As Dores de uma Fintech

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1. As Dores de uma Fintech
2. Sibelius Seraphini @sseraphini in/sibeliusseraphin i sibelius
3. Overview - O que é uma Fintech? - Com ou sem Licença? - Construir ou comprar? - Regulatório - Muitos Domínios - Alta Escalabilidade e SLA - História da Woovi
4. O que é uma Fintech? - Empresa de tecnologia que oferece serviços financeiros - 100% digital - Menos burocracia - Menor custo - Mais inovação - Foco na experiência do usuário
5. Com ou sem Licença? Caso sem licença - Usa a licença de outro player. Banking as a Service. - Não tem exigência de capital prudencial mínimo (lastro) - Menos custo regulatório, custo indireto. - Menos liberdade - Mais risco baseado no parceiro escolhido - Menor custo fixo - Maior custo variável - Melhor para quem ainda não tem escala - Melhor para validar MVP and PMF.
6. Com ou sem Licença? Caso com licença - Licença exige um capital prudencial mínimo (lastro) - Licença traz o custo regulatório - Licença te dá mais liberdade - Menos intermediador - Menos fornecedores - Maior custo fixo - Menos custo variável - Melhor para quem tem escala.
7. Construir ou Comprar? Comprar - Menor tempo Go To Market - Custo fixo ou variável pago pela solução - Dependência do parceiro - Suporte do parceiro - Menor flexibilidade de inovação - Abstrações falhas - Útil para aprender como algo deveria funcionar
8. Construir ou Comprar? Construir - Maior tempo Go To Market - Custo de desenvolvimento interno - Sem suporte - Maior flexibilidade de inovação - Custo variável "zero"
9. Regulatório - Envio de relatórios diarios, mensais e semestrais. - Auditorias externas - Responder a todos os sistemas do bacen, receita, coaf, simba, bacenjud, entre outros. - Controlar o capital prudencial minimo exigido. - Atualizar catalogo de mensagens, versões do DICT. - Novas funcionalidades do Pix.
10. Muitos Dominios - SPB - TED - SPI - Pix, ISO 20022 - Nuclea - domicilio bancario, boleto - STA - sistemas de troca de arquivos - KYC - Know Your Customer - Ledger - Autorizador - Cartão - Emissão, adquirencia, credenciadora, registradora, antecipação - ISO 8583 - AML - Anti-Money Laundering - Security - ISO 27001, Soc 2
11. Alta Escalabilidade e SLA - HA - High Availability - Alta Disponibilidade - Auto Scaling - Dimensionamento Automático - Distributed Services, Microservices, Event Driven - Tolerância a falhas - Consistência dos dados e Ledger - Autorizador (menos de 200ms or 500ms para autorizar uma transação) - Rate limit
12. História da Woovi - 4 anos sem licença bancária - Construi tudo in house (kyc, ledger, frontend, plataforma, relatórios) - Sai da cloud e vai para datacenter próprio - Licença concedida em 2024 - Começa operar como participante direto do Pix em Maio de 2025 - 4 meses para o projeto Pix Direto - Break Even - 15% monthly growth, 100% Growth yearly growth
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