Folleto PDHC

El Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) tiene el agrado de comunicar el cierre de su Programa de Educación Financiera (PEF), el cual concluye exitosamente tras cuatro años de ejecución, entregando contenidos de Educación Financiera a establecimientos educacionales de enseñanza básica y media, jóvenes estudiantes de Centros de Formación Técnica e Institutos Profesionales y agrupaciones de personas mayores, a nivel país.

Asimismo, el SERNAC se complace en presentar su nuevo Programa Desarrollo de Habilidades y Conocimientos en Alfabetización Financiera en Escolares (PDHC), que se implementará a partir del año 2019, focalizando su trabajo e impacto en establecimientos educacionales prioritarios a lo largo de todo Chile, con un modelo de intervención sistemático y progresivo dirigido al conjunto de la comunidad escolar: estudiantes, docentes y apoderados.

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1. EDUCACIÓN FINANCIERA Programas del Servicio Nacional del Consumidor 2014 - 2021
3. PRESENTACIÓN El Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) tiene el agrado de comunicar el cierre de su Programa de Educación Financiera (PEF), el cual concluye exitosamente tras cuatro años de ejecución, entregando contenidos de Educación Financiera a establecimientos educacionales de enseñanza básica y media, jóvenes estudiantes de Centros de Formación Técnica e Institutos Profesionales y agrupaciones de personas mayores, a nivel país. Asimismo, el SERNAC se complace en presentar su nuevo Programa Desarrollo de Habilidades y Conocimientos en Alfabetización Financiera en Escolares (PDHC), que se implementará a partir del año 2019, focalizando su trabajo e impacto en establecimientos educacionales prioritarios a lo largo de todo Chile, con un modelo de intervención sistemático y progresivo dirigido al conjunto de la comunidad escolar: estudiantes, docentes y apoderados. Agradecemos a todos quienes han formado parte de la labor realizada y les invitamos a seguir colaborando con nosotros en la misión institucional de proteger, informar y educar a los consumidores y consumidoras de Chile, entregando herramientas a la ciudadanía para desenvolverse en el sistema económico actual y ejercer sus derechos. Les saluda, SERVICIO NACIONAL DEL CONSUMIDOR SERNAC
4. PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA (PEF) 2014 - 2018 El PEF estuvo orientado a tres públicos que se identificaron como prioritarios en términos de su relación con el mercado: Comunidad Escolar, Jóvenes y Personas Mayores, con lo cual, el SERNAC alcanzó a más de 450.000 beneficiarios y beneficiarias a nivel nacional, llevando charlas, talleres, obras de teatro y material educativo a todas las regiones del país, pudiendo sensibilizar a las personas sobre la relevancia de la Educación Financiera, como una herramienta fundamental para tomar control de sus vidas: planificar para alcanzar sus metas a corto, mediano y largo plazo, practicar estrategias de ahorro, conocer el funcionamiento de productos financieros, como el crédito, y prevenir el sobreendeudamiento.
5. LINEAMIENTOS Para definir los lineamientos de trabajo del PEF, el SERNAC se basó en los estándares establecidos por la OCDE en su medición de los niveles de alfabetización financiera exhibidos por la población de los países en vías de desarrollo, como un factor clave a considerar en el diseño e implementación de políticas de inclusión y medidas para reducir los índices de desigualdad en las naciones. De acuerdo con esto, y especialmente en la intervención realizada en las comunidades escolares, se trabajó con miras a la rendición de la prueba PISA de Educación Financiera, aplicada en Chile, por primera vez, el año 2015, de acuerdo con el compromiso asumido por el Estado chileno como país miembro de la OCDE. Por otra parte, se incorporaron metodologías y dimensiones de contenido aportadas por instituciones nacionales e internacionales, como el Centro de Excelencia en Psicología Económica y del Consumo de la Universidad de la Frontera y AFLATOUN, respectivamente.
6. COMUNIDAD ESCOLAR El PEF trabajó con estudiantes de 6° a 4° medio, pertenecientes a establecimientos educacionales municipales y particulares subvencionados, en todas las regiones del país. A través de los productos entregados se abordaron conceptos como: ahorro, planificación, presupuesto, metas a corto, mediano y largo plazo, crédito, tasa de interés, Carga Anual Equivalente (CAE), endeudamiento y sobreendeudamiento, derechos y deberes de los consumidores y consumo responsable, entre otros. Para reforzar las intervenciones dirigidas a escolares, se convocó a docentes de todo el país a realizar el curso de perfeccionamiento docente disponible en el aula virtual del SERNAC, en dos versiones certificadas por el CPEIP: Educación Financiera en el Aula y Consumo Responsable, con el objeto de proveerles de herramientas prácticas para incorporar estos contenidos a su trabajo en la sala de clases y relacionarlos con contenidos curriculares de las asignaturas de Lenguaje, Matemáticas e Historia y Geografía para los diferentes niveles. Asimismo, se coordinaron charlas dirigidas a apoderados de los colegios beneficiarios del programa, con el objeto de incentivar la incorporación de prácticas de consumo responsable y fomentar la educación financiera de los niños en el contexto del hogar, mediante su participación en la toma de decisiones de consumo, el cuidado de los recursos y la administración del presupuesto familiar.
7. En el contexto del PEF, el SERNAC generó los siguientes recursos educativos para llevar a los establecimientos educacionales, de forma presencial, en cada una de las regiones del país: Obras teatrales • Obra teatral “Zero a la izquierda, por una vida sin deudas”. • Obra teatral “La clase maestra”. Juegos de mesa • Juego “Compra Bien”. • Juego “Ahorra es cuando”. Cine en tu colegio • Cine en tu colegio: Corto animado “El mejor día de nuestras vidas” y taller de cierre. Charlas para apoderados • Charlas para apoderados sobre planificación, uso responsable del crédito y consumo responsable.
8. Asimismo, se produjo material educativo que se entregó a los establecimientos para ser trabajado en el aula por los docentes: • Guía “La Educación Financiera”. • Guía “La Publicidad”. • Guía para Escolares, Docentes y Familia. Adicionalmente, para apoyar la labor docente y complementar los conocimientos adquiridos por aquellos profesores y profesoras que realizaron uno o ambos cursos virtuales de perfeccionamiento docente, se generó material de apoyo en formato impreso y digital: • Guía Para el Docente. • Guía Práctica Docente.
9. La intervención del PEF dirigida a escolares llegó a 352.265 niños, niñas y jóvenes de educación básica y media, a nivel nacional. Comprendió 560 obras teatrales. 94.495 entregas de material educativo. 726 actividades educativas presenciales.
10. JÓVENES Para llegar al público joven de entre 18 y 29 años de edad, el SERNAC estableció contacto con Centros de Formación Técnica e Institutos Profesionales en todas las regiones de Chile, llevando las siguientes actividades a sus sedes: Como complemento a las charlas y talleres realizados, se elaboraron dos guías educativas, con metodología colaborativa. Mediante la realización de grupos focales, los beneficiarios expresaron sus inquietudes y su visión de los temas más relevantes para las personas de su generación, así como los desafíos que enfrentan en cuanto a estudios, inserción laboral y vida familiar. • Guía de Educación Financiera para Jóvenes. • Guía “Planificación para la inversión”. • Curso de Educación Financiera para Jóvenes on-line. Obra de teatro “Los caminos del hincha”. Charlas y talleres sobre planificación y uso responsable del crédito.
11. La intervención del PEF dirigida a jóvenes llegó a 63.147 beneficiarios y beneficiarias a nivel nacional. Comprendió 142 obras teatrales. 6.941 actividades educativas presenciales. 655 entregas de material educativo. Por otra parte, el curso de Educación Financiera virtual para jóvenes contó con 1.495 matriculados y matriculadas.
12. PERSONAS MAYORES Entendiendo que las personas mayores son un público vulnerable frente a la complejización del mercado y la oferta proliferante de productos financieros como el crédito, el PEF desarrolló charlas y talleres orientados a reforzar el conocimiento y ejercicio de derechos y deberes, así como a entregar herramientas para hacer un uso informado del crédito, en las modalidades disponibles para personas de este rango etario. Mediante grupos focales se recogieron las percepciones del público objetivo sobre su posición en la sociedad y su relación con el sistema económico, a partir de lo que se elaboraron los siguientes recursos que se llevaron a agrupaciones de personas mayores inscritas en los UCAM de todo el país: Obra de teatro “El trámite”. Charlas y talleres sobre planificación y uso responsable del crédito. Juego “A buen pagador”. • Guía de Educación Financiera para Personas Mayores. • Guía “Planificación para tomar la mejor decisión”.
13. La intervención del PEF dirigida a personas mayores llegó a 37.561 beneficiarios y beneficiarias a nivel nacional. Comprendió 75 obras teatrales. 11.768 entregas de material educativo. 962 actividades educativas presenciales.
14. ALGUNOS ANTECEDENTES A CONSIDERAR 
 Resultados de la Prueba PISA 2015 Luego de la primera rendición de la prueba PISA en nuestro país, el año 2015, la cual se aplicó a una muestra de 1.552 estudiantes, sin distinción de género, Chile obtuvo un promedio de 432 puntos, situándose por debajo de los resultados obtenidos por los países miembros de la OCDE. Otros resultados demostrativos evidenciados por este instrumento son: El puntaje promedio de los y las estudiantes pertenecientes al nivel socioeconómico bajo, exhibe una diferencia negativa de 112 puntos respecto del puntaje promedio obtenido por los y las estudiantes pertenecientes al nivel socioeconómico alto. 38% de los y las estudiantes no han desarrollado las competencias mínimas esperables. Dónde aprenden los estudiantes chilenos sobre el manejo del dinero La mayoría de los y las estudiantes chilenos declaran no aprender sobre el manejo del dinero ni en los establecimientos educacionales ni en sus hogares. Puntaje promedio obtenido por los y las estudiantes chilenos según nivel socioeconómico Niveles de Alfabetización Financiera identificados por PISA Nivel 5 Nivel 4 Nivel 3 Nivel 2 Bajo Nivel 2 3% 10% 22% 26% 38% 39% 27% 34% Alto Medio Alto Medio Medio Bajo Bajo 377 448 446 435 420
15. Nivel de endeudamiento en Chile El informe de deudores morosos elaborado conjuntamente por la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax, señala que a fines de 2017, existían 4.387.859 deudores con deudas impagas registradas en su informe de antecedentes comerciales, de los cuales un 40% tiene deudas impagas en empresas de retail y un 30% en la banca (pudiendo participar de ambas categorías). TIPOS DE CRÉDITO EN LOS QUE SE REGISTRA DEUDA IMPAGA EN CHILE Por otra parte, los hallazgos de la 8° Encuesta Nacional de Juventud, publicada por el INJUV en 2015, informan que el 33% de los jóvenes entre 15 y 29 años de edad tiene algún tipo de deuda (al día o impaga) y el 28% tiene una tarjeta de crédito a su nombre, mientras que el 49% de los encuestados y encuestadas declara que su ingreso principal proviene de sus padres. 4.387.859 DEUDORES MOROSOS (Sin distinguir género) El total de deuda de los hogares chilenos supera el 70% su ingreso disponible promedio. (Banco Central de Chile, Cuentas nacionales por sector institucional 2017). Otros 25% Educación 3% Banca 30% Retail 40% 30% Deudas Saldo Disponible 70% Datos oficiales revelan que la población de nuestro país se encuentra altamente endeudada, y muchas veces, las deudas superan el nivel de ingresos de los hogares, dificultando o impidiendo el acceso a necesidades básicas de toda persona o grupo familiar. ACCIONES DEL SECTOR PÚBLICO • Mesa de Educación Financiera para la implementación de la Estrategia Nacional, Ministerio de Hacienda. • Ley 20.911 de Planes de Formación Ciudadana. • Programa de Educación Financiera (PEF) del SERNAC.
16. PROGRAMA DE DESARROLLO DE HABILIDADES Y CONOCIMIENTOS EN ALFABETIZACIÓN FINANCIERA EN ESCOLARES (PDHC) 
 2019 - 2021 En base a la experiencia adquirida en la ejecución del PEF y de acuerdo con la agenda del sector público y la Estrategia Nacional de Educación Financiera, orientada a la instalación y fortalecimiento de esta materia en el currículum escolar, el SERNAC emprende un nuevo desafío mediante el diseño y aplicación de un programa focalizado en la comunidad escolar de establecimientos educacionales -de enseñanza básica y media-, prioritarios a nivel país. El PDHC tiene como objetivo consolidar aprendizajes en los niños, niñas y jóvenes en etapa de formación, proveyéndoles de herramientas útiles para desenvolverse en el sistema económico actual y constituirse como agentes de cambio, aplicando el conocimiento adquirido a su vida cotidiana, en el contexto escolar, personal, familiar y comunitario.
17. Para esto el PDHC contempla una intervención sistemática y progresiva en los establecimientos participantes, mediante la implementación de actividades dirigidas a los estudiantes, docentes, apoderados y demás miembros de la comunidad escolar; modelo mediante el cual se busca pasar de la sensibilización a la adquisición de competencias fundamentales de Educación Financiera, atendiendo a los criterios establecidos por la prueba PISA, y a las principales brechas identificadas por la aplicación de este instrumento en 2015, entre otros antecedentes. ¿CÓMO PARTICIPAR EN EL PDHC? Los establecimientos educacionales interesados en participar en el PDHC y que cumplan con los criterios de selección, deberán firmar una carta de compromiso en la que manifiesten su disposición a recibir y apoyar las intervenciones durante todo el período de implementación del programa.
18. Programa Año 1 Objetivo: Sensibilización y entrega de conceptos financieros básicos 6° básico y/o 1° medio * Todos los Material educativ 2 actividades educativas presenciales* Modelo de intervención sistemática y progresiva
19. PDHC de Desarrollo de Habilidades y Conocimientos en Alfabetización Financiera en Escolares *Actividades educativas diferenciadas para básica y media. s años, las actividades presenciales serán apoyadas con: El PDHC culmina con un proyecto educativo de cierre con participación de estudiantes, docentes y apoderados. vo audiovisual y cursos e-learning dirigidos a toda la comunidad escolar. Año 2 Objetivo: Aplicación y práctica de cálculos financieros Año 3 Objetivo: Desarrollo de habilidades financieras 7° básico y/o 2° medio 8° básico y/o 3° medio En cada establecimiento se trabajará con: Cada estudiante recibirá: 2 nuevas actividades educativas presenciales* 2 nuevas actividades educativas presenciales*
21. EVALUACIÓN DE IMPACTO Para medir el impacto del PDHC en cada uno de los establecimientos educacionales que reciba la intervención -en sus niveles de 6° a 8° básico o de 1° a 3° medio-, se aplicarán instrumentos de evaluación diseñados en colaboración con la Universidad de la Frontera y su Centro de Excelencia en Psicología Económica y del Consumo (CEPEC), y de acuerdo con los estándares requeridos por la Dipres, organismo que acompañará dicho proceso a través de su Departamento de Evaluación y brindará financiamiento para su ejecución.
22. Actividades educativas presenciales para escolares, docentes y apoderados Material educativo en formato impreso y digital
para escolares, docentes y apoderados Cursos en modalidad e-learning
 para escolares, docentes y apoderados Proyecto educativo de cierre Evaluación de impacto LOS ESTABLECIMIENTOS PARTICIPANTES EN EL PDHC RECIBIRÁN LAS SIGUIENTES INTERVENCIONES
23. El SERNAC agradece a quienes han colaborado con la institución a lo largo de estos años y les invita a seguir vinculados/as a las acciones del Servicio en pos de la formación y protección de la ciudadanía. Asimismo, invita a quienes deseen ser parte del desafío por hacer llegar la Educación Financiera a los niños, niñas y jóvenes del país, a sus familias y comunidades escolares, a participar del nuevo Programa de Desarrollo de Habilidades y Conocimientos en Alfabetización Financiera en Escolares (PDHC), sumándose a la misión de entregar conocimientos y herramientas necesarios para disminuir las asimetrías de información en nuestra sociedad y avanzar hacia un sistema económico más inclusivo y equitativo.
24. Los establecimientos educacionales interesados en participar del Programa de Desarrollo de Habilidades y Conocimientos en Alfabetización Financiera en Escolares (PDHC), pueden comunicarse con nosotros a través del siguiente correo electrónico: educacion@sernac.cl Se solicitará a todos los establecimientos educacionales interesados en participar del PDHC, aplicar un instrumento de evaluación diagnóstica que recoja los conocimientos financieros de estudiantes y docentes. No obstante, cabe señalar que el programa cuenta con cupos limitados, por lo que en caso que los interesados excedan la cantidad de cupos disponibles, se realizará un sorteo, independiente de los resultados obtenidos en la evaluación diagnóstica.