AIA 保費融資計畫

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1. 保費融資計畫 資產移轉 www.ur-­‐richman.com  
2. 遺產規劃 現 ⾦金 : 5M 不動產 :5M 投 資 : 5M 現 ⾦金 : 2M 不動產 :5M 投 資 : 5M 現 ⾦金 : 3M 資產放⼤大 現 ⾦金 : 2M 不動產 :5M 投 資 : 5M 保險 :15M $15M   $27M   總資產 總遺產 ⽤用少部分的資產就可將⼤大部分的 遺產留給繼承⼈人 www.ur-­‐richman.com  
3. 背景 •  1919年創⽴立⾄至今約95年歷史 •  1931年設⽴立⾹香港與新加坡分公司 •  友邦集團截⾄至2013年5⽉月31⽇日總資產達1470億美元 •  ⾹香港聯合交易所上市代號1299 •  標準普爾評⽐比：AA- •  AIA為⺫⽬目前⾹香港市占率最⾼高的保險公司 •  為AIG集團成員之⼀一 American  Interna,onal  Assurance  Company  (Bermuda)  (友邦⼈人壽) www.ur-­‐richman.com  
4. American  Interna,onal  Assurance  Company  (Bermuda)  (友邦⼈人壽) 實際案例 •  40歲男性 •  不抽菸/標準體 •  保單：財富相傳3保險計畫 •  躉繳保費200萬美⾦金 •  保障893萬美⾦金 •  宣告利率4.15% www.ur-­‐richman.com  
5. 體況：標準 躉繳保費：100萬美⾦金 年齡：40歲 基本保障：446萬美⾦金 性別：男性 放⼤大倍數約4.46倍 ⾸首⽇日保單帳⼾戶價值：938,888 (93%) ⾸首⽇日保單退保價值：829,389 (82%) 保證最低利率：2.25% 現⾏行宣告利率：4.15% www.ur-­‐richman.com  
6. Premium Financing 保費融資 保單第⼀一天現⾦金價值 $1,658,779 銀⾏行可貸⾦金額(現價9成) $1,658,779*0.9 = $1,492,901 ⾃自備款 $2,000,000 – $1,492,901 = $507,099 假設債券組合貸款乘數80% 需在私⼈人銀⾏行放置 $507,099 / 0.8 = $633,873 (但開⼾戶⾨門檻最低需要50萬美⾦金) www.ur-­‐richman.com  
7. Premium Financing 客 ⼾戶 私⼈人銀⾏行 保險公司 $100萬 銀⾏行共借出200萬替客⼾戶躉繳⾼高額保單 提供終⾝身保障893萬美⾦金 (保單現⾏行利率4.15%) 配息：100萬*5%=5萬 借款：( 200萬*80%=160萬) + 保費融資 私⼈人銀⾏行債券投資組合 (銀⾏行再借尾款：40萬) 投資債券配息每年 5 萬 -) 貸款利息每年 3 萬 額外獲利每年 2 萬 等於向銀⾏行借錢買保單不需要花錢!! 借款利息HIBOR(1%+0.5%) 每年須繳利息200萬*1.5%=3萬 www.ur-­‐richman.com  
8. Premium Financing 保費融資 客⼾戶⾃自備100萬存⼊入私⼈人銀⾏行 保障萬 資產已放⼤大超過8.93倍 每年債券組合配息5萬，貸款利息每年3萬 不但不⽤用另外付利息，每年還多獲利2萬 保單價值成⻑⾧長宣告利率4.15% 實質成⻑⾧長1,877,776*4.15%=77,927 77,927/1,000,000=7.79% 結論 本⾦金100萬 配息餘20,000 + 保價成⻑⾧長77,927 共 $97,927 保費融資計劃整體殖利率9.79% (97,927 / 1,000,000 ) www.ur-­‐richman.com  
9. Premium Financing 保費融資 保費融資計劃 直接買保單 ⾃自備款 USD  1,000,000 USD  1,000,000 保障價值 USD  8,931,396 USD  4,465,698 資產放⼤大倍數 8.93倍 4.46倍 配息率 2% 0 保價成⻑⾧長率 7.79% 3.89% 整體殖利率 9.79% 3.89% ⾨門檻 總繳保費100萬 保額100萬 透過私⼈人銀⾏行的保費融資計劃，不但省下保費， 更放⼤大資產槓桿⽐比例及保單成⻑⾧長率 www.ur-­‐richman.com  
10. 保費融資流程 體檢 私⼈人銀⾏行開⼾戶 回國等待結果 私⼈人銀⾏行 送資料給保險 公司送審 審核通過 審核通過後客⼾戶匯款⾄至私⼈人銀⾏行帳⼾戶 赴港 www.ur-­‐richman.com