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行動支付對 店家經營的用途

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現金、信用卡、悠遊卡 用得好好的， 幹嘛要用行動支付? 因為… 需求是創造出來的

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現金跟刷卡不是很好嗎? 幹嘛要行動支付 手機刷一下就能付款/收款， 從中國大陸旅遊回來的人都驚呆了 1. APP 扣電子帳戶餘額 • 因為流通幣的污損和假造嚴重 • 信用卡/網銀轉帳等各種餘額充值方法 2. 一統江湖 所有的商業應用都繞著行動支付跑 3. 支付工具變理財工具 餘額寶等產品出現 4. 政府養套殺 一開始讓大家自由做，後續才限制

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行動支付在台灣能解決什麼問題? 消費者 • 實體消費 • 出門不用帶信用卡、提款卡、現金， • 回家時也不會多一堆零錢 • 網路購物: • 不用轉帳，也不用輸入信用卡號、不用手機帳單小 額付款，只要掃 QR 條碼或登入會員帳號即可付款。 • 與其他支付相關服務整合 • 帳單代扣(如停車費)、發票載具條碼、會員卡條 碼…等等。 • 行動收款: 零錢 BYE! 皮夾沒現金 BYE! 店家 • 不用準備零錢，不怕收到假鈔 • 不用大費周章申請「刷卡機」或「感應卡機」，也可以讓客人刷卡付錢

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台灣的行動支付簡介 以操作方式來分

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一、掃條碼的 • 幾乎所有智慧型手機都能用 • 手機螢幕正常 • 螢幕亮度正常 • 相機對焦正常 • 手機有網路 • 店家不需要感應卡機、 信用卡機之類的裝置。 出示條碼，讓商店的條碼槍或手機掃 (以歐付寶為例) 掃店家的二維條碼 (以橘子支付為例)

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二、感應式的 • 不用換 SIM 卡的 • 有 NFC 功能的手機 (HCE 手機信用卡)。 • 如 T wallet+ • 要到電信商換 SIM 卡的 • USIM / NFC SIM / SWP SIM • 手機就可以刷悠遊卡/一卡通的卡機 • 如 Ricopay, Friday 電子錢包

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台灣的行動支付簡介 以扣款方式來分

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• 綁定信用卡代刷扣款 • 電子帳戶餘額數字加加減減 (以 Friday 錢包為例) (以歐付寶為例)

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一、行動支付綁定信用卡扣款 的特色 APP 會給優惠 (補貼大戰) 如GOMAJI 每週請客日、歐付寶特定商店優惠…等等 發卡銀行會給更多回饋金 以台新 GOGO 卡為例

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二、電子帳戶餘額扣款 - 不用信用卡也能用 • 行動支付的帳戶餘額從哪來? • 轉帳到特定帳戶，進行儲值 • 特約商店臨櫃儲值(如超商) • 別人用同樣的 APP 把錢打給你 • 不必擔心信用卡資料被偷拍、被盜。 • 提現收費: • 餘額付款不用手續費(自然人對自然人的話)， • 把餘額提領到銀行帳戶才有手續費。 (以 Pi 錢包為例)

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法規上的定義 行動支付、禮券、點數卡、餘額卡、第三方支付、悠遊卡… 這些不是真的鈔票或貨幣，但是又可以拿來支付的東西 究竟有什麼不一樣?

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「HZ05011 電子票證業」 • 目前在台灣經濟部登記營業項 目「HZ05011 電子票證業」 的公司: • 愛金卡股份有限公司(icash) • 悠遊卡股份有限公司 • 一卡通票證股份有限公司 • 遠鑫電子票證股份有限公司 (HappyCash 有錢卡) 電子票證發行管理條例 • 發行機構最低實收資本額為新臺幣 三億元 • 電子票證之儲存金額，目前不得超 過新臺幣 10,000 元 • 金管會管理

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電子禮券：非實際商品(服務)提供者發行之電子禮券 圖表來自於 臺灣電子支付工具比一比 ( II ) | 中銀律師事 務所 ZHONG YIN LAW FIRM http://zhongyinlawyer.com.tw/臺灣電子支付工具比一比-ii/

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「I301040第三方支付服務業」 • 從事配合金融機構及履約相關條件，並與銀行合作， 取得信用卡特約商店資格， • 提供電子商務（含行動商務）買賣雙方支付擔保之 中介機制之行業。 • 經濟部管理 • 第三方支付平臺的支付手段花樣比較多 目前在台灣經濟部有登記營業項目 「 I301040第三方支付服務業」的公司: • 數字科技股份有限公司(8591) • 夠麻吉股份有限公司 • 街口網絡股份有限公司 • 綠界科技股份有限公司 • 紅陽科技股份有限公司 • 統一客樂得服務股份有限公司 • 統一數網股份有限公司 • 共有 4500 多家 • http://data.gov.tw/node/22184

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法律造成的怪現象 • 悠遊卡也很好，為什麼以前能刷悠遊卡的地方不多? • 為什麼用歐付寶 網站金流 線上刷卡的時候，還要填個資呢?

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悠遊卡也很好，為什麼能刷悠遊卡的地方不多? • 悠遊卡在台灣法律上的定義叫電子票證 • 台灣的電子票證只有 4 家: 悠遊卡、icash、一卡通、有錢卡、台灣通 • 每張卡片儲值上限 10000 元 • 遊戲點數卡、禮券、餘額卡都不屬於電子票證 • 2015年以前 - 千萬營收就可以申請悠遊卡機 • 依「電子票證」相關法規，避免電子票證遭不當扣款， • 電子票證公司僅能與資本額八千萬元以上、年營業收入六千萬元以上的通路業者簽約合作 • 2015年之後 - 早餐店、飲品店、夜市及各式特色店家，均可導入悠遊卡付費服務 • 金管會為符合市場需求，針對微型企業修正準則條件 • 完成主管機關「設立登記」或「稅籍登記」。 • 每筆交易不得超過$1,000元， • 每卡單日消費上限$3,000元。

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為什麼用歐付寶 網站金流 線上刷卡的時候，還要填個資呢? 1 2 3

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「HZ06011 電子支付業」登記門檻有點高 目前在台灣經濟部登記營業項目 「HZ06011 電子支付業」的公司: • 歐付寶電子支付股份有限公司 • 橘子支行動支付股份有限公司 • 智付寶股份有限公司 • 國際連股份有限公司 • 台灣電子支付股份有限公司 • 中華郵政股份有限公司 電子支付機構管理條例

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「實名制」+ 電子帳戶儲值/交易上限… • BB-1040427電子支付機構使用者身分確認機制及交易限額管理辦法 • 第一類電子支付帳戶： • 手機、email、身分證認證 • 每月累計代理收付實質交易款項之付款金額，以等值新臺幣 30,000 為限； • 儲值餘額 10,000 為限。 • 商品單價太高 / 生意做太大要煩惱 • 第二類電子支付帳戶： • 確認使用者本人之金融支付工具 • 每月累計收款及付款金額，分別以等值新臺幣三十萬為限。 • 第三類電子支付帳戶： • 以臨櫃審查或符合電子簽章法之憑證確認使用者之身分 • 非個人使用者每月累計電子支付帳戶間款項移轉之收款及付款金額，分別以等值 新臺幣一千萬元為限。 政府 政府

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案例分享

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案例:跨境行動支付 無現金旅遊日 玉山、元大、台新攜手支付寶 陸客搭乘台灣大車隊可用支付寶 微信支付合作夥伴目前為5家銀行： 第一銀行、新光、華南、中國信託、富邦

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案例: 號稱全球最成功的行動支付之一 • 英國非營利組織 DFID 委託肯亞的電 信商Vodafone設計的產品， • 在 2007年推出行動支付服務 • 肯亞只有10%的人民有銀行帳戶 • 在加盟據點把現金儲值成電子錢 • 基於 SIM 卡，只需低階手機即可使用 70% 人口有 M-Pesa 帳戶 1700萬人 使用行動支付 43% 全國 GDP

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案例: 結婚時用行動支付收禮金真方便(2015) https://www.facebook.com/photo.php?fbid=102083221423968 83&set=a.2485584344652.145377.1403951219&type=3

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若只論面對面無現金付款，這些也可以達成 各大銀行自己的網路銀行、行動銀行、行動支付相關APP 玉山 wallet 台新 Richart 各大網銀 app (此處以富邦的為例)

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案例: iPhone 悲劇 • iOS 的 NFC 功能只開放給 Apple Pay • iPhone 只能用「相機掃條碼付款」的行動支付App • 想要「用手機刷悠遊卡」或「Apple Pay 以外的感應付款」，有以下解法: 改機，把悠遊卡線圈放進手機 https://www.mobile01.com/topicdetai l.php?f=383&t=4096741 Mobile01 - Ln 使用 iPhone 悠遊卡手機殼 I AM I 愛恩愛精品設計有限公司 https://www.pinkoi.com/store/iamidesign 耳機孔外接 oti –WAVE iPhone7 表示: …

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行動支付的發卡銀行、卡片種類、使用商店限制 • 以 Friday 電子錢包為例 • 可感應、可掃條碼， • 整合電子發票條碼、eTag、會員卡 • 悠遊卡/有錢卡感應支付在 iPhone 上幾乎 武功全廢 • 信用卡條碼支付目前只開放 • 1.遠傳直營門市 • 2.全省SOGO 百貨 • 3.全省遠東百貨 • 4.遠企購物中心(The Mall) • 5.巨城購物中心(Big City) • 6.台茂購物中心-City Super

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不是每張信用卡都能支援所有APP、所有商店

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以下這些消費場景都不能用行動支付 在超商儲悠遊卡 超商取貨付款 非中信卡用 LinePay 在 7-11買東西 Pi 錢包在全聯

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案例:想要累積點數、開電子發票時，會很麻煩 有些電子票證 同時可以付錢+會員集點+當電子發票載具 反觀行動支付付款就要刷好幾次 • 會員卡刷一次 • 行動支付刷一次 • 發票載具條碼再刷一次 • 不妨考慮一些信用卡聯名卡 (這個只是存條碼的 app，不能拿來付錢)

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步驟多到靠北的付款流程 1. 手機解鎖 2. 打開付款 APP 3. 輸入安全密碼 (手機明明有指紋辨識功能，為什麼老是要我輸入支付密碼、開啟密碼、 圖形碼、帳號…之類的?) 4. 選擇付款方式 (操作界面上有許多密密麻麻的按鈕，如「條碼付款」「掃碼付款」「銀 行快付」「XXX帳戶扣款」「信用卡扣款」「購物金扣款」「預設信用 卡」) 5. 店員不會用/你的信用卡在這家店不支援/餘額沒錢/網路不穩 6. 付款失敗 7. 在櫃檯罰站

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案例: 辦一些看不懂的活動 問題：使用【歐付寶】App 至美廉社結帳，想把歐付寶購 物金 $591 花光，需要買多少錢的商品? 答案：5000 多塊，消費者自己要負擔 9 成金額，折掉的金 額才從「購物金」裡面扣。

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爸爸比較有錢，做出來的 APP 就比較好用嗎? 群信 RicoPay 主要股東: 國內五大電信業者(中華電信、台灣大哥大、遠傳電信、亞太 電信、威寶電信)、悠遊卡公司及五大信用卡發卡銀行(國泰、 玉山、中國信託、富邦與台新銀行)。 2016年全民公測，2016 年底下架大改版，現在還不知道在哪。 t wallet +台灣行動支付股東共有: 國泰世華銀、永豐銀、新光銀、台新銀、凱基銀、一銀、 聯邦銀、元大銀、兆豐銀、大眾銀、日盛銀、台企銀、 中信銀、北富銀、華南銀、合庫銀、台銀、玉山銀、上 海商銀、高雄銀等國內32家金融機構

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店家採用行動支付的好處 1. 增加曝光 2. 增加購物網站的付款方式 3. 開店軟體一條龍 4. 增加店面的付款方式

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1.增加曝光 • 街口支付 • MoneyCoin • 歐付寶 • Pi 錢包 • GOMAJI PAY • Friday 電子錢包 (裡面的小商城) (以 GOMAJI PAY為例) (以 Pi 錢包為例) (以街口支付為例)

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2.增加購物網站的付款方式 – 掃碼付款 • Line Pay • Gama PAY • MoneyCoin • Pi 錢包 消費者不需要輸入信用卡號，只要掃瞄條碼即完成交易

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3. 促銷方案功能 或 開店一條龍 (以街口支付為例)

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3.手機/平板當店面的 POS 機 (以交易手續費 2.5% 的 Pi 行動商店為例) (以交易手續費 3%以 GOMAJI 店家系統為例)

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4.增加店面的付款方式 • 刷卡支付(如街口支付、Line Pay…) 店家只要準備一支手機，就可以讓客人刷卡付款。 (只是客人要先裝行動支付 APP) • 行動支付(如歐付寶、Pi 錢包…) 店裡不用準備現金，讓客人用掃條碼的方式消費。 • 儲值支付(如 MoneyCoin…) 消費者把錢儲值在 APP 裡面，以後在此店家可以用儲值 金消費(儲值金不能在別家店使用) (以 MoneyCoin 支付為例)

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但是…

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店家會為了讓消費者方便，少賺幾塊錢? • 收款時或提現時會產生手續費 • 消費者想用的，店家沒申請 • 店家有申請的，消費者沒在用 • 有些消費客群根本不會用 • Line Pay • 橘子支 GAMA PAY • 歐付寶 ALL PAY • 台灣支付 ezPay • t wallet + 台灣行動支付 • Friday 電子錢包 • 街口 APP • Yahoo 超好付 • Pi 電子錢包 • GOMAJI PAY • MoneyCoin • Rico Pay • Easy Hami 手機錢包 • Swipy收付便 (紅陽科技) • QR扣 (以歐付寶為例)