Culture Deck 2024.06

中小企業や個人事業主の方々の 挑戦を支えたい思いで作ったのが 支払い.com 2 を読む 水野智規 株式会社UPSIDER 代表取締役 僕の実家は、愛知県の小さな金型屋です。祖父が第二次世界大戦でシベリアに抑留された 後、帰ってきて焼け野原になった日本で始めた会社です。 僕は祖父母や父、叔父など家族のおかげで大学まで進学し、UPSIDERを創業することがで きました。一方で、これまで関わってきたサービスは大手企業やスタートアップ向けのも のでした。しかし、それ以外の中小企業や個人事業主の方々にもサービスを提供し、挑戦 を支えたいと強く思っていました。 ただ、どうやったら役に立てるのか分からず、力もない中で目の前の仕事を頑張るしかあ りませんでした。 そんな時、WiLの久保田さんとのご縁があり、クレディセゾンの皆様をご紹介いただきま した。そこで僕が話した夢を真剣に聞いてくれ、本格的に支払い.comを作ることになりま した。 もちろん前例のないサービスであり、お客様が数千社を超え、毎月決済額が伸び続ける中 でさまざまな課題が生じていますが、全員が一丸となって乗り越えています。 まだ夢の入り口ではありますが、このサービスに携わってくれている皆さんに心から感謝 しています。

3 解決する課題

4 資金繰りとは 会社のお金の出入りを管理して、手元にある現金を不足させないようにすること。 例えば、今月1,000万の入金があり、すでに手元にあった資金2,000万を加えて3,000万の資金があ るとします。しかし、来月5,000万円の支払いがあるため2,000万円不足している、ということを 把握し、収支の過不足を調整するのが資金繰りです。 資金とは? 事業の元手や経営のために使用される金銭のことを資金といいます。仮に資金がなくなってしまったり、資金の流れが止まると会社は倒 産してしまうこともあります。資金とは具体的に現金はもちろんのこと、預金やコマーシャル・ペーパー、公社債投資信託なども対象と なります。 支払い.comは「資金繰り」を解決する

5 とある建設業界のお客様の事例。売上があっても、支出が重なることで 入金前に運転資金が不足し、最悪の場合には倒産してしまうことも 入金 残高 案件 売上 売上 入金 予定 支払 倒産 材料費（仕入） の支払 案件 費用 人件費 の支払 光熱費 の支払 外注費 の支払 入金前に 運転資金が 尽きて支払不能に 支払不能

約3割の企業は資金繰りが苦しんでいます。 特に小規模企業の約4割が資金繰りで苦しい状況に。 資金繰り状況（企業規模別） 資金繰り状況（全体） 6 出典 : 東京商工会議所資料 40.9% 23.6% 安定している 事業は好調だが、資金繰りは苦しい 事業が不調で、資金繰りも苦しい その他 小規模企業 (n=622) 57.4% 22.7% 18.2% 中規模企業 (n=721) 74.6% 13.9% 9.7% 資金繰りが苦しい 31.5% このうち事業も不調 43.2%

7 資金繰りの悪化 実際に頂戴したお客様の声 資金繰りがうまくいっていないと口数も少なくなり、 仕事も濁されて断られてしまったりするんです。
 自分もどん底の時期がありましたが、その時は人との 関わりの時間を減らしたり、作りたいものがあっても お金のことばかり考えて集中できなかったり、とにか く余裕がありませんでした。
 そういう意味で経営者にとっては資金が一番の精神安 定剤だと思います。 資金繰りが悪化すると、倒産してしまうお それがあります。 帳簿上の赤字が続くと倒 産の可能性も出てきますが、黒字でも倒産 することがあります。黒字でも資金繰りが 悪いと、取引先に支払いができなくなった り、従業員に給与を支払えなくなったり、 必要な支払いができなくなるためです。

8 赤字の 状態が継続 売上が大きく減少すると、売上に連動していな い固定費の支払いが困難になるためです。 例えば、毎月の売上が1,000万円であるのに対 し、人件費や家賃などの経費が3,000万円であれ ば、月々2,000万円の赤字が発生します。利益状 況と資金繰りは必ずしも一致しませんが、経費 を支払うために必要な売上が確保できない状況 が継続すれば、資金繰り悪化の原因となりま す。 資金調達が困難 銀行から融資をはじめとする資金調達を受ける ことができれば、手元の資金が増え、倒産する リスクは低下しますが、資金調達が困難になっ てしまうと、資金繰りが悪化し、危険な状態に 陥る可能性が高まります。 売上が 大きく伸びる 例えば、 通常は1 ヵ月に2,000万円 程度の売上を 維 持していた 会社に、一 気に2 億円の 注文が 入った とします。 帳簿上では大きな利益が 見込まれる ものの、 仕入れや 外注費を支払う タイミング と、 取引先からの売上 代金 回収の タイミングに 注意しなければなりません。2 億円の 注文分の 仕 入れや 外注費の支払いが 先に発生して、 取引先 からの 入金が 数ヵ月 後になったとしたら、資金 不足になる可能性があります。 資金 繰りが 厳しく なる 主な要因 帳簿上は 黒字になっていても、資金 回収が 遅れたり、大 掛かりな 設備投資などに より資金が 不足し、資金繰りが 厳しくなることも。

9 資金繰りを改善する3つの方法 資金繰りを可視化し、入金を増やす、出金を減らす、入出金タイミングを変更などで改善を試みます。 入金を増やす 入金を増やす方法は、売上を伸ばすための営業 活動に力を入れたり、融資や投資といった形で 外部からの資金調達もその1つです。 出金を減らす コスト削減や節税が一般的とされており、最後 の入出金のタイミングを変更する方法として、 支払い期日の交渉やファクタリング（入金前の 売掛債権（売掛金や受取手形）を売却して資金 化する手法）などが一般的とされています。 入出金タイミングを変更 資金繰り改善手法の中でも「入出金タイミング を変更する方法」の1つです。 具体的には入金のタイミングを早めてもらった り、支払いのタイミングを延長してもらうこと などが挙げられます。

10 サービス

支払い.comは、 すべての挑戦者の資金繰りを改善します 11 https://shi-harai.com/ 日本初のBPSPサービス 急な支払いにも対応可能、支払いのタイミングを遅らせることで資金繰りを改善

12 請求書の支払いをカード決済に切り替えることで 最短1分で支払いを最大60日間延長 手数料は一律4% 新たな資金繰り手法でファクタリングより低い 提出書類不要 書類提出や審査不要。必要なのはクレジットカードのみ 自社名義にて振込 振込名義は自社名義。利用先に振込元は開示せず 請求書支払い期日 今までのお支払い 口座振込 支払いまで30日 カード払い 支払いまで30日 利用申請カード決済 （例 : 25日） 実質的な支払い期限を60日延長 カード締日 （例 : 15日） カード引き落とし 今月 翌月 翌々月

13 4% 最短1分 審査不要 ファクタリング 10-20% 3日-1週間 財務諸表提A 対面打ち合わせ 銀行融資 2% ※年利 3ヶ月 財務諸表提出・計画 提A 対面打ち合わせ ノンバンクローン 18% ※年利 3日-1週間 財務諸表提A 対面打ち合わせ 手数料 利用開始 まで 審査 支払い.comは新しい資金繰りの課題解決サービスです 利用開始までのスピード、審査不要で挑戦者の資金繰りをサポート

私たちのお客様 建設業界、サービス業界、飲食業界など、様々な業界のお客様にご利用いただいております 14 株式会社NR様 業種 : 建設業 導入時期 : 2022年7月 手元に資金を残しながら大きな出費を行う ことができるので、 できるようになりました。 目の前の 事業に専念している時に支払い.comがある ことで大きな支払いにも対応することがで き、 がありますね。 より新しいことにチャ レンジ 自分の挑戦が後押しされているような 感覚 記事を読む あすな株式会社様 業種 : サービス業 導入時期 : 2022年6月 支払い.comと出会う以前は資金繰りの不安 を解消するために融資を得るために金融機 関にアポをとり、資料を作成して融資をお 願いしに回るなどどうしても現場から抜け ないといけないことが多くありました。支 払い.comと出会い、 と感じます。 より現場の仕事に集中 できるようになった 記事を読む 株式会社サンクワーク様 業種 : 卸売・小売・飲食業 導入時期 : 2022年7月 支払い.comなら最短翌日に振り込みが可能＊ なので、 もし利用してなければ支払 いが遅延し、取引先との信頼関係も損なっ てしまっていたと思うと利用してよかった です。 そのときどきの資金繰り状況に合 わせた利用ができ、必要な資金を常に手元 に残せたので、危ない状況を回避すること ができました。 ＊UPSIDERカード、セゾンカード利用で前営業日正午までに振込登録を 行った場合 記事を読む

事業ハイライト リリースから1年半で黒字化を達成 売上は前年比4倍に成長 15 2022年4月 2023年10月 400% UP

16 市場と事業展開

支払い.com、それは巨大な金融マーケットを変革する事業です 国内事業者における、99.7%の中小企業をターゲットとして、7兆円市場に挑戦する 17 ファクタリング市場規模 7兆円 国内事業者の 中小企業割合 99.7% 巨大な 金融マーケット

BPSPはスタートライン。支払い.comは中小企業向けの総合金融サービスに すべての挑戦者がお金の悩みから解放され、より挑戦を加速できる社会を、作っていきます。 そのためには提供しなくてはならないサービスがまだまだたくさんあります。 ※ BPSPは「Business Payment Solution Provider」の略です。
 国際ブランド「Visa」が提唱・制定した決済スキームとなり、
 カード決済を受け入れていない法人取引にカード決済を可能とする新しいソリューションとなります。 現在提供中 18 BPSP ※ サービスA サービスC サービスB サービスD

19 支払い.comではたらく人

20 支払い.comで挑戦するメンバーの思い 様々な業界、経験を持ったメンバーがすべての挑戦者がお金の悩みから解放するために挑戦しています Kazuki Engineering Manager ユーザーにとって なくてはならないものを作るという やりがいと責任感 「ユーザーにとって、なくてはならないプロダクト」と いうことを実感できる機会がとても多く、開発者冥利に 尽きます。 「すべての挑戦者がお金の悩みから解放され、より挑戦 者を加速できる社会を作る」という我々のミッションを 達成するためにはまだやらなければならないことばかり です。
 すなわちまだ楽しいことも盛り沢山ということですね。
 今も未来も全力で支払い.comというプロダクトの成長を 楽しんでいきます！ Katsuya Frontend Engineer 支払い.comを通じて、 本当に困っている人を 助けたい 支払い.comはお 客様の 資金 繰り 改善をダ イレクトに支 援 するプロダクトです 。 これにより、経 営の 安定と発 展を 促進し 世の 中の成長を加速さ せます 。 私は「 本当に 困っ ている 人々を 助けたい」という 思いから、このプロダク トの成長に 貢献しています 。 これからもより多くのお 客 様を 助けられるプロダクトになるよう尽力していきま す 。 Yusuk e Frontend Engineer 必要と している 機能を 必要と している 方々に 届けら れる 嬉しさ 自分が 1番パフォー マン スを発 揮でき、 モチベーションが 高まるのは、開発した機 能を 使ってくれるユーザーがい ることと そのユーザーの 声を 聞けることだと 気づきまし た 。 支払い.comではユーザーの 声が 直接届き、 フィー ド バックを 迅速に 反映できる 環境が 整っているので、 自分 の 仕事がダ イレクトに 影響を 与えているのを実感できま す 。 しかし実 現できていない機 能や 要望に 応えきれてい ない 部分も多く、 引き 続き支払い.comを 必要としている 方々にプロダクトを 届けたいです 。

21 支払い.comで挑戦するメンバーの思い 様々な業界、経験を持ったメンバーがすべての挑戦者がお金の悩みから解放するために挑戦しています Reiji Product Manager 課題解決に 本気で向き合う 最強のチーム 「本気で向き合う」それは支払い.comが応援する全ての お客様に対しても、そして、一緒に戦う仲間に対して も。チームが共通して持つこの「本気」が私が支払 い.comにいる最大の理由です。 今、支払い.comは挑戦を 阻害する最大の課題の一つである、「資金繰り」を解決 しようとしています。大きく、簡単に解決できない課題 ではありますが、今後もさらなる機能や連携を行いなが ら、支払い.comは「本気」で課題解決に取り組んでいき ます。諦めず本気で戦って行く仲間をお待ちしていま す。 Haruna Customer Support Manager 主体的に事業の成長に コミットし、 よりよいプロダクトを届けたい 支払い.com への 参画を決めたのは、ま だ組 織としてはメ ンバーも 少ない 中で 主体的に 事業 成長への コミットがで きると 感じたからです。ま だ粗削りな 状態なので、 ユー ザーにとってより 良い プロダクト、 サー ビスを 提供する ためにやるべきことは 多くあります 。 決められた フローの タスクをこなしていくのではなく、 常に 変化のある 中で、 どうしたら解決できるか、 改善で きるかを 日々 オー ナー シップをもって 考え、 動くことが できるので、 実際に 事業 成長に 関わっていると 感じられ るやりがいと 楽しさのある 環境です。 R yo Frontend Eng ineer / Leader ユー ザーのた めを思 う、 最 高のチームで 少しで も 多くの 人の 助けに なりたい 実は 身近にも、お金にまつ わる悩みを 抱えながら、挑戦 者されている 方が 多くいらっし ゃいます。 「 少しでもそ んな 方々の 力になれるなら、私にできることはなんでも や ろう」と決 意し、 入社しました。 支払い.comのチーム には、 職種を 問わず アツい 思いを持ったメンバーがたく さんいます。 経験してきたことも、 住む地域もバ ラバ ラ なチームですが、 ユー ザーのためを 思う気持ちは一つで す。 そんなチームが大 好きで、私は支払い.comチームに います。

22 Grade（Biz・Tech） 過去2年で100~200万円のベースアップを実施しました。事業成長や業績に応じて、今後も変化していきます。 半年に一度、評価を実施します。グレードとサブグレード（グレード内のステップ）があり、期中でも昇給のチャンスがあります。 給与のほか、ストック・オプション制度を導入。貢献に応じて、特定のメンバーを対象に付与していきます。 プロダクト側については、事業価値の源泉であるため、より高い給与テーブルになっています。 0 200 400 600 800 1,000 1,200 1,400 1,600 1,800 2,000 G1 G2 G3 G4 G5 0 200 400 600 800 1,000 1,200 1,400 1,600 1,800 2,000 BIz Tech T1 T2 T3 T4 T5

未来に向けて大きく成長するために 重要なのはまさに今。 数名で巨大事業を創り上げるチャンス 23 伊藤 一汰 支払い.com事業責任者 私たちのお客様に、会社の資金繰りに悩む中小企業や個人事業主の経営者の方々が非常に 多く、その課題は非常に根深いものだと日々感じています。 私たちは、 してきました。 リリースから約2年になりますが、数千社を超えるお客様にご利用をいただき、微力なが ら、資金繰りの側面から、挑戦を支援をさせていただきました。 しかし、UPSIDERのミッションである「挑戦者を支える世界的な金融プラットフォームを 創る」ための道はまだ半ばです。 そしてそのためには、支払い.com事業単体でユニコーン規模まで押し上げていく挑戦をし なければならないと感じています。 売上 規模、組織規模ともに昨年度から大幅に拡大させることを想定しております。 志 高く共に大きな挑戦をしたいと思っていただける方、ぜひお話しさせてください！ その課題をシンプルな方法で解決することを徹底 非連続な成長を生み出し、より多くの中小企業の挑戦者を財務の側面から支えられるよう なサービスに進化をしていくことを目指しています。 今年（2024年）は、未来に向けて大きくグロースをするために非常に重要な年です。 わずか数名のタイミングから巨大事業を創り上げていくチャンスは今しかありません。

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