Tavas algas*
Pārvaldītājs iegulda Tavu naudu akcijās, obligācijās,
un citos finanšu instrumentos
2. pensiju līmenis –
reāls uzkrājums
Slide 5
Slide 5 text
Pats labākais scenārijs:
2. pensiju līmenis sedz vēl 20 % no pēdējās algas.
1. pensiju
līmenis
2. pensiju
līmenis
Avots: www.manapensija.lv oficiālais kalkulators
Slide 6
Slide 6 text
Pensiju fonds iegulda Tavu naudu akcijās,
obligācijās, un citos finanšu instrumentos
Uzkrājums aug = Tava pensija ir lielāka
Tu vai darba devējs veic brīvprātīgas iemaksas
pensiju fondā
Tu pats izvēlies pensiju fondu
3. pensiju līmenis –
brīvprātīgs uzkrājums
Slide 7
Slide 7 text
Pienesums atkarīgs no iemaksām un ienesīguma.
Uzkrājot 10% bruto algas no 30 gadu vecuma, 3. pensiju
līmenis varētu segt vēl 25 % – 30 % no pēdējās algas.
1. pensiju
līmenis
3. pensiju
līmenis
2. pensiju
līmenis
Avots: www.manapensija.lv oficiālais kalkulators
Slide 8
Slide 8 text
Saprātīga pensija būs tikai, ja:
Apzinīgi
iekrāsim
(un maksāsim
nodokļus)
Iekrāto ieguldīsim
ienesīgi
Nepārmaksāsim
banku komisijās
Slide 9
Slide 9 text
30+ Latvijas uzņēmēju radīts projekts
Mērķis: uzlabot Latvijas finanšu vidi
Slide 10
Slide 10 text
Mūsu vidū ir:
Tele2, ELKO, SAF Tehnika, Rimi, Tieto,
Ellex Klavins, Danske Bank, OP Bank, Callidus Capital,
Capitalia, Colliers, G4S, Tukuma Piens
un citu uzņēmumu vadītāji, kā arī
pieredzējuši finanšu eksperti
Slide 11
Slide 11 text
Mūsu sāpe: 2. pensiju līmenis
Slide 12
Slide 12 text
fktk.lv (par Latviju, 2011–2016)
oecd.org (par citām OECD valstīm; jaunākais pētijums — 2013. gada dati)
Augstākās pensiju pārvaldīšanas
izmaksas OECD valstīs
Slide 13
Slide 13 text
Izcili vājš rezultāts
Avoti (2017. g. 31. marta dati):
manapensija.lv (vidējais ienesīgums iegūts, sverot plānus pēc pašreizējā aktīvu apjoma)
vanguard.co.uk, Bloomberg (indeksu dati)
Eiropas indekss: 50% MSCI Europe, 25% Barclays Euro Government Float Adjusted Bond Index, 25% Barclays Euro Non-Government Float Adjusted Bond Index
Pasaules indekss: 50% MSCI World, 50% Barclays Global Aggregate Bond Index
Slide 14
Slide 14 text
Ienesīgums zem inflācijas
Avoti (2016. g. 31. decembra dati):
LKA Pensiju fondu apskats Nr. 20 (vidējais 2. pensiju līmeņa ienesīgums kopš 2003. gada sākuma)
Centrālais Statistikas birojs (inflācija Jan 2003 – Dec 2016)
Aktīvie pārvaldītāji grib
“apspēlēt“ tirgu
(augstas komisijas)
Indeksu fondi piedāvā
tirgus kopējo rezultātu
(zemas komisijas)
Slide 20
Slide 20 text
Pasaules pensiju fondi aizvien vairāk
iegulda indeksos
Kalifornijas ierēdņu pensiju shēma (1,6 milj. dalībnieku)
Ilinoisas ierēdņu pensiju shēma (~ 16 mljrd. $ aktīvu)
Apvienotās Karalistes pašvaldību ierēdņu pensiju shēma
(4.6 milj. dalībnieku)
Slide 21
Slide 21 text
zemu izmaksu indeksu fondos
BlackRock: lielākais līdzekļu pārvaldītājs pasaulē,
piedāvā plašu zemu izmaksu fondu klāstu
INDEXO iegulda
Slide 22
Slide 22 text
Šeit uzrādītā informācija atspoguļo indikatīvu aktīvu sadalījumu, kurš praksē var atšķirties no uzrādītā
Slide 23
Slide 23 text
un daudzu citu…
kā arī kvalitatīvas valsts un korporatīvās obligācijas
INDEXO dalībniekiem piederēs gandrīz
visu pasaules lielāko uzņēmumu akcijas
Slide 24
Slide 24 text
Īstermiņā tirgus ir svārstīgs
“INDEXO Izaugsme” ir piemērots tiem,
kuriem līdz pensijai vismaz 10 gadi
Slide 25
Slide 25 text
Ilgtermiņā pasaules ekonomika attīstās,
tirgus, visticamāk, kāpj un uzkrājums aug
Slide 26
Slide 26 text
Drošs risinājums
Atbilst identiski augstiem drošības
standartiem kā visi pārvaldītāji
Dubultai drošībai visas darbības
apstiprina gan INDEXO, gan turētājbanka
Visi līdzekļi stāv nošķirti
turētājbankā (“Swedbank” AS)
Esam FKTK regulēta ieguldījumu
pārvaldes sabiedrība
Slide 27
Slide 27 text
Fiksētā komisija: 0,75 % gadā, ieskaitot turētājbanku
Nekādas mainīgās komisijas
Uz pusi zemākas komisijas
Komisiju līmenis -50% uzrādīts, salīdzinot ar vidējo 2. pensiju līmeņa pārvaldīšanas izmaksu līmeni 2011.-2016. gadā (t. sk. turētājbankas izmaksas)
Slide 28
Slide 28 text
Karīna
Biroja administratore
Vecums: 30 gadi
Alga: 1100 €
Ietaupījums: 14 500 €
Pieņēmumi:
Sākotnējās komisijas: 1,5% gadā
Jaunās komisijas: 0,75% gadā
Plāna atdeve pirms komisijām: 5% gadā
Algas pieaugums: 3% gadā
Sākotnējais kapitāls = trīs bruto mēnešalgu apmērā
Mazāka komisija = nozīmīgs ietaupījums
Slide 29
Slide 29 text
Ervīns
Dizainers
Vecums: 23 gadi
Alga: 800 €
Ietaupījums: 18 900 €
Mazāka komisija = nozīmīgs ietaupījums
Pieņēmumi:
Sākotnējās komisijas: 1,5% gadā
Jaunās komisijas: 0,75% gadā
Plāna atdeve pirms komisijām: 5% gadā
Algas pieaugums: 3% gadā
Sākotnējais kapitāls = trīs bruto mēnešalgu apmērā
Slide 30
Slide 30 text
Kristaps
Ražošanas speciālists
Vecums: 27 gadi
Alga: 1500 €
Ietaupījums::
25 600 €
Mazāka komisija = nozīmīgs ietaupījums
Pieņēmumi:
Sākotnējās komisijas: 1,5% gadā
Jaunās komisijas: 0,75% gadā
Plāna atdeve pirms komisijām: 5% gadā
Algas pieaugums: 3% gadā
Sākotnējais kapitāls = trīs bruto mēnešalgu apmērā
Slide 31
Slide 31 text
Tavs ietaupījums?
Uzzini::
Indexo.lv
Mazāka komisija = nozīmīgs ietaupījums
Slide 32
Slide 32 text
Maza, pieredzējusi komanda
Nekādu lieku tēriņu
Zemu izmaksu indeksu fondi
Automātiski ieguldījumi
Kā panākam zemas izmaksas?
Slide 33
Slide 33 text
Pieredzējusi vadības komanda
Valdis Siksnis
Valdes priekšsēdētājs
Henrik Karmo
Padomes priekšsēdētājs
Normunds Bergs
Padomes loceklis
Edgars Zālītis
Padomes loceklis
Toms Kreicbergs
Izpilddirektors
Druvis Mūrmanis
Valdes loceklis
Slide 34
Slide 34 text
Augstākie caurspīdības standarti
Nekādi ieguldījumi dārgos,
pašu pārvaldītos fondos
Nekādas slēptās komisijas
Publicējam visas izmaksas
Slide 35
Slide 35 text
Pievienoties "INDEXO Izaugsme"
var 5 minūtēs
Dodies uz indexo.lv: 5 minūtēs ietaupi tūkstošus komisijās
Slide 36
Slide 36 text
Latvijas finanšu vidi neviens cits
nesakārtos – tas jādara mums pašiem.
Pievienojies mums!
indexo.lv
IPAS "Indexo"
Reģ. Nr. 40203042988
Elizabetes 13-1, Rīga, LV 1010 (šajā adresē pieejams arī ieguldījumu plāna prospekts)