お金持ちになるためのマインドセットフレームワーク

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1. 年収1,500万円、資産運⽤額3,000万円の サラリーマン兼お⾦のコーチが伝えたい お⾦のフレームワーク https://twitter.com/okanenocoach 作成者︓ゆうり＠お⾦のコーチ
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3. このスライドを作っ た⽬的 • お⾦って⼤事だけど難しい。そんな思いを和らげるため簡単に 10個の観点から成るフレームワーク化してみた。 • ⼀通り読んでみて、⾃分でできている・⽋けている的な⾃⼰評 価のツール、気付きのツールになってくれれば嬉しい。 • ⾃分の提供するお⾦のコーチングの⼟台にする。 https://twitter.com/okanenocoach
4. このスライドのコンテンツ • 測定の編 マイ損益計算書、マイ貸借対照表を考えてみよう。 • 仕事の編 より収⼊の多い仕事を得るには。 • 投資の編 働いて得たお⾦に働いて貰う⽅法。 • 時間の編 時間は真に有限な資源。 • 消費の編 賢くお⾦を消費するコツ。 • 固定の編 必要⼗分なサービスを定義しよう。 • 節税の編 税⾦は必要なだけ払いましょう • 借⾦の編 お⾦を借りて良いとき、悪い時、良い⼈、悪い⼈ • 健康の編 ⾝体が資本というけれど。 • ⽬標の編 お⾦持ちになるのがゴールではない。 https://twitter.com/okanenocoach
5. 測定の編 お⾦を上⼿く使いこなしお ⾦持ちになる第⼀歩はお⾦ の出⼊りを「⾒える化」す ることが⼤事 01 お⼩遣い帳ではなく、普 通の会社が使っているフ レームワークを使ってマ イカンパニーを考えてみ よう 02 https://twitter.com/okanenocoach
6. 損益計算書って︖ • 特定期間の会社の成績書 • いくら儲かったり、いくら損 したかが書いてある。 • 会社が作成するのは投資家へ 説明するため。 • 個⼈でも作ったほうが良い理 由は、それぞれの項⽬を増やせ ないか、もしくは減らせないか を考える⼟台となるから。 会社の場合 個⼈の場合 売上 モノ・サービスが売れ た総額 お給料 投資からの利益 売上原価 モノ・サービスを貞経 するためにかかったお ⾦ （数値化できないけど 時間という原価がか かってます） 固定費（あまり⾦額が ぶれないもの） オフィスの家賃、⼈件 費 家賃、携帯電話、⽔道 光熱費 変動費（ある程度コン トロール可能な費⽤） 広告宣伝費、福利厚⽣、 接待費 ⾷費、趣味 税⾦ 法⼈税 所得税・社会保険料な ど 最終利益 最終的にいくら残った︖ https://twitter.com/okanenocoach
7. 貸借対照表って︖ • 今資産がいくらあって、借⾦ がいくらあって、借⾦返したら いくらが残るのということを表 している。 • 作る⽬的は前に⽐べてどれだ け資産が増えた（減った）か定 点観測するため。 資産 貯⾦200万円 投資信託200万円 負債（借⾦） 奨学⾦返済 50万円 純資産（資産ー借⾦） 350万円 https://twitter.com/okanenocoach
8. 資産 貯⾦200万 円 投資信託 200万円 負債（借 ⾦） 奨学⾦返 済 50万 円 純資産 （資産ー 借⾦） 350万円 2019年12⽉31⽇ の貸借対照表 個⼈の場合 ⾦額 売上 お給料 投資からの利益 500万円 売上原価 （数値化できないけ ど時間という原価が かかってます） 0円 固定費（あまり⾦額 がぶれないもの） 家賃、携帯電話、⽔ 道光熱費、借⾦返済 200万円（うち奨学 ⾦5万円を返済） 変動費（ある程度コ ントロール可能な費 ⽤） ⾷費、趣味 200万円 税⾦ 所得税・社会保険料 など 50万円 最終利益 50万円 資産 貯⾦250万 円（去年 の200万円 ＋今年の 50万円） 投資信託 200万円 負債（借 ⾦） 奨学⾦返 済 45万 円（去年 より5万円 減っ た︕） 純資産 （資産ー 借⾦） 415万円 2020年12⽉31⽇ の貸借対照表 2020年1⽉1⽇〜12⽉31⽇の損益計算書 毎⽉余ったお⾦は全て貯⾦に回してたとすると︖ 資産50万UP 負債5万円Down 正味去年より55万円資産が 増えた︕ 損益計算書と貸借対照表はこうやってつながっている https://twitter.com/okanenocoach
9. 他の編との関連性 • これからのコンテンツはこんな 繋がりを持っています。 • ⼼に留めてほしいのは最終利益 や資産はあくまで結果ということ です。 • 他の要素をきちんとコントロー ルしてこその最終結果です。 • そしてあなたはこの損益計算書 と貸借対照表に全責任を追う⼈⽣ の最⾼経営責任者と思ってくださ い。 売上 仕事の編 投資の編 売上原価 時間の編 固定費（あまり ⾦額がぶれない もの） 固定の編 変動費（ある程 度コントロール 可能な費⽤） 消費の編 税⾦ 税⾦の編 最終利益 資産 負債 借⾦の編 純資産 健康の編 https://twitter.com/okanenocoach
10. 作り⽅のヒント • 損益計算書 • マネーフォワードのサー ビスを使うのが⼿っ取り 早いです。 • 無料版で全然OKです。 • 貸借対照表 • ⼀年に⼀度ぐらいで良い のでエクセルで書き出し て⾒ましょう。 https://moneyforward.com/ https://twitter.com/okanenocoach
11. 仕事の編 儲かりやすい業 界＝高い給与を 得やすい業界 01 ⾃分の価値がど う評価されるか 意識しよう 02 転職活動はノー リスクでハイリ ターン 03 https://twitter.com/okanenocoach
12. 儲かりやす い業界 • 同じ職務（例えば営業）でも業界が変わ れば給料は全然違う。 • 業界の収益構造（儲かりやすさ）が給与 ⽔準の違いを⽣む。 • 儲かりやすい業界に⾝を置くことが収⼊ を増やす⼀番の近道 あなたの業界はどうでしょう︖ https://clabel.me/business https://twitter.com/okanenocoach
13. あなたの価値はど う決まる︖ • あなたも市場で取引される⼀つの商 品と考える。 • ⼈材の価値は希少性で決まる。 • ⾼い専⾨性×希少な経験×アウトプッ トの質の3軸がキャリア上評価される。 • 3軸を意識して、労働市場で需要が⾼ いかつ供給が少ない⼈材になる。 https://twitter.com/okanenocoach
14. 3軸を獲得できる仕事をする 2.希少な経験 • 経験できる絶対数が少ない ポジションへは積極的に⼿ を挙げる • 例えば新規事業、海外展開 など前向きなものから、リ ストラ担当などネガティブ なものもあり。 • ポイントはニーズが多いの に経験者が少ないという⾮ 対称性を持つ経験を得るこ と 1.⾼い専⾨性 • ⼀つ⽬の仕事を突き詰める （営業のプロでも⽴派な専 ⾨性） • 2つ⽬の専⾨性をかけ合わ せ、1つ⽬と掛け算すると グッと希少性が増す。 • 例えば営業ができて財務の 知識もあれば経営層への トップ営業がしやすくなる。 3.アウトプットの質 • とはいえ、結果（＝利益貢 献）が全ての世界。 • ⻑期でキャリアを描きなが ら今⽇を全⼒で⽣きるのも ⼤事。 • 今⽇結果を出す⼈に明⽇ チャンスが来るというのも 真理なので先々のビジョン を⾒ながら今⽇全⼒で⾛る。 https://twitter.com/okanenocoach
15. 転職活動はノーリスク・ ハイリターンの活動 • 転職活動＝⾃分の⼈材価値を査定する活動 • 今いる会社の評価より⾼い年収を出してくれる会社 があれば動けば良い。なければ動く必要なし。活動 ⾃体にリスクはゼロ • 1年に1度は信⽤できるキャリアコンサルタントと⾯ 談を持って数年先に評価されるキャリアデザインを する。それと同時に今ならいくらの値札がつくかを 査定してもらう。 https://twitter.com/okanenocoach
16. 投資の編 投資の本質とはお金に お金を生み出してもら う事 01 投資の学び⽅ 02 投資家のマインドセッ ト 03 https://twitter.com/okanenocoach
17. 投資の本質＝お⾦にお⾦ を⽣み出してもらうこと • 投資＝お⾦をもらう権利を買うこと（不動産投資＝ 家賃を得る権利、株式投資＝利益配分をもらう権利、 債権投資＝利⼦をもらう権利） • もらえるお⾦が変動する幅が⼤きい→値動きが⼤き い（リスクが⾼い。リスクとは値上がりOR値下が りする幅が⼤きいことを⽰し、危ないという概念で はない） • お⾦を現⾦で持っていると物価が上がる傾向が⾼い 現代では毎⽇お⾦の価値が減っている。投資にお⾦ を回し、資産を守り増やすスキルは現代⼈の必須ス キル https://twitter.com/okanenocoach
18. 投資の学び ⽅ いきなり株を買うのは危険なのでまずは学習しま しょう。 ネット上に良質なコンテンツが沢⼭あります。 （ https://liberaluni.com/） 技術も⼤事だけど本質的には投資をする⽬的を⽴て、 ぶれない軸を作るのがスタート地点。さもないと値 段が下がった時にすぐに損をして、それの繰り返し になる。 https://twitter.com/okanenocoach
19. 投資家のマインドセット を養う • 何をやったら儲かるの︖というのは⼀旦胸にしまい ましょう。 • 本質的な質問は投資を通じてあなたは何を得たいの か︖ということ • 結果ばかりを追い求めると失敗した時にすぐに落ち 込んでしまいます。 • 投資家みたいに⽣きろ――将来の不安を打ち破る⼈ ⽣戦略 • 投資の⼤原則[第2版] ⼈⽣を豊かにするためのヒン ト https://twitter.com/okanenocoach
20. 売上 仕事の編 投資の編 売上原価 時間の編 固定費（あまり ⾦額がぶれない もの） 固定の編 変動費（ある程 度コントロール 可能な費⽤） 消費の編 税⾦ 税⾦の編 最終利益 年収と投資⼒を⾼める⽬的 資産 負債 借⾦の編 純資産 健康の編 1. マイカンパニーの売上 ＝サラリーを⾼める 2. 増えたサラリーを投資 に回し、お⾦がお⾦を ⽣んでくれる状態をシ ステム的に作り上げる https://twitter.com/okanenocoach
21. 時間の編 時間は全ての人 々に完全に平等 に与えられてい る有限な資源 01 時間単価を意識 しよう 02 時間の消費・浪 費・投資軸を持 つ 03 https://twitter.com/okanenocoach
22. 時間は完全に平等かつ有限な資源 1⽇24時間以上の⼈も以下の⼈も絶 対にいない ⼈⽣の質を決めてくるのはこの24時 間の配分 配分した結果のリターンを意識でき ている⼈は時間の使い⽅が上⼿い⼈ https://twitter.com/okanenocoach
23. 時間単価を意識しよう 副業時代とは⾔うけれど あなたの本業の時給はいくら︖（⼿取 り25万なら20営業⽇・⼀⽇8時間で割 ると、1562円） ポイントを貯めるためにアンケートサ イトに1時間使って300円を得るのは良 いアイデア︖ https://twitter.com/okanenocoach
24. 時間の消費・浪費・投資軸 2.浪費 • 得るものが少ない時間 • 無駄な会議、ぐだぐだ喋る 飲み会等 • 本当に必要なものだけを精 査して断る勇気を持とう。 他の⼈が浪費している間に 投資をするのって素晴らし い。 1.消費 • ⽣きるために必要な時間 • ⾷事・洗濯・掃除の時間 • なるべく減らせないかとい う観点を持つ • 洗濯物を⼲す時間がもった いないので乾燥機を導⼊し てみるなど 3.投資 • リターンが得られる時間。 • 読書をして仕事⼒・投資⼒ を⾼める • 資格の勉強をする。⼦供と 遊んでリラックスする。 • ジムに⾏って⾝体を整える 等。 https://twitter.com/okanenocoach
25. 売上 仕事の編 投資の編 売上原価 時間の編 固定費（あまり ⾦額がぶれない もの） 固定の編 変動費（ある程 度コントロール 可能な費⽤） 消費の編 税⾦ 税⾦の編 最終利益 時間の使い⽅がうまくなると 資産 負債 借⾦の編 純資産 健康の編 1. 少ない時間でより多く のアウトプットを出せ るようになる 2. 健康に気を使う時間を 増やすことで⾃分とい う資本の価値をメンテ ナンスできる。 3. 無駄な⽀出が減って嬉 しい。 https://twitter.com/okanenocoach
26. 消費の編 スマートにお金 を使い、節約を 心がける 01 無理な節約は⼈⽣ がつまらなくなる のでやめておく 02 https://twitter.com/okanenocoach
27. スマートなお⾦の使い⽅を⼼がける • どこで買うかで同じものの値段はぜんぜん違う。 • コンビニに⽐べてスーパーでは同じものが1割引で買 える • 楽天を上⼿く使いこなすとかんたんに20％ぐらいの ポイントバックは得られる • ポイントはお⾦に近い（のに税⾦はかからない）の でポイント込で安く買える⽅法を学ぶ https://twitter.com/okanenocoach
28. 無理な節約は⼈⽣をつまらなくする お⾦持ちになるのは⼿ 段であり、⽬標は楽し く⼈⽣を⽣きること 1 無理な節約をしすぎて 今⽇がつまらないのは 本末転倒 2 ポイントはメリハリの 効いた消費をして上⼿ く節約すること 3 https://twitter.com/okanenocoach
29. 節税の編 税金のサイクル ・システムを理 解しよう 01 どうせ払うなら気 持ちよく税⾦を払 おう 02 https://twitter.com/okanenocoach
30. 税⾦のサイ クル・シス テムを理解 しよう 基本的なサイクルは⼀年。⼀年間でどれだけ稼ぐかで課税さ れる対象となる⾦額が決まる。（所得） 所得からマイナスできるアイテムを知ろう（所得控除）。医 療費・生命保険・個人年金・IDECO等は一定の条件のもと、一 部または全額がマイナスできる。 所得ー所得控除＝課税対象金額×税率＝税金 税金からさらに引けるものが税額控除（住宅ローン、配当な ど） https://twitter.com/okanenocoach
31. 気持ちよく 税⾦を払っ て気分良く ふるさと納税で美味しいものをもらい、税⾦ を払う費⽤対効果を上げる（楽天ふるさと納 税を使うとポイントも付くよ） もしくは財務省が定める認定NPOへの寄付⾦ も同じ効果があります。⾃分が応援したいよ うなNPOへ寄付して税⾦の使い先を選択する のも気分が良くなるコツ https://twitter.com/okanenocoach
32. 借⾦の編 お金を借りる良 い目的・悪い目 的 01 お⾦を借りて良い ⼈、悪い⼈ 02 https://twitter.com/okanenocoach
33. お⾦を借りる ⽬的︖ ⾃⼰投資等リターンが⾒込める使い⽅をするのは Good ⽣活資⾦やパチンコなど浪費に使うための借⾦は Out（リボ払いもこれに⼊ります） ⾦融投資のためにお⾦を借りるのはリスクとリター ンのバランス、⾃⼰資⾦とのバランスで考えよう https://twitter.com/okanenocoach
34. お⾦を借りて いい⼈、悪い ⼈︖ 使いみちをきちんと設計でき、利子や 返済計画を理解できている人はOK 利子、複利、元金均等返済、元利均等 返済、これらの言葉の意味がわからな い人は借金しないほうが良い。 https://twitter.com/okanenocoach
35. 健康の編 身体的にもメンタル 的にも健康は最も貴 重な資本 01 適切なメンテナンス を⼼がけよう 02 https://twitter.com/okanenocoach
36. 健康は時間 と並ぶ最も ⼤事な資本 健康を維持できればバイトでもなんでも⽣き 延びる事はできるし、学習する意欲も能⼒も あるので⽣活を向上させる事ができる。 病気になると医療費はかかる、痛み・つらみ があるとモチベーションが失われる。 健康は当たり前のことではないので、健康を 資本と位置づけ⼤切にする。 https://twitter.com/okanenocoach
37. 適切なメン テナンスを ⼼がけよう 適度な運動。いきなり⾛る必要はない。 歩くのも⽴派な運動。いつもより少し だけ負荷を上げれば⼗分 ⾷事は栄養分が豊富なものを意識的に ⾷べる。 お酒は適度に飲めば問題ない。 https://twitter.com/okanenocoach
38. オススメの本 • 最⾼の体調 ~進化医学のアプローチで、過去最⾼の コンディションを実現する⽅法 • サーチ・インサイド・ユアセルフ――仕事と⼈⽣を ⾶躍させるグーグルのマインドフルネス実践法 https://twitter.com/okanenocoach
39. ⽬標の編 目標を持つことで行 動がはっきりする 01 惰性で⽣きるのは失 敗の根源。⾃分の⽅ 向性を持つ。 02 https://twitter.com/okanenocoach
40. お⾦持ちに なるのは⽬ 標ではなく、 ⼿段である。 無限に貯める必要はない。いつ頃に、何に、いくら使いたいのか、 という疑問に答えられればOK. お⾦を通じて何を実現したいのか、そのために⼿段を学ぶ意義があ る。 1億円貯めた⽇に死んだらその⼈⽣は豊かと⾔えるか︖ https://twitter.com/okanenocoach
41. 惰性で⽣きる のは失敗の根 源 昨⽇と同じことをして、違う結果が出 てくるか︖ ⽬標に向かって違う⾏動をすれば、昨 ⽇とは違う結果が⽣まれる。 だからこそ⽬標をしっかり理解して、 新しい⼀歩を踏み出そう。 https://twitter.com/okanenocoach