20200504 FinJAWS#14 Mitsunobu OKUBO

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1. 【Fin-JAWS #12】 世界史 2020年5月4日 大久保 光伸 NTELLIGENCE AMB ENT 2020
2. AGENDA １．金融業界におけるIT活用の歴史 ２．決済サービスの遷移と異業種連携 ３．クラウドを活用した社会課題の解決 【APPENDIX】日本国政府の動向と規制当局の動向
3. 金融業界におけるIT活用の歴史
4. （出典）https://photos.prnasia.com/prnh/20200424/2785835-1 ・IPRdailyがこのほど発表した2019 Global Banking Patents Rankings（Top 100）によると、世界をリード するデジタルバンク、WeBankは特許申請件数が632件 と、2018年の5位から2019年はトップに躍進 ・WeBankが2019年に申請したすべての特許のうち 80%は、ABCDテクノロジー（AI、Blockchain、Cloud Computing、Big Data）に関連したもの ABCDテクノロジー
5. AJENDA 決済サービスの遷移と異業種連携のトレンド
6. 銀行振込 デビットカード 銀行法（即時） プリペイドカード 電子マネー（前払） 資金決済法 （前払） クレジットカード 電子マネー（後払） 割賦販売法 （後払） 海外送金 海外送金 決済サービスの遷移 SWIFT 独自 ネット 全銀 ネット CAFIS 独自 ネット 個人 法人 海外 国内 顧客 サ ー ビ ス 提 供 レ イ ヤ ー ご参考：国内キャッシュレス決済カオスマップ (2019年6月版)
7. 決済サービスカオスマップ
8. 銀行振込 デビットカード 銀行法（即時） プリペイドカード 電子マネー（前払） 資金決済法 （前払） クレジットカード 電子マネー（後払） 割賦販売法 （後払） 海外送金 海外送金 資金移動業の送金上限・給与振込口座 SWIFT 独自 ネット 全銀 ネット 独自 ネット 個人 法人 海外 国内 顧客 サ ー ビ ス 提 供 レ イ ヤ ー CAFIS
9. 銀行法（即時） 資金決済法 （前払） 割賦販売法 （後払） SWIFT 独自 ネット 全銀 ネット CAFIS 独自 ネット 個人 法人 海外 国内 顧客 サ ー ビ ス 提 供 レ イ ヤ ー 資金移動業の送金上限・給与振込口座
10. 銀行振込 デビットカード 銀行法（即時） プリペイドカード 電子マネー（前払） 資金決済法 （前払） クレジットカード 電子マネー（後払） 割賦販売法 （後払） 海外送金 海外送金 海外：バーチャルライセンス SWIFT 独自 ネット 全銀 ネット 独自 ネット 個人 法人 海外 国内 顧客 サ ー ビ ス 提 供 レ イ ヤ ー CAFIS
12. 銀行振込 デビットカード 銀行法（即時） プリペイドカード 電子マネー（前払） 資金決済法 （前払） クレジットカード 電子マネー（後払） 割賦販売法 （後払） 海外送金 海外送金 国内：Open Bank API SWIFT 独自 ネット 全銀 ネット 独自 ネット 個人 法人 海外 国内 顧客 サ ー ビ ス 提 供 レ イ ヤ ー CAFIS
13. 金融サービスのマイクロサービス化 引用： https://www.ibm.com/blogs/solutions/jp-ja/ca-mizuho/
14. みずほの取組み事例 FinTech事業領域 期待される効果 新規ビジネス 創出 業務の高度化 資産管理/運用助言 金融情報 レンディング 送金/決済 その他定型業務等 コスト削減 収益の拡大 実証実験 電子決済等代行業者との協業 API連携 凡例： 残高照会 店頭対応 資産運用助言 資産管理 決済 コールセンタ 暗号化・共有 シンジケート ローン 国際証券決済 送金 資産管理 起業支援 UI・UX 資産管理 貯金
16. 銀行振込 デビットカード 銀行法（即時） プリペイドカード 電子マネー（前払） 資金決済法 （前払） クレジットカード 電子マネー（後払） 割賦販売法 （後払） 海外送金 海外送金 国内：ネオバンク・BaaS SWIFT 独自 ネット 全銀 ネット 独自 ネット 個人 法人 海外 国内 顧客 サ ー ビ ス 提 供 レ イ ヤ ー CAFIS
17. デジタル時代におけるネットバンクの考察
19. ☑ コンテナサービス： Google Kubernetes Engine ☑ データウェアハウスサービス： BigQuery ☑ 分散データベースサービス： Cloud Spanner ＜ゼロバンク・デザインファクトリー＞ 金融機関が決済、与信、資産管理といった根源価値を中核に、新たなエンドツー エンドの顧客体験をデザインする時代（金融サービスのマイクロサービス化） フルクラウドのコアバンキングシステム
20. 銀行振込 デビットカード 銀行法（即時） プリペイドカード 電子マネー（前払） 資金決済法 （前払） クレジットカード 電子マネー（後払） 割賦販売法 （後払） 海外送金 海外送金 海外：交通機関EMV、タッチ決済 SWIFT 独自 ネット 全銀 ネット 独自 ネット 個人 法人 海外 国内 顧客 サ ー ビ ス 提 供 レ イ ヤ ー CAFIS
21. 銀行振込 デビットカード 銀行法（即時） プリペイドカード 電子マネー（前払） 資金決済法 （前払） クレジットカード 電子マネー（後払） 割賦販売法 （後払） 海外送金 海外送金 未来投資会議：安価な送金手段 SWIFT 独自 ネット 全銀 ネット 独自 ネット 個人 法人 海外 国内 顧客 サ ー ビ ス 提 供 レ イ ヤ ー CAFIS
22. 銀行振込 デビットカード 銀行法（即時） プリペイドカード 電子マネー（前払） 資金決済法 （前払） クレジットカード 電子マネー（後払） 割賦販売法 （後払） 海外送金 海外送金 サービス提供業者の参入 SWIFT 独自 ネット 全銀 ネット 独自 ネット 個人 法人 海外 国内 顧客 サ ー ビ ス 提 供 レ イ ヤ ー CAFIS
23. 銀行振込 デビットカード 銀行法（即時） プリペイドカード 電子マネー（前払） 資金決済法 （前払） クレジットカード 電子マネー（後払） 割賦販売法 （後払） 海外送金 海外送金 SWIFT 独自 ネット 全銀 ネット 独自 ネット 個人 法人 海外 国内 顧客 サ ー ビ ス 提 供 レ イ ヤ ー CAFIS サービス提供業者の参入
24. （参照）MBA-MCI「Influence des GAFA：Disrupting all industries」 GAFA Bankの襲来
25. ①（インターネットをベースにした）サービス提供企業による決済サービスへの参入事例 ② 既存金融機関による「ECサイトやリアルの市場、SNS等のユーザを顧客にもつサービス 提供企業」との協業 楽天銀行 メルペイ など ECサイト ソニー銀行 イオン銀行 など リアルの市場 LINE など SNS Yahoo SMBC など ECサイト H.I.S GMOあおぞら銀行 など リアルの市場 LINE SNS みずほ銀行 など サービス提供業者の参入
26. データドリブンによるバリュージャニー 引用：日経クロストレンド https://trend.nikkeibp.co.jp/atcl/contents/18/00013/00017/ アリババのポジショニングをチャネルシフト・マトリクスで見ると、どの象限にも 入り込めるマトリクスの中心に位置。決済、個人データの獲得、信用付けによって、 データドリブンによる新しいバリュージャーニーを実現。
27. 金融機関の新しいビジネスモデル １．スーパーアプリ ２．BaaS ３．ストック型FinTechポータル（情報銀行）
28. AJENDA クラウドを活用した社会課題の解決
29. （出典）アスタミューゼ https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000090.000007141.html With/Afterコロナ
30. 新型コロナに立ち向かうアイデア・提言 ・新型コロナウイルスに立ち向かう100のスタートアップeBook（Plug and Plug Center） http://japan.plugandplaytechcenter.com/covid-19-startup-technology/ ・#ShareTheLightSide https://ideasforgood.jp/2020/04/21/sharethelightside/ ・Public Meets Innovationによるアイデア・提言募集 https://note.com/pmi/n/nea7a25e6247b ＜集まったアイデア・提言一覧＞ https://docs.google.com/spreadsheets/d/17Smpka5nDULYc5HQQ47XXmu_- zWt17TEBNfDHOGmlB0/edit?usp=sharing
31. New Norm Consortium https://newnorm.jp/
32. APPENDIX 日本国政府の動向と規制当局の動向
33. 政府の動向 ① 未来投資戦略（成長戦略）： 毎年6月に閣議決定、未来投資会議にて検討 ② 成長戦略ポータル フィンテック/金融分野 ③ 成長戦略ポータル 省庁横断規制のサンドボックス ④ 産官協議会 FinTech/キャッシュレス ⑤ 構造改革徹底推進会合 企業関連制度・産業構造改革・イノベーション ⑥ 構造改革徹底推進会合 デジタル技術の社会実装を踏まえた規制の精緻化 ⑦ 高度情報通信ネットワーク社会推進戦略本部（ＩＴ総合戦略本部） ⑧ 官民データ活用推進戦略会議 ⑨ 新戦略推進専門調査会 → デジタル・ガバメント実現のためのグランドデザイン → デジタル・ガバメント推進標準ガイドラインの改定 ⑩ 国家戦略特区： スーパーシティー、地域サンドボックス
34. 規制当局の動向 ① 未来投資戦略 金融庁版 ② 金融行政方針 ③ 金融審議会 ④ 決済高度化官民推進会議 ⑤ 財政金融委員会 ⑥ 公正取引委員会 → フィンテックを活用した金融サービスの向上に向けた競争政策上の課題 ⑦ 金融情報システムセンター（FISC） → 金融機関等コンピュータシステムの安全対策基準・解説書（第9版令和2年3月版） ⑧ 金融庁版 規制のサンドボックス制度（生産性向上特別措置法）
35. Overseas Otemachi Kasumigaseki Atago Center of Tokyo Toranomon Kayaba-cho Workplaces and Probono Activities http://www.seiwa-st-gp.co.jp/bank-birthplace/ Each location is within 5 minutes by bicycle !