Азбука Недвижимости с компанией ЦДС - 2017 г

Газета Metro и строительная компания «ЦДС» в совместном проекте «Азбука недвижимости» в простой форме рассказывают, что необходимо знать в первую очередь при покупке жилья.
Сборник статей за 2017 год

Transcript

1. ЧТО ТАКОЕ МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ? КТО ИМЕЕТ НА НЕГО ПРАВО? Материнский капитал – про- грамма, запущенная прави- тельством в 2006 году в целях поддержки семей, родивших или усыновивших второго и любого последующего ре- бёнка. Была продлена в 2016 году и будет действовать как минимум до 31 декабря 2018 года. За время действия про- граммы выдано более 7,3 млн сертификатов, а сумма мате- ринского капитала выросла более чем на 80%. С 2016 года сумма не индексировалась из-за сложной экономиче- ской ситуации в стране. На 2017 год она составляет 453 тыс. рублей СКОЛЬКО РАЗ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ МАТКАПИТАЛ? Сертификат на материнский капитал можно получить один раз в жизни. Если семья получила деньги за рождение второго ребёнка, то при рождении третьего и последующих детей права на материнский капитал у неё уже не будет. НА ЧТО МОЖНО ПОТРАТИТЬ ДЕНЬГИ? Использовать средства мат- капитала можно на одну из четырёх целей: улучшение жилищных условий, оплата детского сада или обучения старшего ребёнка, формиро- вание накопительной пенсии или социальная адаптация для детей с особыми потреб- ностями. 93% семей, получив- ших сертификат с 2007 года, вложили деньги в покупку квартиры. КОГДА МОЖНО ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ МАТКАПИТАЛОМ ПРИ ПОКУПКЕ КВАРТИРЫ? Если семья покупает жильё в ипотеку, воспользоваться деньгами можно сразу. Если жилищный кредит не за- действован, то необходимо дождаться того момента, когда ребёнку исполнится три года. СЛОЖНО ЛИ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ МАТКАПИТАЛОМ ПРИ ПОКУПКЕ КВАРТИРЫ? Нет. «Схема оплаты с помо- щью материнского капитала прозрачна и отработана: застройщики готовы охотно работать с льготными кате- гориями граждан, тем более что речь идёт о возможности привлечь дополнительный спрос», – объясняет Metro Светлана Егорова, эксперт рынка недвижимости. Материнский капитал при покупке квартиры: инструкция по применению Газета Metro и компания «ЦДС» начинают новую рубрику «Азбука недвижимости». Регулярно и в простой форме мы будем рассказывать о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья НИНА ПЕТРОВА gorob@metronews.ru Цитата «Схема оплаты с помощью маткапитала в России прозрачна и отработана». Светлана Егорова эксперт рынка недвижимости КАКОВА СХЕМА ПОКУПКИ ЖИЛЬЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ МАТКАПИТАЛА? • Сначала клиент предо- ставляет выписку из Пенси- онного фонда с указанием суммы материнского капи- тала, чтобы было понятно, израсходована часть средств или нет. Для того чтобы её получить, необходимо предо- ставить в Пенсионный фонд заявление о распоряжении средствами маткапитала, па- спорт, свидетельство о браке и паспорт супруга, если он яв- ляется стороной сделки (или созаёмщиком по кредитным обязательствам) при покупке квартиры. • Далее сотрудник строи- тельной компании проводит консультацию, осуществляет подбор квартиры и помогает заключить договор. После регистрации договора за- стройщик выдаёт справку о сумме долга. • Документы предостав- ляются в Пенсионный фонд, который на их основании в течение двух месяцев осуществляет перечисление средств. КАК ПОГАСИТЬ ИПОТЕКУ СРЕДСТВАМИ МАТКАПИТАЛА? • Для этого надо обратить- ся в выбранный вами банк. Список банков, с которыми работает ваш застройщик, можно посмотреть на его сайте. В банк нужно предо- ставить паспорт владельца сертификата, справку о доходах, копию трудовой книжки, копию сертификата и другие необходимые банку документы (для оформления ипотеки). • Клиент выбирает квартиру, банк переводит средства по заключённому договору. • После этого владелец сертификата обращается в Пенсионный фонд, предо- ставляет договор на покупку жилья и ипотечный договор, а Пенсионный фонд пере- числяет средства материн- ского капитала на счёт банка. «Надо иметь в виду, что банки, которые предлагают такие программы, могут по- требовать от заёмщика вне- сти часть первоначального взноса за счёт своих средств (не менее 5–10%), чтобы убе- диться в его платёжеспособ- ности», – объясняет Светлана Егорова. КАКИЕ МОГУТ ВОЗНИКНУТЬ ПРОБЛЕМЫ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ МАТКАПИТАЛА? • Первое: Пенсионный фонд России не перевёл деньги. Решение можно опротестовать через суд. В том числе это может сделать и застройщик. • Второе: при покупке жилья в общую долевую соб- ственность с использованием маткапитала родители неред- ко игнорируют обязанность с определением размера долей несовершеннолетних детей. «Последнее весьма часто при- водит к судебным разбира- тельствам», – рассказывает адвокат Олег Сухов. Большинство застройщиков работают с маткапиталом / ФОТО: ТАТЬЯНА ТИМИРХАНОВА / ИНТЕРПРЕСС О маткапитале • Давность. Срок обращения в Пенсионный фонд с заявлени- ем о выдаче сертификата на материнский капитал после рождения (усыновления) вто- рого (третьего или последую- щего ребенка) не ограничен. • Налоги. Материнский капитал освобождается от налога на доходы физических лиц. • Форма. Средства материнско- го капитала можно получить исключительно по безналич- ному расчёту. Любые схемы обналичивания этих средств являются незаконными. • Потеря. В случае утраты сер- тификата можно получить его дубликат. инфографика 03 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ
2. Я молод и хочу своё жильё. Что мне нужно, чтобы получить помощь от госу- дарства? «Молодёжи – доступное жи- льё» – целевая программа, реализуемая в Петербурге и Ленинградской области для содействия в приобретении квартиры горожанами в воз- расте до 35 лет. На участие в ней имеют право как одино- кие граждане, так и члены семей, а также одинокие родители с детьми. Главное требование – стоять в город- ской очереди на улучшение жилищных условий. Как мне встать на очередь? Сначала нужно убедиться, что вы соответствуете кри- териям. – Если вас интересует квартира в собственность, а не социальный наём, то вы должны подходить по возрасту, прожить в регионе не менее 10 лет, и на вас не должно приходиться более 10 кв. м площади в отдель- ной квартире, – отмечает Дмитрий Корнеев, эксперт рынка. – В случае комму- нальной квартиры площадь неважна. Затем требуется по- дать заявление в госорганы. Я встал на очередь. Озна- чает ли это, что я получу помощь? Государство установило очерёдность оказания со- действия. Приоритетными являются заявки от семей, имеющих трёх и более де- тей. Во вторую очередь идут все остальные. Я очередник. Как мне мо- жет помочь государство? Если вы получили право на материальную помощь от города, то вам предложат выбрать один из трёх вари- антов. • Первый – социальная выплата. Вы выбираете квартиру, а город вносит за вас 40% от расчётной или средней стоимости жилья. Плюс 5% дополнительно за каждого ребёнка, если вы уже стали родителем. • Второй – приобретение жилья у оператора програм- мы на условиях беспроцент- ной рассрочки сроком до 10 лет: первоначальный взнос в размере не менее 30% от стоимости жилья, оплата 70% от стоимости жилья в течение 10 лет на условиях беспроцентной рассрочки. • Третий – предоставле- ние оператором Программы целевых жилищных займов на беспроцентной основе сроком до 10 лет в порядке и на условиях, определяемых правительством Санкт- Петербурга, на оплату до 70% от стоимости приобретае- мых у любых физических и юридических лиц, кроме оператора Программы, жи- лых помещений. Как рассчитать льготную стоимость квартиры при покупке её в рассрочку? Для одиноких людей, живу- щих отдельно, по льготной стоимости начисляются 33 кв. м (для остальных – 18 кв. м). Для молодых и неполных семей в составе двух человек – 42 кв. м. Для молодых и неполных семей в составе трёх и более человек – 18 кв. м на человека. Я выбрал программу. Что дальше? Вам нужно подать докумен- ты в Санкт-Петербургский центр доступного жилья. В зависимости от выбран- ной программы их список может разниться. Для одиноких граждан достаточ- но паспорта или его копии. Супругам необходимо также свидетельство о заключе- нии брака, при наличии ребёнка – свидетельство о рождении. В случае получе- ния жилищного займа могут потребоваться документы, подтверждающие доход за истекшие шесть месяцев, заявление о доходах и рас- ходах и ряд других. Сколько ждать? По закону ваше обращение в Санкт-Петербургский центр доступного жилья должно быть рассмотрено в течение 20 дней. Затем вам отправят уведомление о том, при- знают ли вас участником программы. Меня признали участни- ком. Что дальше? На руки выдаётся свиде- тельство о праве на полу- чение социальной выплаты за счёт средств бюджета Санкт-Петербурга для при- обретения или строитель- ства жилого помещения в рамках целевой программы Санкт-Петербурга «Молодё- жи – доступное жильё» и памятка о порядке действий и требований к объектам недвижимости. Как я могу применить сви- детельство? Получатель социальной выплаты должен приоб- рести жилое помещение в срок, не превышающий 12 месяцев от даты подписания договора о предоставлении помощи. Продлить срок можно только на два месяца по уважительной причине: болезнь, приостановка или задержка Росреестром реги- страции договора. Какое жильё я могу вы- брать? Необходимо убедиться, что выбранная квартира находится в доме, имеющем стадию готовности от 70%, аккредитованном в Санкт- Петербургском центре доступного жилья. Поиск граждане осуществляют самостоятельно. Далее требу- ется согласовать параметры сделки по приобретению жилья с использованием средств социальной выпла- ты с Жилищным комитетом Петербурга, предоставив необходимые документы. Согласование параметров сделки происходит в тече- ние десяти рабочих дней. Последний этап: после реги- страции договора и оплаты собственных и/или кредит- ных средств (при наличии) перечислить средства со- циальной выплаты на счёт продавца. Для перечисления средств социальной вы- платы необходимо предо- ставить ряд документов в Горжилобмен. «Молодёжи – доступное жильё»: инструкция по применению Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». В простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья О программе «Молодёжи – доступное жильё» Сегодня на очереди по программе стоит 12 041 человек. При этом при- оритетное право есть у 768 горожан. 1 По социальным выпла- там пик был в 2008 году – их получили 1243 че- ловека. В 2015–16 годах государство оказывало помощь чуть более чем 250 очередникам. По программе приобрете- ния жилья у операторов – 35–40 человек. 2 партнёр проекта 10 млрд рублей – столько потра- тят из бюджета на реализа- цию программы в 2015–17 годах Крупные застройщики работают с программой «Молодёжи – доступное жильё» | ИНТЕРПРЕСС / СВЕТЛАНА ХОЛЯВЧУК НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 7 ФЕВРАЛЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03
3. Расселение коммуналок: инструкция по применению Реально ли работает программа «Расселение коммунальных квартир» в Северной столице? По статистике Жилищного комитета, с момента старта программы в 2008 году число коммуналок в городе упало почти на треть – на 38 тыс. За прошлый год – сразу на 5 тыс. Тем не менее про- блема остаётся. На начало 2017 года в Петербурге, по официальным данным, насчитывается 78,5 тыс. коммунальных квартир, в которых проживают около 250 тыс. человек. Поэтому финансирование Смольный не урезает. В 2017 году, как и годом ранее, на программу выделено 3,1 млрд рублей. Это поможет переехать в отдельные квартиры около 12 тыс. семей. Более того, в администрации про- грамму обновили. В част- ности, теперь к расселению коммуналок собираются чаще привлекать бизнес, который до сих пор не горел желанием участвовать в про- цессе. С 2008 года инвесторы избавили город лишь от 615 коммунальных квартир в наиболее престижных угол- ках исторического центра. Получается, 250 тыс. чело- век претендуют на участие в программе? На самом деле нет. На оче- реди стоят только 89 тыс. горожан. По факту это озна- чает, что остальные имеют другое жильё, где постоянно и проживают. Кто может стать участни- ком программы? Граждане, которые являются нанимателями или собствен- никами жилых помещений в коммунальной квартире, а также члены семей нанима- телей или собственников. Они должны стоять на го- родской очереди в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. Как узнать, будет ли рассе- ляться конкретный дом? В соответствии с законом власти формируют реестр, куда включают все объекты, которые должны быть рас- селены городом. Решение о включении в перечень принимает администрация района. Реестр доступен онлайн. Какую помощь можно полу- чить в рамках программы? Видов государственного содействия несколько. В частности, это перераспре- деление жилых помещений в рамках жилищного фонда и предоставление жилья по договору социального найма, а также жилищный обмен. Но наиболее предпо- чтительным вариантом для граждан, как показывает практика, является соци- альная выплата из бюджета – сумма, которую очередник может вложить в покупку новой квартиры или строи- тельство жилья, объясняет Дмитрий Корнеев, эксперт рынка недвижимости. «Суммы, которую выплачи- вают в рамках программы, сегодня вполне достаточно на то, чтобы внести первона- чальный взнос за отдельное жильё. Это касается как отдельно проживающих граждан, так и семейных», – говорит Корнеев. На какую сумму можно рассчитывать? Социальная выплата рас- считывается по формуле (см. инфографику). Всё зависит от количества человек в семье и стоимости квадрат- ного метра на расчётный период. Бюджет оплачивает 40% цены. Таким образом, на одиноко проживающе- го в коммуналке человека выделяют в среднем чуть менее 800 тыс. рублей, а, к примеру, семья из шести человек может получить 2,6 млн рублей. На что можно потратить социальную выплату? Способов множество. Во- первых, можно вложиться в долевое строительство. Большинство крупных строительных компаний работают с программой расселения коммуналь- ных квартир. Это можно сделать как напрямую, так и по договору уступки прав требований. В обоих случаях работы по строительству многоквартирного или жилого дома должны быть выполнены не менее чем на 70%. Во-вторых, получатель социальной выплаты имеет право купить жильё на вто- ричном рынке. В-третьих, он может приобрести комнаты в коммуналке в дополнение к имеющимся. Но лишь при условии, что квартира в этом случае становится отдельной. Наконец, сумму разрешают потратить на оплату паевого взноса члена жилищно-строительного или жилищного накопитель- ного кооператива в целях получения в собственность жилого помещения после за- вершения его строительства. Сколько у меня времени, чтобы использовать вы- плату? Ровно год. Срок отсчитыва- ется с момента подписания соответствующего договора о праве на выплату и может быть продлён по уважитель- ной причине вроде болез- ни, но не более чем на два месяца. Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». В простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья О программе По данным на 1996 год, в Петербурге насчиты- валось более 200 тыс. коммуналок (14% от всего жилого фонда). В них проживало почти 600 тыс. человек. 1 В 2008 году (старт текущей программы расселения) число коммуналок сократилось до 116,6 тыс. 2 партнёр проекта WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 28 ФЕВРАЛЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 60,2 тыс. рублей – такую стоимость квадратного метра город берёт за среднюю в своих рас- чётах (1-й квартал 2017 года) Расходы на программу в кризис город решил не урезать | ИНТЕРПРЕСС | ПЁТР КОВАЛЁВ НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru
4. Квартира – это не новые туфли или лак для ногтей. Не импульсивная покупка, зависящая от настроения, а продуманное и взвешенное решение. Тем не менее свою лепту в выбор нового жилья вносят не только рациональ- ные факторы – любимый район, развитая инфра- структура, архитектурный облик жилого комплекса, предпочтительный этаж, уровень безопасности, – но и чисто психологические, индивидуальные. При этом женский взгляд на идеаль- ную квартиру серьёзно отли- чается от мужского. На что именно обращает внимание слабый пол, в преддверии 8 Марта Metro рассказали экс- перты рынка недвижимости и психологи. Фактор №1: я так чувствую Так сложилось, что риелто- ры любят одиноких мужчин. Считают именно эту кате- горию покупателей пред- почтительной. Причина в том, что мужчина приходит к специалисту или в офис строительной компании основательно подготовлен- ным. В большинстве случаев он точно знает, что ему нужно. Называет требуемый мет раж, разбирается в раз- ных планировочных реше- ниях, мгновенно сравнивает предложенные варианты. Женщины предпочитают ориентироваться на инту- ицию и наглядность. Как отмечают эксперты, для сла- бого пола важны красивые визуализации, 3D-модели, шоу-румы. Они стараются при выборе сразу посмот- реть пустое помещение, прикинуть, какой будет вид из окна после окончания строительных работ, как на стенах будут смотреться «те самые» обои мечты, а в коридоре – новый гардероб. Фактор №2: всё, но не сразу Мужчина, объясняют пси- хологи, быстро понимает, что идеального варианта квартиры нет. Ну почти, но мечта нередко упирается в бюджет. Поэтому сильный пол быстрее делает свой вы- бор по соотношению цены и качества. Женщина же, наоборот, пытается найти идеальный вариант, поэтому, продол- жают тему риелторы, может провести несколько месяцев в поисках того, что нужно. Интуиция и представления о том, как уютное жильё должно выглядеть, дополня- ются «семейной» перспекти- вой вроде близости садиков, школ и детских площадок, а также модными факторами: магазины, торговые центры, салоны красоты. Да, и хорошо бы, чтобы любимые подруги жили неподалёку. Головоломка должна обя- зательно решиться. Среди женщин в разы больше кли- ентов, которым не подходит ни один из десятков вариан- тов, утверждают риелторы. А на просьбу описать эту квартиру мечты некоторые покупательницы пожимают плечами. Фактор №3: чем меньше, тем лучше Эксперты застройщиков подтверждают: мужчина обычно готов потратить на покупку весь выделенный себе или своей семье бюд- жет. И даже переплатить, если ему удачно прорекла- мируют преимущества чуть более дорогого варианта. По- зориться из-за «каких-то» 200 тыс. он не решается. Слабый пол, наоборот, склонен к экономии. Чем выше сумма, тем больше нужно торговать- ся. А если цена фиксирован- ная, то найти оптимальную стоимость у другого застрой- щика. Фактор №4: только спокойствие! И мужчины, и женщины перед покупкой активно читают отзывы о жилом комплексе в Интернете и сидят на форумах будущих новосёлов. Но психология вносит свои коррективы. Сильный пол гораздо менее впечатлителен. Как говорит представитель одного из агентств недвижимости, мужчины спокойнее реаги- руют на всяческие «страшил- ки», которые в обязательном порядке распространяются на форумах «знающими людьми». Женщины под их впечатлением могут передумать и отказаться от покупки. Фактор №5: плита против кладовки Гендерные стереотипы уходят в прошлое? Как бы не так! Риелторы подтвержда- ют, что при осмотре квар- тиры женщины обращают больше внимания на кухню (не меньше 9–10 метров), а мужчины – на балкон и воз- можность устроить в кори- доре кладовку. Кроме того, слабый пол, по статистике, предпочитает селиться не- высоко – до 7–8-го этажей, а сильный не против под- няться высоко. Женщины в большей степени интере- суются тем, как работают коммунальные службы в районе, мужчины – насколь- ко вблизи дома можно легко припарковаться. Женщинам нравятся ра- циональные планировки: спальни правильной формы, где можно установить совре- менный спальный гарнитур, встроенные гардеробные и глубокие лоджии, где можно оборудовать место для от- дыха или даже зимний сад. Слабый пол предпочитает красивые и долговечные фа- сады, светлые и просторные места общего пользования, в которых удобно проходить с колясками, и удобный двор с детскими площадками и тре- нажёрами. Чего хочет женщина: как психология влияет на выбор квартиры Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». Этот выпуск мы посвятили женщинам в честь праздника 8 Марта партнёр проекта 53–55 процентов покупателей не- движимости в новых жилых комплексах, по статистике застройщиков, – женщины Женщины, по мнению риелторов и психологов, более тщательно подходят к выбору нового жилья – в отличие от мужчин | ИНТЕРПРЕСС | ПЕТР КОВАЛЁВ НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 7 МАРТА 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03
5. Ипотека в Петербурге: инструкция по применению Ипотеке в России испол- няется 20 лет. В 1997 году был принят первый из двух законов, которые легализо- вали жилищные кредиты в стране. С тех пор ставки упали почти в четыре раза, а популярные займы в долларах, занимавшие до кризиса 2008 года половину рынка, практически исчез- ли на фоне нестабильности рубля. Ипотека вытянула строительный рынок в 2015–16 годах благодаря господдержке и готовится, согласно прогнозу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в нынешнем году обновить показатели рекордного 2014-го: как по количеству выданных займов, так и по низкой процентной ставке. В АИЖК предполагают, что в 2017 году россияне получат более 1 млн кредитов на покуп- ку жилья. Почему именно сегодня лучше всего брать ипотеку в Петербурге, рас- сказывает Metro. Аргумент первый: выгоднее, чем аренда В кризис классическая дилемма – снимать жильё, одновременно откладывая деньги на квартиру, или взять его в ипотеку – стала острее. Эксперты рынка недвижимости объясняют, почему ипотека в любом случае – более выгодное вло- жение средств. Во-первых, в случае жилищного кредита вы платите за свою квар- тиру, а не за чужую. Вы вы- бираете подходящее жильё, обустраиваете свой новый дом, привыкаете к месту и инфраструктуре, устраива- ете детей в сад или школу. Ипотека – это стабильность. Вам не нужно зависеть от планов хозяина квартиры, переезжать с места на место, каждый раз привыкая к новой обстановке. По стати- стике, арендаторы жилья в среднем меняют квартиру раз в три года. Во-вторых, аренда съедает существен- ные деньги, которые могут равняться или в отдельных случаях превышать ежеме- сячный взнос по ипотеке. Даже если это не так и вы приумножаете остающиеся доходы, скажем, положив деньги на депозит в банке, вы зависите от множества обстоятельств. Владелец квартиры в обязательном порядке будет повышать плату, а дивиденды в за- висимости от ситуации в экономике могут меняться. Ежемесячный же взнос по ипотеке закреплён в догово- ре. Вы чётко знаете, сколько и когда будете платить. В-третьих, мало кому удаётся скопить на квартиру, от- кладывая деньги в течение многих лет. Это психоло- гия. Свободные средства люди тратят более охотно. Сумма в банке – это соблазн отправиться в дорогое путе- шествие или купить новую машину, продолжая платить хозяину квартиры. Аргумент второй: ипотека подходит всем Если у вас нет полной суммы для покупки квартиры, то альтернативных ипотеке вариантов немного. Первый: рассрочка от застройщика. Но она обычно выдаётся на небольшой срок. Второй: потребительский кредит. Но его сумма ограниченна, а ставка существенно выше, чем у ипотеки. Да и полу- чить потребкредит сегодня не проще. Аргумент третий: дешевле ещё не было Ставки по ипотеке в России в начале 2017 года снизились до минимума за всю исто- рию. В среднем это 11,5%. Дальнейшее движение зависит от экономики. Но в АИЖК предполагают, что через год показатель может впервые в истории опустить- ся ниже 10%. Тем не менее и сейчас такие предложения актуальны. Застройщики договариваются с банками, компенсируя покупателям часть ставки и поднимая продажи. Минимальная планка в Петербурге – 8,4%. Аргумент четвёртый: ипотека мотивирует Ипотека, говорят эксперты, делает людей более органи- зованными, заточенными на развитие и держит в тонусе. Во-первых, желание взять ипотеку или её наличие учат более чётко рассчитывать свои силы и планировать жизнь. Это доказывает сухая статистика. Просрочка по жилищным кредитам минимальна – всего 2,5%, по данным АИЖК, в отличие от других займов. Во-вторых, мнение о том, что ипотека – это на всю жизнь, является мифом. По статистике того же агентства, в среднем в России берут кредит на по- купку квартиры на 14,5 года, а выплачивают за 6–8 лет. Досрочное погашение позво- ляет реально сэкономить, а люди, желая выплатить ипотеку, более активны в работе. Аргумент пятый: оформить ипотеку несложно Вам нужно выбрать кварти- ру, остальное, по сути, сде- лают за вас. Во-первых, круп- ные застройщики работают с рядом банков, предлагая в тандеме более выгодные условия, чем если бы вы пришли в кредитную орга- низацию «с улицы». Они по- могают существенно сэконо- мить на кредите. Во-вторых, специалисты застройщика и банка подготовят все необ- ходимые документы, оценят вашу платёжеспособность и предложат оптимальный ва- риант. Вам останется только изучить условия и поставить свою подпись. Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». В простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья Коротко об ипотеке В 2016 году спрос на ипотеку вырос почти на 30%. В этом году показа- тель будет минимум на уровне 15% 1 15 тыс. рублей в месяц – реальный взнос по кредиту при среднем первоначальном взносе 2 партнёр проекта WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 21 МАРТА 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 36% россиян готовы взять ипотеч- ный кредит для улучшения жилищных условий (опрос Национального агентства финансовой информации) 21% россиян собираются в ближайшие годы улучшать жилищные условия (опрос НАФИ) | СЕРГЕЙ КОНЬКОВ | ТАСС НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru
6. Сэкономить на покупке жилья можно, подписав договор на начальном этапе строительства, подыскав себе квартиру на удалении от метро, выбрав рациональ- ную планировку или взяв жилплощадь с отделкой, чтобы не вкладываться в ремонт. Впрочем, это альтернативы, а 100%-но востребованным в России является налоговый вычет. Упрощённо – это возмож- ность вернуть часть налогов, уплаченных гражданином в казну, на основании того, что он понёс определённые расходы. Налоговый вычет можно получить, потратив деньги на образование, медицинские услуги, благо- творительность и негосудар- ственные пенсии. Но самым популярным является воз- врат средств после покупки нового жилья. Metro рас- сказывает о том, какие вещи вы могли упустить из виду, готовясь оформлять вычет. Нюанс первый: для налого- вого вычета нужны налоги Вроде бы это очевидно, но, к сожалению, как рассказы- вают риелторы и застрой- щики, далеко не все помнят, что государство деньги не дарит за то, что вы улучши- ли свои жилищные условия, а возвращает уплаченное в казну в виде налогов. Соот- ветственно, официальный доход должен быть. Макси- мально с самой квартиры государство может вернуть 260 тыс. рублей (то есть 13% с лимита в 2 млн рублей от стоимости покупки). К при- меру, при зарплате в 50 тыс. рублей в месяц (600 тыс. за 12 месяцев), налоговый вы- чет составит 78 тыс. рублей за год. Подавать в налоговую заявление (3-НДФЛ) можно либо ежегодно на уплачен- ную сумму, либо сразу за несколько лет. Но следует помнить, что вернуть упла- ченный налог можно только за предыдущие три года. Нюанс второй: процент с процентов Отдельно налоговый вычет можно получить с ипотеки, но не со всей суммы. Ипотеч- ные платежи банку делятся на две части: основной долг и проценты. Вернуть часть можно с последних. Макси- мально вы можете рассчи- тывать на 390 тыс. рублей (те же самые 13% с лимита в 3 млн рублей, установ- ленного по закону). Здесь также разрешается подавать 3-НДФЛ ежегодно или за не- сколько лет. Нюанс третий: делим на двоих Если квартира оформлена на несколько человек (к приме- ру, на супругов), то каждый из них может рассчитывать на возврат средств. При этом схема распространяется как на само жильё, так и на ипо- теку. При покупке квартиры в долевую собственность, доли чётко прописаны в свидетельстве о регистра- ции прав собственности, а вычет распределяется в соответствии с величиной вложений каждого супруга. В случае приобретения жилья в совместную собственность право на вычет супруги мо- гут распределить по догово- рённости. Если на квартиру они потратили 4 млн рублей или больше, то каждый из них получит право на свой персональный налоговый вычет с 2 млн рублей. Если сумма меньше, то нужно счи- тать вычет по долям. К при- меру, стоимость жилья – 1,8 млн рублей. При распреде- лении долей 50/50, каждый из супругов получает вычет с 900 тыс. При следующей покупке они смогут вернуть оставшиеся c 1,1 млн рублей. При желании один из су- пругов может оформить на себя все 100% вычета. Тогда за другим супругом останет- ся право на вычет в случае покупки ещё одного объекта недвижимости. По ипотеке участники сделки должны быть созаём- щиками. Налоговый вычет с процентов делится так же, как и вычет со стоимости квартиры (предельный лимит на каждого – 3 млн рублей). Нюанс четвёртый: внимание, маткапитал! Есть мнение, что использо- вание средств маткапитала при покупке жилья автома- тически лишает человека возможности получить нало- говый вычет. На самом деле это не так. Но общая сумма, с которой осуществляется возврат, уменьшится на размер субсидии (453 тыс. рублей – в 2017 году). Если, к примеру, куплено жильё сто- имостью в 1,9 млн рублей, то налоговый вычет можно получить лишь с 1,44 млн рублей. Полученную сумму и надо указать в декларации. Нюанс пятый: почему могут отказать Во-первых, если при запол- нении 3-НДФЛ допущены ошибки. Никаких противо- речий в расчётах быть не должно. Во-вторых, если жильё было куплено за счёт средств работодателя на сотрудника. В-третьих, если сделка купли-продажи совер- шается между родственника- ми или между гражданами, подчинёнными по службе. Нюанс шестой: не бояться Многие считают, что все на- логовые процедуры длитель- ные и трудоёмкие. На самом деле заполнить декларацию можно в интернете или скачав любую программу с таким функционалом, а подать без посещения нало- говой – через сайт госуслуг. Только контролируйте про- цесс. Если вы не получили ответа в течение нескольких месяцев после подачи за- явления, лучше позвоните в налоговую и уточните, дошли ли ваши документы из одного отдела в другой. Нюанс седьмой: как получить деньги Налоговый вычет можно получить двумя способами. Первый – через работода- теля (с вашей зарплаты перестанут брать 13%-ный налог на срок компенсации утверждённой суммы). По- сле получения уведомления из налоговой его нужно по- дать в бухгалтерию вместе с вашим заявлением, написан- ным в стандартной форме. Дальнейшие действия будет производить работодатель. Второй – напрямую из на- логовой инспекции. После одобрения вычета вам пере- ведут деньги на указанный счёт. Налоговый вычет: что нужно знать покупателю жилья Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». Регулярно и в простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья партнёр проекта 650 тыс. рублей на человека – максимальный налоговый вычет (260 тыс. со стоимости жилья и 390 тыс. – с процен- тов по ипотеке) Несмотря на кажущуюся сложность, получить налоговый вычет на практике достаточно просто | ТАСС | ДМИТРИЙ ФЕОКТИСТОВ НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 11 АПРЕЛЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03
7. Купить или снимать жильё: математика, психология и рынок Взять ипотеку и позволить себе собственное жильё или продолжать снимать кварти- ру? Это один из вечных во- просов, которые актуальны как в спокойные времена, так и в периоды кризисов, когда дилемма обостряется. Metro собрало несколько аргументов за то, почему своя квартира в ипотеку вы- годнее аренды. Аргумент первый: платить за своё, а не чужое По статистике рынка аренды жилья, в среднем квартирантам приходится менять дислокацию каждые три-четыре года. Самые ти- пичные причины – желание квартирохозяина поднять ежемесячную арендную плату, появление нового и «более платёжеспособного» жильца, необходимость про- дать жильё. Каждый деся- тый арендатор сталкивается с придирками квартирохозя- ина, которому может что-то не понравиться в вашем быте, объясняют эксперты. Это тем более существен- ный фактор, если учесть, что в стране только 10–15% квартир снимаются офици- ально, то есть люди связаны договором через агентство, которое защищает права съёмщика. И наоборот, своё жильё, даже ипотечное, – это стабильность. Вы выби- раете квартиру, обставляете её в соответствии со своими вкусами, привыкаете к месту и инфраструктуре, устраиваете детей в сад и школу. Аргумент второй: всё по плану Арендные платежи нередко ниже, чем платежи по ипо- теке. Но это в случае, если они фиксированные. Жизнь дорожает, и арендная плата также растёт. Даже если вы вкладываете оставшуюся часть зарплаты в банк, доходность очень сильно зависит от экономики. К примеру, сегодня ставки по депозитам достигли минимальных значений за несколько лет. Покупка соб- ственного жилья с ипотекой – это чёткий финансовый план. Платежи закреплены в договоре. И вы на весь срок выплаты денег кредитной организации знаете, сколько и в каком месяце какого года вы отдаёте. Кроме того, ипотека мотивирует людей поскорее от неё «избавить- ся». В среднем кредит на жильё в России берут на 15 лет, а отдают за 7–8. Аргумент третий: деньги не копятся Многие полагают, что вы- годнее арендовать жильё, а часть денег откладывать в банк под проценты, чтобы со временем накопить на квартиру. Даже называют «конкретные» сроки: 7–8 лет. Схема более чем сомнитель- ная, говорят эксперты, и может сойтись только на бумаге. Стабильно откла- дывать деньги в течение многих лет практически невозможно. Люди тратят свободные средства более охотно. Если на руках есть определённая сумма, всегда появляется соблазн её «осво- ить»: отправиться в дорогое путешествие, обновить автомобиль или приобрести себе новый айфон. Аргумент четвёртый: вло- житься и заработать Недвижимость – это самый выгодный защитный актив, тихая гавань, где можно пе- реждать кризис. После всту- пает в силу эффект отложен- ного спроса. Цены растут с удвоенной силой. Кроме того, в основном квартиры покупают до завершения строительства дома, сразу после ввода в эксплуатацию они прибавляют в цене. По- этому за счёт естественного подорожания квартиры можно будет частично от- бить потраченные на про- центы по ипотеке средства. Вот и конкретный пример. «Однушка» площадью 38 кв. м на севере города, куплен- ная за полтора года до ввода в эксплуатацию за 2,8 млн рублей и заселённая в 2012 году, сегодня стоит от 4,5 до 5 млн рублей. Даже мини- мальная разница в 1,7 млн рублей – это арендные пла- тежи за пять с половиной лет (25 тыс. в месяц). Аргумент пятый: получить «скидку» После покупки квартиры владельцы имеют право на налоговый вычет. Он может быть существенным в сравнении с общей суммой приобретения. Максималь- но с квартиры и процентов по ипотеке можно вернуть из бюджета 650 тыс. рублей (260 тыс. + 390 тыс. рублей соответственно). Если взять большую однокомнатную квартиру за 4 млн рублей, то вычет может составить более 500 тыс. рублей. Это средний ежемесячный платёж за аренду жилья за два года. Аргумент шестой: отдаём заранее Досрочное погашение (внесение большей суммы, чем требуется по графику в месяц) позволяет существен- но сэкономить. Вариантов у покупателя жилья два. Первый: уменьшить сумму ежемесячного платежа, второй: уменьшить срок. Все расчёты доказывают, что вторая опция выгоднее. В том числе потому, что банк сначала забирает процен- ты, а потом вы начинаете выплачивать основной долг. Кроме того, ежемесячно вносить большую сумму (к примеру, 25 тыс. вместо 20 тыс. рублей) выгоднее, чем внести сразу накопленное за долгий период (в нашем случае – 60 тыс. за год), по- скольку ежемесячное превы- шение платежа сразу влияет на проценты, которые на- числяет банк. Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». В простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья партнёр проекта WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 25 АПРЕЛЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 22,2 тыс. рублей – средняя стои- мость аренды «однушки» в Петербурге (Domofond.ru). 33,5 тыс. рублей платят за двухкомнатную У своей квартиры есть множество преимуществ как в психологическом, так и в финансовом плане | PRESSFOTO НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru
8. 700 тыс. рублей в среднем составляет первоначальный взнос при покупке жилья за три года Спрос на военную ипотеку существенно вырос. За год в Петербурге – на 22% | 123RF НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru WWW.METRONEWS.RU ЧЕТВЕРГ, 18 МАЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». Регулярно и в простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья Программа военной ипо- теки работает в России с 2005 года. Тогда она при- шла на смену существовав- шей системе обеспечения жильём военнослужащих, которая доказала свою не- эффективность, в том числе и финансовую. За 12 лет 390 тыс. человек выразили жела- ние приобрести квартиру по новой схеме. В последние годы число сделок с при- влечением военной ипотеки стабильно и существенно ра- стёт. Только в 2016 году в Се- верной столице показатель увеличился на 22%. При этом Петербург и Ленобласть вышли на третье место в стране по востребованности этого инструмента. Metro рассказывает о тонкостях получения субсидий. Вопрос первый: кому дают военную ипотеку Военная ипотека – это не классический жилищный заём, который выдают коммерческие банки. Она сочетает в себе как накопи- тельный, так и кредитный элементы. В обоих случаях участвует государство. Для того чтобы претендовать на получение военной ипоте- ки, необходимо вступить в НИС – накопительно-ипо- течную систему. Технически это выглядит так: военнос- лужащий подаёт рапорт на имя командира военной части и включается в реестр. Претендовать на участие в НИС могут офицеры (как выпускники военных вузов, так и вышедшие из запаса и прослужившие три года), контрактники и рядовые военные (солдаты, матро- сы, сержанты, старшины). Единственное условие: они должны поступить на служ- бу после 2005 года, то есть уже при новом законе. Вопрос второй: сколько можно получить С момента включения в НИС на имя военнослужащего открывается специальный накопительный счёт, куда государство ежегодно вно- сит определённую сумму денег. Она индексируется, и в 2017 году составляет 260 тыс. рублей. По прошествии трёх лет владелец счёта уже может воспользоваться на- копленными деньгами для внесения первого взноса при покупке жилья (если брать цифру за последние три года, то это примерно 700 тыс. рублей) или продол- жать копить. В любом случае для получения остальной суммы на покупку квартиры необходимо обратиться в любой банк, который рабо- тает с военной ипотекой, предоставив необходимые документы (список может разниться в зависимости от кредитной организации). Сумма рассчитывается в ин- дивидуальном порядке и за- висит от срока, оставшегося у военнослужащего до конца службы (45 лет). Максималь- но на сегодняшний день это 2,3 млн рублей. Вопрос третий: кто платит Государство. Сначала оно вносит средства на накопи- тельный счёт военнослужа- щего, с которого перечис- ляются деньги на первый взнос. Затем продолжает перечислять на счёт сред- ства, которыми ежегодно гасится ипотечный кредит. Вопрос четвёртый: много плюсов Во-первых, военная ипоте- ка позволяет обзавестись жильём уже через три года после начала службы. К примеру, это отличная воз- можность для выпускников военных вузов. Во-вторых, данный инструмент приобретения квартиры работает вне зависимости от того, какое имущество у военных или их семей уже есть. В-третьих, если в семье несколько военнос- лужащих, то выплаты от государства можно объеди- нить. В-четвёртых, участ- ник программы военной ипотеки может приобрести жильё в любом регионе. То есть место службы здесь не важно. Если жильё находит- ся далеко от этого места, военнослужащий сохраняет право на служебную кварти- ру. Наконец, суммы выплат не зависят от чина и званий. Они одинаковые для всех. Вопрос пятый: подводные камни Право на военную ипотеку после увольнения из Во- оружённых сил зависит от выслуги лет. В случае если квартира куплена, ситуа- ция такова: выслуга до 10 лет – нужно вернуть все деньги государству и гасить кредит самостоятельно (банк вправе пересчитать льготную ставку на свою, рыночную); от 10 до 20 лет – деньги не возвращаются, но далее покупатель жилья обслуживает свой заём сам; свыше 20 лет – средства не возвращаются. Военная ипотека: инструкция по применению партнёр проекта
9. WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 30 МАЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 Лидерами по спросу на жильё в Петербурге остают- ся ближайшие пригороды, которые территориально относятся к Ленинградской области. В частности, это Мурино и Кудрово, а также перспективные районы, которые, по словам экс- пертов, могут стать приго- родами уже в ближайшем будущем – к примеру, по- сёлок Янино. Региональные власти поддерживают спрос на новостройки в рамках государственной программы «Обеспечение качественным жильём граждан на террито- рии Ленинградской обла- сти». Как рассказали Metro застройщики, наиболее вос- требованными вариантами среди покупателей новых квартир сегодня являются две подпрограммы, реализу- емые в регионе: «Жильё для молодёжи» и «Поддержка граждан, нуждающихся в улучшении жилищных усло- вий, на основе принципов ипотечного кредитования в Ленинградской области». Обе будут действовать до 2020 года, после чего могут быть продлены решением регионального правитель- ства. Metro рассказывает, кто и на каких условиях может претендовать на вы- платы из бюджета. Как получить кредит молодой семье Подпрограмма «Жильё для молодёжи» – областной аналог существующих в каждом регионе программ по улучшению жилищных условий для молодых семей. Она предполагает возмож- ность получения безвозмезд- ной социальной выплаты от государства, которую можно потратить на приобретение строящегося или уже готово- го жилья, а также на внесе- ние первоначального взноса при получении ипотеки или уплате основной суммы дол- га и процентов. Возрастные рамки участия в программе – 18–35 лет. Для того чтобы претендовать на опреде- лённую сумму из бюджета, необходимо соблюсти ряд условий. Во-первых, стоять на очереди. Основания могут быть разными, но самые рас- пространённые – полное от- сутствие жилплощади или её несоответствие по метражу общепринятым стандартам. В этом случае необходимо подать пакет документов в госорганы, которые и выне- сут свой вердикт. Во-вторых, иметь постоянную реги- страцию в Ленинградской области. В-третьих, часть стоимости квартиры внести из собственных средств. Как взять ипотеку и полу- чить соцвыплату Вторая программа – «Под- держка граждан, нуждаю- щихся в улучшении жи- лищных условий, на основе принципов ипотечного кре- дитования в Ленинградской области» – нацелена на тех, кто для решения жилищных проблем планирует брать кредит на покупку кварти- ры. В этом случае есть воз- можность получить от госу- дарства социальную выплату от расчётной стоимости жилья. Но при этом необ- ходимо соблюсти сразу не- сколько условий. Во-первых, иметь постоянную регистра- цию по месту жительства в Ленинградской области. Во-вторых, стоять на очереди на улучшение жилищных условий. В-третьих, покупа- тель квартиры должен полу- чить одобрение в банке на выдачу ипотечного кредита. Наконец, часть средств на покупку жилья нужно будет внести из собственных нако- плений. То есть соцвыплаты и ипотеки здесь недостаточ- но. Социальную выплату можно потратить на приоб- ретение строящегося жилья или уже готовой квартиры у застройщика, а также на погашение основного долга и уплату процентов за пользование ипотечным жилищным кредитом (здесь также нужно стоять на оче- реди). При этом государство закрепило приоритетное право на получение со- цвыплат за несколькими категориями граждан. Это работники государственных и муниципальных органов власти, сферы образования, здравоохранения, культу- ры, науки, социального обслуживания, физической культуры и спорта. 62,9 тыс. рублей – средняя стоимость квадратного метра в Ленобласти Цены на жильё в Ленинградской области остаются невысокими в сравнении с городом | АНТОН ВАГАНОВ | ТАСС НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru Жильё в Ленобласти c господдержкой: инструкция по применению Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». Регулярно и в простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья партнёр проекта
10. WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 13 ИЮНЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 Говорим «новое жильё» – подразумеваем ипотеку. Сегодня, по статистике застройщиков, в Петербурге в кредит продаётся до 60% всех квартир в новострой- ках. Разумеется, точная цифра зависит от объекта недвижимости. Более того, опасения по поводу нега- тивного эффекта от прекра- щения программы господ- держки ипотеки с 1 января не оправдались. Если верить цифрам, покупатели этого практически не заметили. Строительным компаниям и банкам отток клиентов не нужен в тот момент, когда спрос на новое жильё стал расти, и они компенсирова- ли отсутствие льгот из бюд- жета выгодными условиями. Ставки по ипотеке опустились до рекордных в истории страны значений. На конец весны средние показатели по жилищным займам в России упали ниже 12%. В крупных банках под отдельные жилые комплек- сы даже возможно получить ипотеку под 10–11%, а в ряде случаев по партнёрским программам с застройщи- ками ставки начинаются от 6,2%. Metro приводит при- меры реальных ипотечных программ с интересными ус- ловиями, в которых можно поучаствовать в Петербурге покупателям жилья. Первый вариант: начинаем с нуля Сегодня в среднем застрой- щики и банки просят с потенциального покупателя 15% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса. Для сравнения: год назад этот показатель был значительно выше. Тем не менее, даже не имея на ру- ках денег, в Петербурге мож- но взять заём на покупку жилья. К примеру, в рамках программы «Новостройка» от «Банка «Санкт-Петербург» в «ЦДС». Основное условие – уже выплаченная ипотека на сумму не менее 500 тыс. рублей. Такой вариант по- дойдёт, к примеру, родите- лям, которые купили кварти- ру для всей семьи, а теперь берут повторный кредит для своего ребёнка. Банк совместно с застройщиком предлагает от 500 тыс. до 6 млн рублей сроком до 25 лет. Второй вариант: сначала платим в 2 раза меньше Многим будущим новосёлам приходится снимать жильё в ожидании квартиры, которая находится в про- цессе строительства. При этом платежи по ипотеке в дополнение к ежемесячной арендной плате никто не отменяет. Петербургские за- стройщики, включая «ЦДС», начинают предлагать «ипо- теку в рассрочку», которая к концу года может стать стан- дартом на местном рынке первичной недвижимости. Согласно условиям програм- мы, финансовая нагрузка на заёмщика снижается вдвое с момента выдачи кредита и до постройки дома. В этот период покупатели вносят платежи только с половины кредита. Вторая часть будет переведена позже, а ежеме- сячный платёж пересчитан. Третий вариант: год максимальной экономии Как известно, на первый год ипотечного кредита при- ходятся наиболее высокие выплаты по процентам за пользование деньгами бан- ка, а сумма основного долга практически не уменьша- ется. В этом случае «ЦДС» по специальной программе банка ВТБ 24 предлагает заём под рекордные 6,2% годовых. Но такая ставка распростра- няется только на первый год. Затем она увеличивается до 10,7%. – Более низкой ставки в рамках ипотечного креди- тования в Санкт-Петербурге в настоящий момент нет, – объясняет Ольга Троши- на, начальник управления кредитования и социальных программ ГК «ЦДС». – Это позволяет заёмщику суще- ственно сократить размер переплаты в начальный период по сравнению с тра- диционными программами. Наше предложение интерес- но для покупателей квартир в новых домах – ведь на пер- вый год после ввода объекта в эксплуатацию приходятся такие большие расходы, как ремонт и оборудование квартиры. Кроме того, пред- ложение будет полезно тем нашим покупателям, кото- рые снимают жильё и хотят минимизировать выплаты по кредиту. По стандартной про- грамме «ЦДС» – «Ипотека. Строящееся жильё» – ставка в 10,7% сохраняется на весь срок кредитования. Четвёртый вариант: семь лет, восемь процентов Процентная ставка от 8% в Петербурге вполне реальна. Впрочем, здесь также нужно соблюсти определённые условия. В компании «ЦДС» приводят требования по про- грамме, реализуемой вместе со Сбербанком. Во-первых, первоначальный взнос со- ставляет от 15%. Во-вторых, предельный срок кредито- вания ограничен 7 годами. Кстати, это, по статистике, одновременно и средний срок погашения ипотеки в России (кредиты берут, как правило, на 15 лет, но выпла- чивают досрочно). В-третьих, ставка в 8% актуальна в слу- чае, если клиент пользуется сервисом электронной реги- страции ДДУ от Сбербанка и оформляет страховку жизни и здоровья. 6,2% – минимальная ставка по ипотеке в Петербурге, но на первый год В 2017 году ипотеку взять проще: ставки падают, а условия становятся более гибкими | ТАСС | ДМИТРИЙ РОГУЛИН НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru Какую ипотеку реально взять в Петербурге Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». Регулярно и в простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья партнёр проекта
11. Ипотека в России неожидан- но установила рекорд в мае 2017 года. За год спрос на жилищные кредиты, по дан- ным профильного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, подскочил сразу на 35%. Такой стре- мительной динамики до сих пор в истории страны не фиксировали. При этом популярности ипотеки не помешал и тот факт, что в 2017 году государство от- казалось от субсидирования кредитов, которое букваль- но выручило в кризисные годы как застройщиков, так и банковский сектор. Более того, в первые месяцы года ипотека действительно про- села, но её вытащили выгод- ные совместные программы строителей и банкиров, которые компенсировали покупателям потери от выросших ставок. Сегодня средняя ставка по ипотеке в России закрепилась ниже 11%. При этом на определён- ных условиях от застрой- щиков в Петербурге можно получить кредит начиная с 6–8%. Цифры показывают, что если некоторая «боязнь ипотеки» в стране сохра- нялась, то теперь от неё не осталось и следа. Досрочное погашение кредитов – ещё один аргумент в споре «брать – не брать». О плюсах и тонкостях процедуры рас- сказывает Metro. Первый фактор: не на всю жизнь Один из самых популярных доводов в пользу того, чтобы снимать квартиру, а не по- купать в ипотеку, является кажущаяся «бесконечность» выплат. Статистика говорит об обратном. Несмотря на то что, по официальным данным АИЖК, в среднем в России жилищный кредит берут на 15,5 года, из того же источника известно, что выплачивают его вдвое быстрее. Средний срок пога- шения ипотеки в стране со- ставляет 7–8 лет. Учитывая, что новосёлы ещё какое-то время ждут достройки ново- го жилья (1–2 года), покупая его на стадии строительства, получается, что после за- селения люди выплачивают ипотеку всего за 5–6 лет. Второй фактор: на выпла- тах можно сэкономить Процедурой досрочного по- гашения, говорят банкиры, пользуется абсолютное боль- шинство покупателей жилья с привлечением ипотеки. Даже если нет возможности постоянно вносить платежи, превышающие установлен- ные договором, на кредит идут налоговые вычеты или материнский капитал. Впро- чем, в досрочном погаше- нии ипотеки есть тонкости, которые позволят заплатить меньше. Во-первых, при внесении досрочных платежей вам предложат пересчитать сумму платежа либо срок ипотеки. То есть вы долж- ны будете выбрать: вы- плачивать меньшую сумму платежа в течение уста- новленного времени или платёж оставить на том же уровне, но «расправиться» с кредитом побыстрее. От- давать предпочтение стоит в пользу второго варианта. В любой ситуации выбирайте сокращение временного интервала. В начале срока погашения кредита большая часть выплат состоит из про- центов, далее – из основного долга. Есть и ещё один популяр- ный вариант досрочного по- гашения ипотеки. Сначала вы снижаете размер еже- месячного платежа, то есть нагрузка на ваш семейный бюджет сокращается – и по- являются лишние сбереже- ния. Затем их можно внести в банк, сократив сроки погашения кредита. Во-вторых, при появ- лении дополнительных средств у вас будет выбор: при наличии денег вносить платёж, превышающий установленную сумму, каж- дый месяц или подкопить денег и внести, к примеру, все имеющиеся средства в конце года. Здесь более выгодным является первый вариант, несмотря на то что кажется, мол, разницы нет, а пересчитывать каждый раз, писать заявление и получать новый график проблематично. Арифме- тика проста: ежемесячное превышение платежа сразу влияет на сумму процентов, которые начисляет банк в последующий месяц, то есть вы переплатите меньше. Соответственно, несколько частичных досрочных по- гашений в течение опре- делённого срока лучше, чем полное по прошествии долгого времени. А заявле- ние на частичное досрочное погашение многие банки по- зволяют подать в электрон- ном виде через банк-клиент или другие ресурсы, что позволяет сэкономить время на поездке в банк. WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 27 ИЮНЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 30% заёмщиков, по данным российских банков, гасят ипотеку в первые три года. Ещё 60% успевают избавиться от кредита за 6–7 лет По данным экспертов Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, оптимальный срок выплаты ипотеки – 5–7 лет | PRESSFOTO НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru партнёр проекта Досрочное погашение ипотеки: инструкция по применению Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». В простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья
12. В 2017 году хрущёвки стали настоящей звездой рынка недвижимости, но отнюдь не по коммерческим сооб- ражениям. Больше о них говорили, наверное, только полвека назад, когда со- ветские власти стали решать с их помощью жилищный вопрос в стране. Вслед за московской программой сноса домов, которые мас- сово строились в Советском Союзе с конца 50-х годов до конца 80-х, о возможной не- завидной участи такого жи- лья раздумывают в регионах – в частности, в Петербурге. Тем не менее спрос на квар- тиры в хрущёвках остаётся стабильным. В Северной столице они составляют значительную часть сделок на вторичном рынке. По- купателей такие квартиры привлекают относительной дешевизной, возможностью подобрать себе вариант практически в любом уголке города и разнообразием предложений. Как рассказа- ли Metro риелторы, вопрос – первичка или вторичка – с годами не становится менее актуальным. И во многих случаях покупатели не могут решиться, ждать ли им квартиры в новом доме, приобретая жильё на ран- них этапах строительства, или заплатить аналогичную сумму, но заселиться сразу в старый дом. Эксперты пред- лагают свои аргументы. Вкладываемся в износ Советские архитекторы да- вали хрущёвкам до 100 лет «жизни» в зависимости от материалов. Максимальный срок касается блочных или крупнопанельных домов. А, к примеру, тонкостенные панели рассчитаны лишь на 40–50 лет эксплуатации. Даже в лучшем случае сегодня износ таких домов, по словам экспертов, пере- шагнул отметку в 50–60%. В худшем – хрущёвки уже начинают разрушаться на наших глазах. Это относится как к их внешнему виду, так и к внутренней инфраструк- туре – к примеру, инженер- ным коммуникациям. Дома строили в пожарном по- рядке, максимально дёшево, так что стандартные ассоци- ации с проживанием в них – это постоянные протечки, коммунальные аварии, шум от соседей, холод и сквоз- няки. Покупающие жильё в хрущёвке должны пони- мать, что они вкладываются в жилой фонд, который морально и материально устарел. Даже если сделаете ремонт на миллион рублей, это не убережёт вас от стандартных коммунальных проблем и не повысит при- влекательность приобретён- ной собственности в глазах будущих покупателей. Кроме того, привычная хрущёвка – это неудобная планировка: крошечная кухня, отсутствие лоджии и лифта, необходимость та- скать по лестницам коляски и велосипеды. По факту это означает, что вы вкладывае- тесь в жильё, которое будет стареть и дешеветь. Если вы покупаете хрущёвку для себя и решите впоследствии продать квартиру, то стол- кнётесь с явными трудно- стями. Ассортимент такого жилья на рынке огромен, а цены стоят на месте. С инвестиционными целями брать старое, ветхое жильё вообще никакого смысла нет, говорят эксперты. Дёшево, но очень дорого Хрущёвки привлекают в том числе комфортными це- нами. Но нужно понимать, что в большинстве случаев покупать квартиру при- дётся полностью на свои. И причина вовсе не в том, что банки не дают кредиты на вторичное жильё. Кредит получить можно, но процен- ты будут заградительными по уже указанным выше причинам. Хрущёвки не внушают доверия банки- рам из-за изношенности. Хорошим залогом, в отличие от новостроек, они быть не могут. Кроме того, абсолют- ное большинство квартир на вторичном рынке в Петер- бурге покупается и прода- ётся через риелторов. А это дополнительные 150–200 тыс. рублей гарантирован- ных расходов. В пику старо- му жилью в 2017 году ставки по ипотеке на первичном рынке существенно упали. Уже сейчас в среднем по России они держатся на уровне ниже 11% годовых, но застройщики и банки предлагают массу совмест- ных программ, по условиям которых ставки начинаются от 6%. WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 11 ИЮЛЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 85% – такого уровня достиг износ фондов ЖКХ в России, по данным Министерства регионального развития Хрущёвки бесперспективны в плане инвестирования в них средств | ИНТЕРПРЕСС | РОМАН ПИМЕНОВ НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru партнёр проекта Жильё в Северной столице: сравниваем старое и новое Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». В простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья
13. WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 25 ИЮЛЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 Покупать жильё на вторич- ном рынке всегда риско- ванно, поскольку в самый ответственный момент из ниоткуда может взяться дальний родственник старо- го владельца или вас на- меренно захотят обмануть. В этом случае тщательная проверка является первой необходимостью. Но даже если вы собираетесь приоб- рести квартиру в стройке или в уже построенном доме на первичном рынке, то и помимо «банального» недо- строя существуют риски, ко- торые следует учесть. Metro рассказывает об основных правилах выбора застрой- щика и подводных камнях, которые могут встретиться на пути будущего новосёла. Фактор первый: имидж – ещё не всё Самый очевидный момент – проверка строительной компании, которая воз- водит ваш объект. Здесь не стоит ограничиваться одними лишь рекламными объявлениями, часто мель- кающими в СМИ (в плане «если рекламируется, то хороший»). Начать следует с общей информации: сколь- ко лет компания работает на рынке, обновляется ли её сайт, когда от неё были по- следние новости, возводятся ли её объекты в настоящее время. На этом этапе оста- навливаться не стоит, нужно копать дальше, советуют юристы. Во-первых, следует ознакомиться с проектной декларацией вашего будуще- го дома. Пугаться не нужно: в юридические дебри лезть не придётся. Документация, публикуемая на онлайн-пор- тале компании, должна, в частности, содержать такие данные, как цель проекта, местоположение жилого комплекса, сроки его строи- тельства. Во-вторых, особенное внимание стоит обратить на разрешение на строи- тельство и наличие прав у застройщика на земельный участок. Земля должна быть либо в собственности, либо, по крайней мере, в долго- срочной аренде. В-третьих, не поленитесь зайти на форумы жильцов нынешних и строящихся ЖК выбранной компании. Почитайте темы и коммен- тарии, пообщайтесь с по- купателями напрямую. Они точно пойдут на контакт. Фактор второй: проверка на чистоту Обязательно выясните, не судится ли с кем-то застрой- щик и не было ли в его не- давней истории инцидентов, связанных с задержками объектов. При этом наличие таких дел вовсе не говорит о неблагонадёжности ком- пании. Всё зависит от сути самих исков. Изучить стоит новостные сайты и онлайн- порталы арбитражных судов. В последнем случае достаточно ввести название компании, ИНН или ОГРН. Также следует отыскать списки проблемных ком- паний на уровне регионов. Они публикуются на сайтах профильных комитетов и содержат названия застрой- щиков, которые каким-то образом запятнали свою ре- путацию – в первую очередь недостроями. Фактор третий: скажи, кто твой друг У надёжных компаний должны быть надёжные партнёры. Это правило в полной мере работает на строительном рынке. В хи- тросплетениях владельцев и инвесторов непрофессионал вряд ли разберётся, но с банками-партнёрами всё го- раздо проще. Если застрой- щик предоставляет ипотеку от крупных кредитных организаций, в частности, с государственным участием, то доверять ему можно: ведь каждый жилой комплекс проходит тщательную про- цедуру аккредитации. Фактор четвёртый: бесплатно в мышеловке Цены, как ни странно, так- же хороший показатель бла- гонадёжности застройщика. В сфере недвижимости правило золотой середины прекрасно работает. Посмо- трите среднюю стоимость квадратного метра в ново- стройках района (тот же сегмент, схожий метраж и качественные характеристи- ки) и сравните с расценками в вашем жилом комплексе. Если ценник серьёзно от- личается в вашу пользу (при- мерно на 15–20%), при этом обоснования вроде скидок и специальных предложе- ний нет, то такая политика может навести на мысли о том, что у застройщика есть проблемы и в стремлении их решить он демпингует. 101,1 тыс. рублей – средняя стоимость квадратного метра в Петербурге в июне («Бюллетень недвижимости») Проверяя застройщика, следует учитывать сразу целый комплекс факторов. В том числе обратите внимание на цены | PRESSFOTO НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru Покупаем новое жильё без риска: инструкция по применению Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». Регулярно и в простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья партнёр проекта
14. В России все уже привыкли к тому, что рубль, демон- стрирующий силу весной, к сезону отпусков очень «уста- ёт» и теряет свои позиции к доллару и евро. В этом году ситуация ровно такая же. Более того, и виновники те же самые: нефть, буксующая экономика, спекулянты. В связи со слабой националь- ной валютой тема недвижи- мости всплывала регулярно. На пике – как минимум дважды в предыдущие годы. В новостройках спасали сбережения в конце 2014 и 2015 годов. Сегодня столь высокопарным словом, как «спасение», никто не опе- рирует. Во-первых, эффект не тот. Не обвал, а сниже- ние – правда, заметное. К евро – почти на 10% с начала лета. Во-вторых, у населения для таких «спасательных операций» попросту не осталось денег. Инвесторы, которые активно вкладыва- лись в новые квартиры на пике кризиса, возвращаются медленно. Как отмечают экс- перты, сам по себе слабый рубль мало влияет на рынок недвижимости. Его нужно рассматривать исключи- тельно вкупе с экономикой в целом. Metro приводит несколько причин, по кото- рым негатив может сыграть на руку покупателям жилья. Фактор первый: выживает сильнейший Невысокий спрос на новые квартиры в 2017 году при- водит к тому, что на рынке усиливается конкуренция между застройщиками за каждого покупателя. И это всё происходит на фоне сохранения высоких темпов ввода новых объектов. Что плохо для бизнеса, хорошо для покупателя. Акции, скидки, специальные пред- ложения, выгодные условия на жилые комплексы и длительные беспроцентные рассрочки стали обычным делом, а в целом прода- жи, отмечают эксперты, при сложной ситуации в экономике держатся на ипотеке. Объёмы рекорд- ные (+31% только в июне), ставки самые низкие за всю историю страны (от 6%). Все крупнейшие банки включи- лись в борьбу за заёмщика, ведь уровни просрочек по ипотеке минимальные, в отличие от других видов кредитования (не превыша- ют 2%). К этим двум факто- рам сегодня стоит присово- купить стандартное летнее затишье. Таким образом, подобрать комфортный для своего кошелька вариант стало проще. Фактор второй: держись, цена! На фоне девальвации в 2014 году аналитики прогно- зировали падение цен на квадратные метры. Но ни- какого обвала не произошло – в частности, из-за ажио- тажного спроса (того самого «спасения денег»). В послед- ний год колебания проис- ходят то в одну, то в другую сторону в зависимости от месяца (провал больше 2% был в январе 2017 года, со- гласно данным «Бюллетеня недвижимости»), но в целом цены за первое полугодие в Петербурге остались стабильными. К примеру, в июле метр подорожал на 0,8%. В Ленобласти ситуация иная. Здесь цены за послед- ний год снизились на 5–10%. Это касается таких приго- родов, как Кудрово, Мурино и Янино. Но с оживлени- ем спроса они отыграют упущенное, предполагают эксперты. Это связано с тем, что рентабельность биз- неса падает, а финансовая нагрузка на застройщиков растёт, учитывая в первую очередь изменения в 214-ФЗ, которые вступили в силу с 1 января 2017 года. Фактор третий: на вкус и цвет Ещё одно следствие кризиса в экономике и невысоко- го спроса на жильё, как ни странно, – широкий выбор. Застройщики не останав- ливают свои проекты, так что так называемая «зата- ренность» квартирами на рынке повышается. Сегодня в Петербурге и пригородах можно найти жильё на любой вкус: география, квартирография, материа- лы, опции, дизайн. Фактор четвёртый: на паузе Кризис – явление времен- ное. Все это прекрасно понимают. Недвижимость – актив, который по факту никогда не дешевеет. Даже если цены снижаются на определённый срок, в обо- зримом будущем они «съеда- ют» потери. В перспективе нескольких лет (обычно трёх-четырёх) купленное и уже построенное жильё заметно прибавит в цене. Также вырастет спрос на арендное жильё – город растёт и развивается. И будущие арендаторы рассчи- тывают именно на комфорт- ные новые квартиры. WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 15 АВГУСТА 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 100,8 руб. – стоимость квадратного метра в стройке в Петербурге на июль 2017 года (данные «Бюллетеня недвижимости») Слабый рубль сам по себе не сильно влияет на цены на жильё, в отличие от слабой экономики | ИНТЕРПРЕСС | ЗАМИР УСМАНОВ НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru Слабый рубль и недвижимость: кому хорошо, когда всем плохо Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». В простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья партнёр проекта
15. WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 29 АВГУСТА 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 В 2017 году Россия пережи- вает настоящий ипотечный бум. Спрос на жилищные кредиты вырос на треть. Причины простые: самые низкие в истории ставки по ипотеке (на первичном рынке в среднем чуть выше 9% по крупнейшим банкам), огромный выбор доступных объектов (строительные компании работы продолжа- ют, несмотря на нестабиль- ную экономику) и, как ни странно, не самая позитив- ная ситуация с доходами населения. Платёжеспособ- ность снизилась – значит, обращений за кредитами стало больше, объясняют банкиры. Но ипотечный бум во- все не означает, что банки раздают займы направо и налево. Процент отказов, говорят эксперты, разнится в зависимости от кредитной организации, но никогда не падает ниже 30%, какой бы ни была политика банка. Причины отказов бывают разные – от непреодолимых, то есть объективных, связан- ных, к примеру, с недостат- ком денег, до оплошностей или ошибок, которые люди совершают непреднамерен- но, хотя имели все шансы получить ипотеку. Metro рас- сказывает о тех и о других и объясняет, к чему они могут привести. Фактор первый: денег нет Банки тщательно проверя- ют финансовое состояние заёмщиков. При этом берёт- ся лишь подтверждённый доход. Более того, регуляр- ный. Дополнительные по- ступления и ежемесячные премии учитываются не всеми кредитными органи- зациями. Более того, уни- версального рецепта, как рассчитать свои силы перед визитом в банк, нет. Всё за- висит от стоимости кварти- ры, имеющегося первона- чального взноса, условий, размера кредита, срока, на который вы запрашиваете деньги. Но «житейский» совет один, отмечают экс- перты: полученный ежеме- сячный платёж не должен превышать половину дохода семьи. Иначе при возник- новении проблем с работой просрочка неизбежна, а с ней и все сопутствующие проблемы вроде ухудшения кредитной истории. Фактор второй: хотим приключений В банках не любят так назы- ваемых «летунов». Это люди, которые часто меняют место работы. Стабильность заработка для обеспечения выплат, таким образом, оказывается под вопросом. И профессиональные каче- ства также. Но этим всё не ограничивается. Даже если вы проработали на одном месте 10–15 лет, но только что перешли на новое, вам могут отказать. Не любят банкиры и представителей отдельных профессий – ин- дивидуальных предприни- мателей, страховых агентов, актёров, спортсменов и всех тех, чьи доходы отличают- ся нестабильностью, даже если по факту они высокие. Однако профессия – не при- говор, всё рассматривается индивидуально, и одобре- ния банков возможны. Фактор третий: по секрету Строжайше запрещено сооб- щать о себе недостоверную информацию. При этом бан- ку не важно, случайно вы это сделали или по недосмо- тру. Тем более не пытайтесь подделать справки самостоя- тельно или купить липовые. Обмануть службу безопасно- сти кредитной организации практически невозможно. Если вас поймали на «месте преступления», отказом в ипотеке вы не ограничитесь. Банки пользуются одними и теми же системами про- верки заёмщиков, так что в случае попытки мошенни- чества вам могут перекрыть кредитную линию навсегда в большинстве банков. Фактор четвёртый: попасть в историю Не самая радужная кредит- ная история – не приговор. Разумеется, если вы не вер- нули какой-то кредит или допускали регулярные про- срочки, на ипотеку рассчи- тывать не стоит. Но бывают просрочки по недосмотру или по форс-мажорным обстоятельствам. В первом случае у вас могут остаться невыплаченные копейки после предыдущего креди- та – не забывайте получать справку из банка, что к вам нет никаких претензий. Во втором – вы могли заболеть или потерять работу из-за банкротства компании. Кроме того, плохую кредит- ную историю могут списать за давностью лет. Но должно пройти много времени – не менее десяти лет – с усло- вием, что с того момента вы больше не допускали просрочек. Ещё факторы Среди не самых харак- терных причин отказа в ипотеке могут быть выбор недвижимости, которая бан- ку по каким-то причинам покажется неликвидной (в случае со «вторичкой»), или выбранный дом не аккре- дитован банком (в случае с «первичкой»), большая закредитованность (несколь- ко незакрытых кредитов), а также неуверенность во время разговора с сотрудни- ком банка. 100,8 тыс. рублей – средняя стоимость квадратного метра в Петербурге в июле («Бюллетень недвижимости») Часть отказов связаны не с объективными факторами, а с невнимательностью человека, который обращается в банк | PRESSFOTO НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru Как избежать отказа в получении ипотеки: пять важных нюансов Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». Регулярно и в простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья партнёр проекта
16. WWW.METRONEWS.RU ЧЕТВЕРГ, 14 СЕНТЯБРЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 Ипотека в России продолжа- ет дешеветь, и эта мысль не даёт спокойно спать тем, кто брал кредиты на покупку жилья на пике кризиса под высокие проценты. По дан- ным Центробанка на июль, средневзвешенная ставка в 30 крупнейших банках страны упала ниже 11%. Год назад показатель держался на уровне в 13%, два года на- зад достигал 14%. Нынешний показатель остаётся истори- ческим минимумом за всю ипотечную историю России, а под некоторые новые объ- екты банки дают деньги на ещё более выгодных услови- ях – от 6,9% до 10% годовых. Для тех, кто задумывается о том, чтобы сэкономить (а в случае ипотеки даже полпроцента – сумма суще- ственная, учитывая долгие годы выплат), банки пред- лагают рефинансирование кредита. Статистика 2017 года показывает, что услуга пользуется всё большей по- пулярностью, тем более что и здесь процентные ставки падают. Насколько сегодня выгодно рефинансировать ипотеку, рассказываем про- сто и понятно. Рефинансирование ипотеки: что это такое По сути, рефинансируя ипотеку, вы передаёте свой кредит другому банку. Он закрывает ваш нынешний займ и выдаёт новый под более выгодные проценты. Так как залоговая квартира «перетекает» в другой банк вместе с займом, рефинан- сирование возможно только после регистрации права собственности и залога объекта недвижимости. Других ограничений по срокам банки не устанав- ливают. Сама процедура не слишком сложная, больше техническая. Вы предостав- ляете стандартный перечень документов плюс кредит- ный договор с графиком платежей, оформляете страховку. Здоровье и жизнь можно не страховать, только саму квартиру, но зачастую от страхования жизни и здоровья зависит процент- ная ставка. Затем ждёте решения банка и, что самое важное, графика платежей. В нём вся суть: есть ли разница между нынешним ежемесячным платежом и потенциальным, стоит ли игра свеч. Всем ли рефинансируют кредит Нет. По этой процедуре каждый банк выдвигает свои условия. Обычно самым жёстким и неизмен- ным является ограничение по порогу выплат, то есть сумме, которую вы на дан- ный момент должны банку. Многие банки не рефинан- сируют кредиты, если у вас осталась «незначительная» сумма – менее 500 тыс. рублей. Им не заработать на таком сухом остатке. Другим это не столь важно, и вам одобрят сделку при остатке в 100–200 тыс. рублей. Из- менение цены на квартиру за срок выплаты ипотеки особо не влияет на решение банка, говорят в кредитных организациях. Всегда ли выгодно «от- дать» кредит другим Здесь всё зависит исключи- тельно от вашей ситуации. С одной стороны, кажет- ся, если банк предлагает платить 10% вместо ваших 12%, то какие могут быть во- просы? Но всё далеко не так очевидно. Правило первое: рефи- нансирование более выгод- но, если вы выплачиваете кредит недавно (или когда остаётся платить ещё намно- го больше половины срока). Обычно сначала вы гасите проценты по ипотеке, а уже потом банк забирает основ- ной долг. Правило второе: учтите, что, передавая свой кредит другому банку, вы можете понести временные и де- нежные расходы. Более того, это случится наверняка. Хоть процедура технически несложная, тем не менее со- бирать документы, оформ- лять договор, вызывать оценщиков для квартиры заново придётся. Наконец, правило третье: рефинансировать ипотеку стоит, если при снижении ежегодного платежа вы не продлеваете срок выплаты. Иначе риски, связанные с невозможностью в будущем по каким-то причинам гасить кредит, только растут, однако если у вас возникли проблемы с деньгами, при этом долгосрочного харак- тера, то данная процедура поможет заметно снизить ежемесячный платёж. К примеру, с 40 тыс. до 30 тыс. рублей. 100,6 тыс. рублей – средняя стоимость квадратного метра в Петербурге в августе («Бюллетень недвижимости») К рефинансированию ипотеки нужно подходить осторожно. У неё есть очевидные плюсы и скрытые минусы | PRESSFOTO НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru Передай другому: рефинансировать ли сегодня ипотеку Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». Регулярно и в простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья партнёр проекта
17. WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 26 СЕНТЯБРЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 Одной из причин, по кото- рой люди долго размышля- ют над тем, брать жилищ- ный кредит или продолжить арендовать квартиру, явля- ется убеждённость в том, что ипотечные квадратные метры продать невозможно. Мол, это балласт на долгие годы. Пока не выплатишь все деньги банку, привязан к месту жительства и «огра- ничен в правах». На самом деле это, разумеется, не соот- ветствует действительности. Причины для расставания с построенным жильём могут быть самые разные: от банального переезда на новое место жительства или желания купить квартиру побольше после пополнения в семье до невозможности платить кредит из-за ухудше- ния финансовой ситуации. В некоторых случаях владелец жилья, говорят эксперты, отбил займ за счёт того, что с приобретения будущих квадратных метров на этапе котлована квартира суще- ственно выросла в цене, и хочет, говоря биржевым языком, зафиксировать при- быль, попутно избавившись от дорогого кредита. Само собой, никто из банкиров не утверждает, что продать ипотечную квартиру легко, но при желании с этим не должно возникнуть серьёз- ных проблем. Metro по пунктам рассказывает, что делать. Шаг первый: разрешите продать Процедура продажи ипо- течной собственности, как правило, начинается с полу- чения разрешения от банка. Искать покупателя до этого этапа не стоит. Квартира находится в залоге, поэтому попытаться её продать без ведома кредитной организа- ции не получится в прин- ципе. На этапе регистрации собственности этот момент обязательно всплывёт и потенциальному новому владельцу откажут. Проце- дура получения разрешения зачастую просто формаль- ность. При отсутствии серьёзных проблем по вы- плате кредита (а тем более, если оформляется кредит на нового владельца) банкиры не чинят препятствий в деле продажи жилья. Разумеет- ся, если вы вдруг захотели продать ещё строящуюся квартиру, что бывает не так уж редко, то нужно разреше- ние застройщика. Шаг второй: налетай, ипотечная квартира! Поиск покупателя на ипо- течную квартиру – возмож- но, самый сложный момент в предложенной схеме. На рынке недвижимости про- блем с выбором нет – как в стройке, так и в готовых домах, так что потенци- ального покупателя нужно убедить приобрести жильё, которое находится в залоге у банка. Продавцы часто с порога завышают цену или, по крайней мере, берут по максимуму. Это понятно, поскольку они хотят отбить не только вложения, но и стоимость ипотеки – пресло- вутые проценты. Но чаще всего, говорят банкиры, получается всё иначе. Чтобы убедить приобрести квадрат- ные метры с обременением, нужно сделать покупателю скидку. Шаг третий: дело техники Процедура самой сделки во многом зависит от метода оплаты. Если у покупателя есть вся сумма на руках, то она делится на две части. Первой погашается сам ипотечный кредит. Вто- рую кладут в банковскую ячейку, ограничивая доступ к средствам до тех пор, пока обременение с квартиры не будет снято официально – через Росреестр. В про- тивном случае, если денег у покупателя не хватает (и в конечном счёте неоткуда их взять), то ему придётся брать ипотеку в том же бан- ке, с которым уже имел дело продавец. В случае нового кредита банкиры более лояльны, поскольку они не лишаются дохода. 100,6 тыс. рублей – средняя стоимость квадратного метра в Петербурге в августе Продажа ипотечного жилья технически несложная, но требует достаточно времени | PRESSFOTO НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru Продать ипотечное жильё в Петербурге: миссия выполнима Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». Регулярно и в простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья партнёр проекта
18. WWW.METRONEWS.RU ПЯТНИЦА, 6 ОКТЯБРЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 Универсальная мечта обыва- телей из разных стран мира – стать рантье: в зрелом возрасте жить не от зарпла- ты до зарплаты и не считать пенсионные копейки, а получать ежемесячные от- числения от квартирантов. Россияне в полной мере раз- деляют эту идею, показыва- ют опросы общественного мнения. Свежий сентябрь- ский опрос за авторством ВЦИОМ говорит о том, что 46% граждан считают недви- жимость лучшим способом сберечь свои средства. Для сравнения: банковские вклады в таком же пози- тивном свете видит только каждый третий. Впрочем, для среднестатистическо- го жителя современного мегаполиса словосочетание «инвестиции в жильё» зву- чит слишком громко и даже высокопарно, хотя многие, даже задумываясь об этом, становятся инвесторами, когда экономика пикирует. Массовое вложение сбережений в недвижи- мость – главный декабрь- ский тренд 2014–15 годов на фоне обесценивания рубля. Сегодня стоимость квадратного метра не растёт, а для инвестиций вроде бы не лучшее время, говорят аналитики. Газета Metro приводит пять причин, по которым недвижимость, как тихая гавань, сохраняет свою актуальность. Причина первая: где альтернатива, брат? Если у вас есть знакомый аналитик, то за скромную плату он составит план инве- стирования на финансовых рынках – так, чтобы лет через пятнадцать вы стали мультимиллионером. В про- тивном случае при мини- мальных рисках и не очень широких знаниях о биржах и котировках у вас, по сути, два варианта: банковский вклад или недвижимость. Крупнейшие банки сегод- ня в среднем предлагают 7,29% по депозитам в рублях (данные за сентябрь), что, конечно, превышает инфля- цию, даже годовую за 2016-й (5,4%), но заработать явно не дадут. К тому же на банков- ском рынке чехарда – ЦБ продолжает спасать кре- дитные организации, в том числе крупнейшие (страхов- ка вытащит только 1,4 млн в одном банке). Недвижи- мость даже в кризис обычно растёт в цене. К примеру, по данным «Бюллетеня Недви- жимости», за 2016 год она прибавила почти 3%. Исклю- чением, скорее всего, станет 2017 год, но явление это временное, пока экономика не выйдет из стагнации, а спрос не восстановится. Вторая причина: основной «инстинкт» Недвижимость удовлетво- ряет базовую потребность человека – в жилище. Город растёт и расширяется, выхо- дит в ближайшие пригоро- ды. Несмотря на временные трудности вроде падения спроса на новостройки, вос- требованность жилья будет расти. И фактор отложенно- го спроса, то есть увеличен- ного роста стоимости после стагнации, также никто не отменял. Третья причина: пока дёшево Спад на рынке жилья – плюс в копилку тех, кто захочет вложить свобод- ные сбережения. В этих условиях застройщики активно борются за покупа- теля, предлагая не только хорошие цены, но и массу акций, скидок и рассрочек. С весны в Петербурге актив- но рекламируют ипотечные каникулы, которые дают возможность платить лишь часть процентов по ипотеке до ввода дома в эксплуата- цию. Да и ставки по жилищ- ным кредитам находятся на минимальном уровне за всю историю страны – ниже 11% по рынку (даже консерватив- ные прогнозы на конец года – ниже 10%). Но крупнейшие застройщики предлагают варианты от 6,2%. Четвёртая причина: выше и выше Доходность недвижимости в России в среднем выше, чем за рубежом. Разумеется, всё зависит от объекта. Какие-то не слишком интересные ва- рианты могут и не принести существенных денег, но, как показывает практика, доходность, если дом взят в стройке на одном из ранних этапов, составляет от 15 до 30%. И запомните: даже если вы не озолотитесь, то явно ничего не потеряете. Пятая причина: вечная тема Жильё ликвидно. То есть оно будет иметь свою цен- ность всегда. Само собой, ликвидность зависит от мно- жества «скучных» факторов: местоположения, развития района, экологической об- становки, инфраструктуры. Но продать квартиру можно будет всегда. Вопрос лишь в цене. 80,5 тыс. рублей – столько в сентябре минимально стоил квадратный метр в строящем- ся жилье в Петербурге Инвестиции в недвижимость почти всегда оправданы: если деньги вложены в «правильный» объект, доход будет постоянным и ощутимым | PRESSFOTO НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru Инвестиции для начинающих: вкладываем в жильё Газета Metro и компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». Регулярно и в простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья партнёр проекта
19. Мифология новостроек: чего не стоит бояться покупателям Сегодня в Петербурге увели- чивается доля комфорт-клас- са. На него приходится более половины предложения квартир в новостройках. В ближайших пригородах, ко- торые составляют основной спрос на жильё в Северной столице, ситуация корен- ным образом отличается. Здесь в лидерах уже эконом, в котором представлено около 80% всех квартир в стройке, тогда как комфорт забирает остальные 20%. Если с комфортом покупате- лям более-менее всё понят- но, вокруг экономкласса до сих пор бытует множество мифов, которые не играют на руку ни продавцам, ни покупателям. Последние теряют возможность приоб- рести качественное жильё по очень привлекательным ценам, поддавшись силе слухов. При этом, объясняют эксперты, большинство этих утверждений когда-то имели под собой основу, но уже давным-давно не актуальны. Metro собрало самые расхо- жие заблуждения, которые гуляют по Сети и передают- ся путём сарафанного радио. Миф №1: дешёвое панельное жильё Это уже давно не так. С од- ной стороны, даже панель- ные современные дома не стоит равнять с советскими хрущёвками и «брежневка- ми». Это, как говорят в на- роде, две большие разницы. В том числе с точки зрения внешнего дизайна. Никаких клонированных серых ново- строек. С другой – крупные застройщики и в эконом-сег- менте отдают предпочтение качественным материалам. И в Петербурге, и в ближай- ших пригородах бюджетное жильё продаётся в домах кирпич-монолит с доступ- ной, но при этом не хал- турной отделкой, хорошей тепло- и звукоизоляцией. Никакого линолеума вместо ламината, никаких кар- тонных дверей, которые можно проткнуть пальцем, дырявых стеклопакетов и тёмных тесных парадных по советскому образцу. Эти мифы изжили себя уже деся- тилетие назад. Миф №2: с видом на свалку и ТЭЦ Многие уверены, что жильё экономкласса – это обяза- тельно ужасная транспорт- ная доступность и «помоеч- ные» виды. При этом, если взглянуть на географию домов в этом сегменте, полу- чится, что она существенно не отличается от того же самого комфорта. Те же Яни- но, Кудрово и Мурино. Та же инфраструктура, те же виды из окон. Никаких свалок, ТЭЦ и промзон через дорогу. Нормальная инфраструкту- ра современных развиваю- щихся районов. Миф №3: жизнь в муравейнике Многоэтажки – это меди- цинский факт современного жилищного строительства в Петербурге и пригородах, но от сегмента жилья вы- сотность никак не зависит. Никто не даст строить выше установленных норм. Более того, по количеству этажей эконом и комфорт в целом не отличаются. Более того, первый – это далеко не всегда высотки. К примеру, в Янино строят жильё в эко- ном-сегменте по 12 этажей, где на каждый этаж прихо- дится всего по 6 квартир. Миф №4: всех горожан – в студию! В противоречие расхожему мнению, экономкласс – это не только студии и какое-то количество «однушек». Да, в сегменте спросом пользу- ются бюджетные варианты (на то он и эконом), но на квартирографию это корен- ным образом не влияет. В этих домах можно спокойно выбрать себе комфортную двухкомнатную или трёх- комнатную квартиру. Миф №5: в тесноте и в обиде Экономкласс нередко ассо- циируется со скученностью чуть ли не дворов-колодцев. Во многом это связано с тем, что свежи воспоминания о 2000-х. Тогда действительно дворы в таких жилых ком- плексах представляли собой небольшие пространства для парковки автомобилей, где соседи в буквальном смысле воевали за «место под солнцем». Впрочем, с тех пор ситуация радикально изменилась из-за жёсткой конкуренции застройщи- ков за покупателя. Сегодня будущие новосёлы могут вы- брать жилой комплекс в со- ответствии со своими пред- ставлениями – в том числе о красивом и комфортном дворе. Здесь есть места для прогулок, игр и спокойных посиделок, детские площад- ки. Плюс никакого трафика, как на Невском проспекте. К примеру, в новых жилых комплексах в Янино запла- нированы даже закрытые дворы, свободные от машин. Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». В простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья WWW.METRONEWS.RU ПЯТНИЦА, 27 ОКТЯБРЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 78,3 тыс. рублей – средняя стоимость квадратного метра в сегменте эконом в городе («Бюллетень Недвижимости») Сегодняшний эконом – это качественное жильё и хорошая отделка | PRESSFOTO НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru партнёр проекта
20. Отделка для всех: почему сегодня не берут голые стены Впечатления от приёмки квартиры, когда покупа- тели впервые знакомятся с будущей жилплощадью, помнят все. Несмотря на голые стены, отсутствую- щую сантехнику, строймате- риалы на балконе, эмоции в основном исключительно положительные. Особенно если это первое жильё! Эйфория! Затем проходит немного времени, и счаст- ливые обладатели квадрат- ных метров понимают, что впереди у них непременно маячит ремонт. Кроме от- нюдь не лёгкого подбора команды исполнителей и дизайнерских изысков речь идёт ещё и о существенной сумме. Здесь на сцену вы- ходит отделка. Строители утверждают: в последние годы покупатели стали го- раздо практичнее. Возмож- но, и кризис здесь внёс свою лепту – лучше стали считать деньги. Если пять лет назад менее трети клиентов зака- зывали чистовую отделку, то сегодня это семь человек из десяти. И причины не толь- ко в экономии как таковой. Сама отделка, предлагаемая строительными компани- ями, далеко продвинулась в плане качества. Почему у покупателей изменились приоритеты – в материале Metro. Причина №1: своя розетка ближе Отделку традиционно делят на черновую и чистовую. Есть, конечно, предчистовая или «под чистовую», но это частности. Черновая пред- полагает, что вы получаете на руки бетонную коробку, голые стены (последние частично оштукатурены, сделана стяжка пола), от- сутствует разводка коммуни- каций, обычно установлены лишь радиаторы. Такой вариант предусматривает большие затраты на про- ведение ремонта – в отличие от чистовой отделки, кото- рая позволяет практически сразу въехать в квартиру. Есть напольное покрытие, стены окрашены, розетки и выключатели на месте, приборы учёта и сантехника установлены, имеются вход- ные и межкомнатные двери. Да, за это удовольствие, в от- личие от черновой отделки, придётся заплатить застрой- щику. Но так как чистовая отделка идёт в пакете с квартирой, сумма выйдет существенно меньше. Эко- номия может составить до 200–300 тыс. рублей. Причина №2: ипотека в помощь Большинство покупате- лей квартир эконом- или комфорт-класса – люди не- богатые. Зачастую все свои сбережения они тратят на первоначальный взнос. На ремонт денег не остаётся или почти не остаётся, а обстановка в доме может обойтись, к примеру, в четверть от стоимости по- купки жилья. В этом случае чистовая отделка решает проблему, поскольку её мо- жет покрыть ипотека. Таким образом, новосёлам, взяв- шим жилищный кредит, не придётся просить у банка ещё и потребительский на проведение ремонта, а он го- раздо дороже, иногда вдвое. И не стоит забывать, что при взятой ипотеке сложнее получить одобрение на полу- чение ещё одного кредита. Причина №3: чистовая стала ещё «чище» Отделка отделке рознь. Пять лет назад то, что вы получали на руки, могло решительно не понравиться: слишком дёшево – соот- ветственно, часто приходи- лось многое переделывать. Сегодня таких проблем нет. Раньше в санузле были только лишь крашеные стены, теперь плитка. Де- шёвую сантехнику сменила качественная, зачастую импортная. Линолеум в комнатах за годы поменяли на ламинат, межкомнатные двери из ДСП – на экошпон, а входные деревянные – на металлические. Всё вполне в духе ваших представлений о комфорте. Причина №4: не думай о секундах Ещё один немаловажный повод подумать о чистовой отделке – время. Нужно понимать, что ремонт в квартире, даже если у вас на примете есть професси- ональная команда (обычно же мастер и его подма- стерье), займёт в среднем три-четыре месяца. Сначала вы выбираете подходящие материалы, разрабатываете дизайн-проект, обсужда- ете всё с исполнителями. Затем начинаются работы, вы приезжаете проверять, после принимаете объект, а мастера в большинстве случаев что-то доделывают и переделывают. Причина №5: не для себя Чистовая отделка – иде- альный вариант для тех, кто покупает квартиру для сдачи в аренду. В этом случае супердорогой ремонт или вычурный дизайн совершен- но не к месту. Лаконичность, экономия, возможность сра- зу же обставить квадратные метры и выставить их для съёма – большие плюсы. Причина №6: дом высокой культуры быта У отделки есть ещё один несомненный плюс. Правда, он зависит не только от вас. Если значительная часть жильцов приобретают квартиры с отделкой, вам ближайшие после заселения год или полтора не придётся жить на стройке. Визг дрели и стук молотка – стандарт- ный набор звуков в ново- стройке. Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». В простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 7 НОЯБРЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 100,3 тыс. рублей – средняя стои- мость квадратного метра в Петербурге в сентябре («Бюл- летень Недвижимости») Отделка своими руками – это процесс трудоёмкий и гораздо более дорогосто- ящий | ТАСС | СЕРГЕЙ КОНЬКОВ НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru партнёр проекта
21. WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 28 НОЯБРЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 Покупка жилой недвижи- мости в России уже много лет считается одним из самых надёжных инстру- ментов для безрисковых инвестиций, классической «тихой гаванью», где могут переждать кризисы ваши сбережения. Благо цены на жильё в последние годы серьёзно не росли, ставки по ипотеке сильно упали, а застройщики активно предлагают акции и скидки, пытаясь оживить рынок. Со слов экспертов, принцип прост: берёшь «однушку» с отделкой в стройке на одном из начальных этапов где-нибудь в пригороде, ждёшь сдачи дома, сдаёшь в аренду за 16–20 тыс. рублей в месяц или перепродаёшь, получая 20–35% сверх затра- ченной суммы. Но у квартир в последнее время появился перспективный конкурент. Правда, не для столь же массового рынка. Речь идёт о коммерческих помещени- ях в тех же домах, в которых вы могли бы купить жильё для последующего получе- ния прибыли. Чем хороши будущие пекарни, магазины и салоны красоты, Metro рассказали эксперты. Тонкость №1: горячие пирожки Ассортимент квартир на первичном рынке макси- мально широк: на любой вкус и кошелёк. С коммер- ческими помещениями всё, разумеется, наоборот. В каждом жилом комплексе их буквально наперечёт, но ситуация зависит от самого объекта и метража, который вы ищете. В любом случае бронировать их надо сильно заранее, расходятся они относительно быстро. На финальных этапах дострой- ки дома может ничего не остаться. С другой стороны, в отличие от квартирных инвестиций речь здесь идёт о более существенных суммах. Стоимость коммер- ческого помещения в новом доме стартует с отметки в 5 млн рублей. Тонкость №2: вас точно найдут Коммерческие помещения в новых домах всегда востре- бованны. Это аксиома. Они могут менять арендаторов – магазины, детские сады, салоны красоты, стоматоло- гические клиники, офисы, пекарни и так далее, но пустуют крайне редко. Более того, владельцу помещения не нужно искать арендато- ров. В большинстве случаев те находят его сами. Там, где платёжеспособные граждане покупают сотни квартир за реальные деньги, появля- ется стабильный спрос на товары и услуги. А где есть спрос, найдётся предложе- ние. Особенно это касается новых кварталов, где пока что инфраструктура фор- мируется, нет переизбытка товаров и услуг. Тонкость №3: проценты на вырост Постоянный спрос на коммерческие помещения в новых домах и небольшой их выбор приводят к тому, что заработать инвестору на таких объектах проще, а выгода, соответственно, больше. Как объясняют экс- перты и сами застройщики, доходность жилья при самой лучшей капитализации составляет 10–12% годовых, тогда как коммерческие помещения могут давать 18–19%. Правда, нужно пони- мать, что серьёзные вложе- ния дадут эффект через не- сколько лет. Но экономика здесь простая. Покупая метр в коммерческом помещении по 100 тыс. рублей, вы смо- жете его продать по 130–140 тыс. И другие инвестицион- ные инструменты с низки- ми рисками не дадут такого эффекта. Тонкость №4: и снова ипотека В кредит можно приобрести не только квартиру, но и коммерческое помещение. Разумеется, в таком случае вам придётся отдавать опре- делённую сумму банку, но делать это можно, забирая часть средств из прибыли от последующей сдачи в арен- ду. Как отмечают застройщи- ки, если у потенциального владельца хорошая кредит- ная история и есть первона- чальный взнос, банки, как правило, не отказывают в выдаче займа и предлагают вполне разумный процент. 18–19% годовых дохода могут давать коммерческие помещения в новом доме Купить коммерческое помещение – перспективная инвестиция. В новом доме обязательно появится пекарня или магазин | DREAMSTIME.COM НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru Как меняется инвестмода: вместо однушки – пекарня Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». Регулярно и в простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья партнёр проекта
22. Обездоленные: чем грозит отмена долевого строительства Под Новый год тем, кто задумывается о приобрете- нии квартиры в строящем- ся доме на перспективу, подготовили неприятный сюрприз. Уже к середине де- кабря в России должна быть разработана дорожная карта отмены долевого строи- тельства. Последствия этого шага переоценить сложно. Долёвка, придуманная в 80-х в Латинской Америке в условиях нестабильности экономики, на протяжении почти двух десятилетий остаётся основным меха- низмом функционирования рынка первичной недвижи- мости и в нашей стране. Она предполагает схему, когда будущие жильцы, по сути, оплачивают свои квартиры заранее, вкладывая средства в строительство, а не по фак- ту, покупая готовые. Это по- зволяет застройщикам дер- жать цены на приемлемом уровне, привлекая реальные деньги от покупателей или ипотечные средства, которые им также ничего не стоят. В противном случае застройщикам пришлось бы возводить дома исключи- тельно на кредиты, взятые под большие проценты в коммерческих банках. Одновременно Централь- ный банк решил «поддер- жать» дорожную карту и анонсировал ужесточение требований к ипотечным заёмщикам, которые берут кредит с небольшим перво- начальным взносом. По- следствия потенциальных изменений в законодатель- стве представить несложно. Цены на жильё определённо вырастут. Это не отрицают и чиновники в Министер- стве строительства и ЖКХ. Вопрос лишь один – насколь- ко. Но результат остаётся: начало зимы – возможно, лучшее время для покупки нового жилья. Если, конеч- но, не хочется покупать уже по новым ценам. Вопрос первый: растущий метр Чиновники уверены, что с исчезновением долёвки цены на жильё вырастут не более чем на 5–7%. Не очень оптимистично, в принци- пе. Но даже в этом случае однокомнатная квартира, к примеру, подорожает на несколько сотен тысяч рублей. Эксперты рынка на вещи смотрят и вовсе по- другому. Они предполагают, что квадратный метр может прибавить в цене радикаль- но – до 25–30%. В эту цифру включается не только сама стоимость кредитования банками строительства, но и естественное подорожание метра по ходу возведения дома – ведь значительную часть квартир раскупают на стадии котлована или на более поздних этапах, но до ввода в эксплуатацию. Тогда многие попросту лишатся возможности переехать в новое жильё. В настоящее время цены стабильны. Более того, застройщики предлагают множество вариантов сэкономить на кризисном рынке: акции, скидки и бонусы. Слишком высока конкуренция между ними и велико предложение – на любой вкус и кошелёк. Вопрос второй: ипотечный базар Ипотечные ставки в Рос- сии сегодня находятся на историческом минимуме. В среднем по крупнейшим банкам чуть более 10%, но через застройщиков на от- дельные дома – 6–8%. Несмо- тря на то что перспектива дальнейшего ограниченного падения ставок сохраняется, существенно дешевле ипоте- ка вряд ли станет. Тем более если Центробанк выполнит обещания и ужесточит требования к заёмщикам. Коснутся поправки тех, у кого первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости жилья. По раз- ным данным, сегодня это до трети покупателей жилья в отдельных жилых комплек- сах. Для них ипотека может стать дороже на 1–2%, пред- полагают эксперты. Вопрос третий: собрать пазл Изменения в российском законодательстве – дело привычное. Учитывая до- рожную карту и анонсы от ЦБ, покупка квартиры до Нового года может быть бо- лее чем выгодной инвести- цией, даже если вы сами не предполагаете жить на этих квадратных метрах. Последу- ющей продажей жилья или сдачей в аренду можно от- бить проценты, уплаченные по ипотеке. Недвижимость, как самая популярная тихая гавань для тех, у кого есть хоть какие-то сбережения, не потеряет своей ценности. Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». В простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 5 ДЕКАБРЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 100,1 тыс. рублей – средняя стои- мость квадратного метра в Петербурге на октябрь («Бюл- летень Недвижимости») Покупка квартиры к Новому году может быть очень выгодным вложением средств | ЦДС НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru партнёр проекта
23. Лучше яркого, красочного и счастливого Нового года мо- жет быть только Новый год в своей квартире. Однако со времён Булгакова у нас ниче- го не изменилось. Квартир- ный вопрос по-прежнему всё портит, вечная тема. Де- сятки тысяч человек вынуж- дены ютиться на крошечной жилплощади с родственни- ками, жить в коммуналках или арендовать квартиры с риском в любой момент оттуда вылететь по желанию владельца. Многие принци- пиально и нерационально не хотят брать ипотеку (мол, «не отдам ни копейки банку») и проедают деньги вместо того, чтобы нако- пить на первоначальный взнос, заставить свободные средства работать. Такое вот непраздничное настроение? Его можно исправить. Если вы не относите себя к пере- численным категориям, уже не раз задумывались над тем, чтобы улучшить свои жилищные условия, и даже отложили какие-то деньги для реализации этих планов, квадратные метры могут оказаться идеальным по- дарком именно в этом году. Почему, рассказывает Metro. Звёзды так сошлись Самым желанным пре- зентом на Новый год, как выяснилось в ходе свежего исследования аудиторской компании Deloitte, россияне считают деньги. Но желае- мое и действительное «под ёлкой» практически никогда не совпадают, отмечают аналитики. Вместо купюр в конверте мы получаем шоколадки и косметику. По- купая квартиру сегодня, вы дарите себе не только ком- форт и домашний уют, но чисто финансовую выгоду. И зачастую – весомую. Во-первых, рынок не- движимости Петербурга и области реально затарен новым жильём. Спрос в кри- зис заметно упал, конкурен- ция между застройщиками существенно увеличилась, а значит – цены не растут так же быстро, как в предыду- щие годы, а строительные компании предлагают многочисленные акции, скидки, бонусы. Во-вторых, высокая конкуренция ведёт и к тому, что качество предложения заметно улучшается. Значи- тельная часть квартир сегод- ня предлагается с отделкой, нередко – даже с мебелью, планировки прибавляют в эргономичности и удобстве, бесполезные квадратные метры уходят. Сами жилые комплексы становятся всё более продуманными и гармоничными. Здесь и про- сторные дворы, и обязатель- ные парковки, и детские площадки. В-третьих, ипотека по- дешевела до неожиданных отметок. Ещё год назад невозможно было предста- вить, что кредит на покупку жилья можно будет взять под 6–8%. Сегодня это реаль- но в отношении целого ряда объектов. В-четвёртых, перспектива не обещает ничего хороше- го. Изменения в законода- тельстве, которые анонси- ровали чиновники, в любом случае отразятся на стоимо- сти квартир. И сами власти это не отрицают. В 2018 году в России могут отменить долевое строительство, ввести сборы за социалку с застройщиков (на возведе- ние школ и детских садов), ужесточить требования по ипотечным кредитам. Пер- вые две инициативы просто добавят стоимости метру. Застройщики будут работать за банковские деньги, что дороже, а забота об инфра- структуре – это плюс 11 тыс. рублей с каждого метра (то есть в среднем 10–15%). Тре- тий момент сделает ипотеку недоступной для тех, кто не может позволить себе перво- начальный взнос выше 20% от стоимости квартиры. В-пятых, сегодня выбор жилья наиболее широкий. С отделкой или без, компакт- ные и большие, студии и европланировки, не говоря уже об архитектурном ди- зайне. Только выбирай. Наконец, не стоит забы- вать об отложенном спросе. Как только экономика вы- йдет из кризиса, а интерес к недвижимости начнёт расти, ваше вложение без проблем окупит и уплачен- ные проценты по ипотеке. Так что Новый год – пора делать подарки! WWW.METRONEWS.RU ВТОРНИК, 19 ДЕКАБРЯ 2017 СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ 03 В Петербурге траты на новый год сопоставимы с первым взносом за квартиру | RU.123RF.COM НИНА ПЕТРОВА gorod@metronews.ru партнёр проекта Квартирный вопрос к Новому году По обеспеченности жильём Петербург, согласно рейтингу Российского союза инжене- ров, находится на 63-м месте среди городов страны. По данным Смольного, это 25 квадратных метров на челове- ка, что примерно, как в Поль- ше, не говоря уже о Западной Европе – Германии и Франции (39). Тем не менее, десятки тысяч человек предпочитают жить на съёмной квартире без особых прав и с риском в любой момент по желанию хозяина выехать или ютиться со всей роднёй на крошечной жилплощади – вместо того, чтобы попробовать взять ипотеку или воспользоваться рассрочкой. Новогодние метры: инструкция по применению для Деда Мороза Газета Metro и строительная компания «ЦДС» продолжают рубрику «Азбука недвижимости». В простой форме мы рассказываем о том, что необходимо знать в первую очередь при покупке нового жилья