Child & Youth Finance International Минск, Республика Беларусь 26 августа 2015 Финансовое Образование и Финансовая Доступность для детей и молодежи – Child & Youth Finance International
молодежи по всему миру, в частности тех, кто уязвим или находится в неблагоприятном социальном положении, через совершенствование их “экономического гражданства”. Это влечет за собой увеличение их финансовых способностей и возможностей, повышение осведомленности о своих социальных и экономических правах, а также доступ к соответствующим финансовым услугам для накопления активов и инвестирования в свое собственное будущее. Почему? Мы считаем, что необходимо новое поколение сознательных «экономических граждан» для того, чтоб разорвать продолжающиеся сегодня циклы бедности, непосильных долгов и социальной и финансовой эксклюзии. Сегодняшняя молодежь может стать этим поколением, если мы дадим им образование, возможности и доступ к необходимым услугам. Наша миссия – создание следующего поколения «экономических граждан» 4
способности Финансовое образование Социальное образование, образование навыкам жизнедеятельности Финансовая доступность SOURCE: CYFI, Center for Social Development (2013). “Research Evidence on the CYFI Model of Children and Youth as Economic Citizens” Accessible here: http://www.childfinanceinternational.org/index.php?option=com_mtree&task=att_download&link_id=1522&cf_id=200 В поддержку миссии – Теория Изменений 1 Key evidence by Ssewamala, Elliott and Friedline 2 Adams and Sherraden 3 Sebstad, Ssewamala 4 Austrian, Erulkar 5 Friedline and Elliott 6 Elliott and Beverly Опыт показывает положительные результаты экономического гражданства, которые можно разделить на 6 широких категорий ▪ Экономическое и финансовое благополучие1 1 ▪ Финансовые знания и навыки2 2 ▪ Психологическое здоровье3 3 ▪ Репродуктивное и сексуальное здоровье4 4 ▪ Академическая успеваемость5 5 ▪ Достижения в образовании и ожидания6 6
детей и молодежь по сравнению со взрослыми 25 53 22 Lower cost to reach ▪ Дети могут быть достигнуты с помощью молодежных центров и школьную систему через программы, утвержденные государством. ▪ Масштаб и концентрация детей и молодежи приводят к снижению стоимости охвата Parents reached through Youth ▪ Исследования показывают, что финансовая вовлеченность детей, в сочетании с получением финансового образования, мотивирует родителей также задуматься об открытии счета тоже Reduced drop-outs from school ▪ Исследования показывают, что доступ к базовым финансовым услугам уменьшает процент школьников, бросающих учебу. Lower cost to serve ▪ Дети и Молодежь – digital natives и намного чаще используют такие каналы, как мобильный банкинг. ▪ Исследования показывают, затраты на обслуживание на 19-50% ниже для мобильного банкинга, чем через банковские отделения. Improved financial literacy ▪ Повышение финансовой грамотности в сочетании с доступом к финансовым услугам приведут к принятию грамотных финансовых решений граждан страны, что приводит к более стабильной финансовой системе в целом. SOURCE: Global Findex, World Bank 2015, CYFI research Стоимость охвата ниже Достижение Родителей через Детей Улучшение усеваемости Стоимость обслуживания ниже Улучшение финансовой грамотности
и финансовые учреждени я по созданию стратегий и программ Международная сеть контактов Мы объединяем ведущие организации из частного, государственного сектора и гражданского общества Новатор Мы координируем и продвигаем инновационные программы, которые можно легко масштабировать и достичь большую целевую аудиторию Идейный лидер Мы публикуем исследования на темы связанные с направлениями нашей работы, и работаем с разными исследователями Новатор (Innovator) Консультант (Advisor) Международная сеть (Network) Идейный лидер (Thought leadership) Global Money Week (GMW) Ye! for young entre- preneurs SchoolBank Youth Engagement Политическ ие стратегии Программы Влияние на молодежь Образование Финансовое вовлечение Предприни- мательство Трудо- устройство
предпринима- телей SchoolBank («Школьный банк») Молодежный комитет A B C D Инновационная роль CYFI CYFI разрабатывает и координирует глобальные информационные кампании и проекты для того, чтобы принести и внедрить эти проекты в разных странах через наших местных партнеров. 0 Достижения на данный момент • Участие в Global Money Week достигло 5,6 млн детей из 124 стран в 2015 году • Договоренность о запуске (пилотных) проектов SchoolBank достигнуто в Румынии, Македонии, Венгрии, Мальте, Индии, Руанде и др. странах • Глобальный запуск YE! на высоком уровне состоится в Турции в рамках «Большой двадцатки» 10 сентября 20156 года 2
Финансовому Образованию, запущенному в 2011 году, совместно с двумя другими регуляторами • Приоритет плана – интеграция финансового образования в школы • Ключевые компетенции финансовой грамотности для детей с дошкольного возраста (детский сад) и 3 ступеней школы были сформулированы и одобрены Министерством Образования в 2013 году • Тренинги учителей проходят по всей стране и будут завершены к концу 2015 года • Программа интеграции финансового образования в школьную систему поддерживается сайтом Национального Плана, отдельной e-learning платформой, которая готовится регуляторами и учебниками, которые готовятся для каждой ступени школы • Многие другие инициативы, включая Национальный конкурс по финансовому образованию (детский сад, начальная школа и средняя школа) http://www.todoscontam.pt/pt- PT/PNFF/PNFF/MIssao/Paginas/Miss aoObjetivos.aspx
национальных инициатив • Финансовая грамотность и доступность включены не только в соответствующие отдельные национальные стратегии, но и в прочие политические мандаты ((For Malaysia: Economic Transformation Plan 2012-2012; Financial Sector Blueprint 2011-2020 Chapter 5.2 on “Empowering Consumers”)
Сотрудничество центрального банка Малайзии с Министерством Образования по интеграции ключевых тем в школьную программу (2014: начальная школа, 2017; средняя школа). - Деньги, средства к существованию и выбор карьеры - Финансовая ответственность и принятие решений - Сбережения и инвестиции - Планирование и бюджет - Управление активам Кредит и дебит, платеэт - Риск менеджмент, страхования Финансово-кредитные учреждения Co-curriculum – программа ответственного управления деньгами: - Программа «шефства над школой» School Adoption Programme (с 1997) – учреждения проводят активности по повышению осведомленности о банковской системе, страховании и финансовых знаниях в более 10 000 школах, надо которыми они взяли шефство. - - School Financial Club (а 1999) – платформа для школ - Доступны материалы по финансовому образованию, инструменты и информация– Pocket Money book (с 1999 – 1 млн копий), интерактивный вебсайт duitsaku.com (с 2004 – 110 тыс посетителей) members) and семинары по финансовому образованию для детей в школах (с 2002) Программа подготовки преподавателей Увеличение возможностей преподавания – поддержка учителей: - Подготовка учителей – обучен ие их навыкам финансового менежджмента для эффективного преподаввания - POWER! Программа для училетей в партнерстве с институтом подготовки преподавателей в партнерстве с институтами подготовки учителей - Разработка пособий, руководств и планов уроков для училелей
и финансовые учреждения я по созданию стратегий и программ Нетворкер Мы объединяем ведущие организации из частного, государственного сектора и гражданского общества Новатор Мы координируем и продвигаем инновационные программы, которые можно легко масштабировать и достичь большую целевую аудиторию Идейный лидер Мы публикуем исследования на темы связанные с направлениями нашей работы, и работаем с разными исследователями Новатор (Innovator) Консультант (Advisor) Международная сеть (Network) Идейный лидер (Thought leadership) Global Money Week (GMW) Ye! for young entre- preneurs SchoolBank Youth Engagement Политическ ие стратегии Программы Влияние на молодежь Образование Финансовое вовлечение Предприни- мательство Трудо- устройство
создание «Экономического Гражданства» молодых людей Экономическое гражданство Расширение прав и возможностей Социо- финансовые способности Финансовое образование Социальное образование, образование навыкам жизнедеятельности Вовлеченность в финансовую систему Финансовая доступность Экономическое гражданское образование Предпринимательство Трудоустройство Фокус на: ▪ Экономическое Гражданское образование ▪ Финансовая доступность ▪ Предпринимательство ▪ Трудоустройство Мы консультируем правительства, организации гражданского общества и финансовые учреждения по поводу того, как они могут совершенствовать экономическое гражданство через стратегии и программы
образование 1. Отображение финансового образования и доступности молодежи 2. SchoolBank 3. Обучающие тренировочные программы 4. Sourcing consultants (CNRP) 1. Развитие рабочей программы Экономического Гражданского/Финансового Образования Оценка учебной программы Финансовая доступность 1. Обзор банков по банковским продуктам для молодежи 2. Business-case для child-friendly продуктов 3. Развитие продукта 4. Оценка продукта 5. Программа SchoolBank 1. Child and youth friendly нормативная база & соответствующая политика защиты прав потребителей 2. Сертификация банковских продуктов Предпринима- тельство 1. Национальная программа коучинга 2. Проблемы страны и основные события 3. Совместное производство программ для страны 4. Ye – университетские программы 5. Фонд для молодых предпринимателей Инструменты по каждому элементу Барометра CYFI Основополагающие инструменты Помимо прямого воздействия на области Барометра, опорные элементы тоже могут иметь важное значение Вовлечение молодежи ▪ Семинар по участию молодежи в национальных программах Обеспечение информированности • Global Money Week Национальная стратегия ▪ Развитие национальной стратегии ▪ Обмен опытом между государственными органами разных стран Мониторинг и оценка ▪ Обзор методик для оценки эффективности национальных стратегий 1 2 9 6 A B C 3 4 5 7 8 10 11 12 13 14 15 16 17 18 D E
– партнер CYFI с 2013 года • Участие в Global Money Week 2013 года – в 2015 году охвачено около 55 000 детей в течение одной Недели в марте под координацией НБ РБ • Финансовая доступность: Произведен первый в своем роде опрос банковских учреждений на наличие детских продуктов и программ финансового образования в частном секторе – публикация CYFI на эту тему выйдет в сентябре 2015 года. Также в исследовании участвовали Армения, Молдавия, Хорватия и Чехия. • Получен грант на проект Visegrad Fund. Беларусь представлена ОО"Центр поддержки и развития юношеского предпринимательства", при поддержке НБ РБ (запуск октябрь 2015 в Словакии). Цель проекта – наращивание потенциала гражданского общества в развитии собственных программ повышения финансовой грамотности детей и молодежи и близкое сотрудничество с государственными органами в этом направлении.
в существующие программы / запланированные научные и исследовательские проекты • Проект SchoolBank – совмещение финансового образования и финансовой доступности для молодых людей (возможны различные модели программы) • Семинар по разработке ответственных и безопасных банковских продуктов для белорусских банков • Присоединение прочих стейкхолдеров в Беларуси к международной сети CYFI – Ассоциации Банков, коммерческих банков, Министерства Образования • Присоединяйтесь к Global Money Week 2016 – 14-20 марта 2016 года!
Только 41.67% молодежи 15-24 года имеют счет в банке, и только 2,83% сберегали деньги в формальном финансовом учреждении в последний год (данные Всемирного Банка) • Более 80% банков в Беларуси предлагают детский банковский продукт, однако только 43% банков предлагают компонент финансовой грамотности вместе со счетом • НБ РБ был отмечен как партнер в осуществлении образовательной программы в половине случаев
банков в развитии безопасных и надежных банковских продуктов, имеющих в себе компонент финансового образования ▪ Целевая группа Правительства, регулирующие органы, банки, финансовые учреждения и промышленные группы по интересам которые хотят развивать child and youth friendly продукты ▪ Необходимые ресурсы 2-3-дневный семинар по business case, при поддержке 2 представителей CYFI и 2-3 внешних экспертов. На семинарах присутствуют 10-50 участников Описание инструмента 2 – 3 – дневный семинар с участием CYFI и выступлений экспертов для того, чтоб помочь банкам с развитием финансовых продуктов, ориентированных на детей и молодежь CYFI предоставляет полный документ по семинару, поддерживаемый экспертами из индустрии финансов.
(school adoption model) Внедрять Экономическое Гражданское Образование/ Финансовое Образование через школы Формирование нового поколения экономических граждан + 1 2 Проведение тренинга для школьных учителей для преподавания программы ЭОГ в школах 22 Каждый филиал банка берет «шефство» над школой в своем районе для открытия банковских счетов и поддержки транзакций учащихся
• Банки партнеры и школы предоставляют механизм снятия и депозита средств, перевод денежных средств между счетами, запрос о балансе, начисление процентов • Технологические или телекоммуникационные компании обеспечивают технологические решения для улучшения поддержки транзакций • Партнеры НПО и Министерство Образования обеспечивают финансовое образование через инновационные методы. Повышая финансовую грамотность детей и местных сообществ • Банки партнеры обеспечивают сберегательные счета, адаптированные для молодежи. Предоставление расчетных книжек, пластиковых карт, чековых книжек, магнитных карт Непрерывные образовательные вложения Разовая банковская инициация Постоянная поддержка трансакций School Bank 23
и Банки партнеры • Каждый филиал банка берет шефство над одной школой в своем районе • Разрабатывает и создает сберегательные продукты , адаптированные для детей • Обеспечивают банковские счета и продолжительные банковские услуги для детей из школ, над которым взято шефство Сеть школ и Министерство Образования • Учителя преподают финансовую грамотность детям через инновационные методы • Способствуют предоставлению банковских услуг в школах • Министерство Образования поддерживает расширение и интеграцию финансового образования в школьную программу CYFI и Aflatoun и/или местные партнеры по финансовому образованию • Разрабатывают содержание программы по финансовой грамотности, подходящей для детей, на местных языках • Обучают учителей и сотрудников банка внедрению финансовой грамотности доступа для детей • Проводят мероприятия по маркетингу и повышению осведомлённости SchoolBank подход, вовлекающий много заинтересованных сторон, включая как минимум три вида заинтересованных сторон Потенциальные дополнительные партнеры - Центральный Банк и/или Министерство Финансов (спонсоры), технологические или телекоммуникационные компании (провайдеры предоплаченных или мобильных функциональных возможностей) 24
• M-Shwari это банковский продукт для пользователей M- PESA, позволяющая хранить и занимать деньги через телефон, получая проценты от хранящихся денег • Только для взрослых Мобильный: Fiya • Fiya (Финансы для молодежи) это первое мобильное финансовое решение для детей и молодежи, со встроенной функцией контроля для родителей • Fiya использует приложение, дающее обзор расходов и служит для повышения финансовой грамотности и фин.итеграция для молодежи< 18лет • Текущие и отдельные сберегательные счета, управляются независимо ребенком или молодым человеком (родители могут вести мониторинг) • Онлайн доступ и операции • Компонент финансового образования для владельцев счетов и их родителей/опекунов o Fame Game - интерактивная игра (для планшетов), обучающая ценности денег o Цель сбережений: вести мониторинг цели онлайн, поощрять дисциплину и хорошие привычки экономии o Онлайн семинары для родителей, которые хотят научить детей управлению деньгами Онлайн: Молодежный счет ING (NL) • Можно внедрить другие схемы ID карт, пример: водительские права, регистрация избирателя, страховка (здоровья), Налоговая, SIM карта, Нац.Пенсионная комиссия • Когда карта полностью используется для карта предоплаты, владелец карты может использовать карту как депозитную, получить соц.блага, оплачивать товары и услуги, снятие наличности Предоплата: Нигерийская Национальная ID карта • Национальная ID карта с возможностью оплаты для нигерийцев> 16 лет • Gramin Bank предоставляет дебитные карты Junior ATM Rupay школьникам старше 10 лет, которые они могут использовать для открытия сберегательного счета • Ребенок может использовать карту чтобы снимать до 5,000 рупий в день и оплачивать счета до 2,000 рупий. Опекуны получают SMS уведомление на зарегистрированные телефоны о снятии денег и транзакция детей Предоплата: Карты Rupay для несовершеннолетних (Индия) 25 f
в существующие программы / запланированные научные и исследовательские проекты • Проект SchoolBank – совмещение финансового образования и финансовой доступности для молодых людей (возможны различные модели программы) • Семинар по разработке продуктов для белорусских банков • Присоединение прочих стейкхолдеров в Беларуси к международной сети CYFI – Ассоциации Банков, коммерческих банков, Министерства Образования • Присоединяйтесь к Global Money Week 2016 – 14-20 марта 2016 года!
infobank
jonrohan
chriscoyier
eileencodes
tenderlove
mojombo
maggiecrowley
jnunemaker
bluesmoon
mclloyd
jcasabona
danielanewman
moore
