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香港金融
April 07, 2014
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April 07, 2014
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Transcript
保費融資計畫 資產移轉 www.ur-‐richman.com
遺產規劃 現 ⾦金 : 5M 不動產 :5M 投 資 :
5M 現 ⾦金 : 2M 不動產 :5M 投 資 : 5M 現 ⾦金 : 3M 資產放⼤大 現 ⾦金 : 2M 不動產 :5M 投 資 : 5M 保險 :15M $15M $27M 總資產 總遺產 ⽤用少部分的資產就可將⼤大部分的 遺產留給繼承⼈人 www.ur-‐richman.com
背景 • 1919年創⽴立⾄至今約95年歷史 • 1931年設⽴立⾹香港與新加坡分公司 • 友邦集團截⾄至2013年5⽉月31⽇日總資產達1470億美元 • ⾹香港聯合交易所上市代號1299 •
標準普爾評⽐比:AA- • AIA為⺫⽬目前⾹香港市占率最⾼高的保險公司 • 為AIG集團成員之⼀一 American Interna,onal Assurance Company (Bermuda) (友邦⼈人壽) www.ur-‐richman.com
American Interna,onal Assurance Company (Bermuda) (友邦⼈人壽) 實際案例 • 40歲男性 •
不抽菸/標準體 • 保單:財富相傳3保險計畫 • 躉繳保費200萬美⾦金 • 保障893萬美⾦金 • 宣告利率4.15% www.ur-‐richman.com
體況:標準 躉繳保費:100萬美⾦金 年齡:40歲 基本保障:446萬美⾦金 性別:男性 放⼤大倍數約4.46倍 ⾸首⽇日保單帳⼾戶價值:938,888 (93%) ⾸首⽇日保單退保價值:829,389 (82%)
保證最低利率:2.25% 現⾏行宣告利率:4.15% www.ur-‐richman.com
Premium Financing 保費融資 保單第⼀一天現⾦金價值 $1,658,779 銀⾏行可貸⾦金額(現價9成) $1,658,779*0.9 = $1,492,901 ⾃自備款
$2,000,000 – $1,492,901 = $507,099 假設債券組合貸款乘數80% 需在私⼈人銀⾏行放置 $507,099 / 0.8 = $633,873 (但開⼾戶⾨門檻最低需要50萬美⾦金) www.ur-‐richman.com
Premium Financing 客 ⼾戶 私⼈人銀⾏行 保險公司 $100萬 銀⾏行共借出200萬替客⼾戶躉繳⾼高額保單 提供終⾝身保障893萬美⾦金 (保單現⾏行利率4.15%)
配息:100萬*5%=5萬 借款:( 200萬*80%=160萬) + 保費融資 私⼈人銀⾏行債券投資組合 (銀⾏行再借尾款:40萬) 投資債券配息每年 5 萬 -) 貸款利息每年 3 萬 額外獲利每年 2 萬 等於向銀⾏行借錢買保單不需要花錢!! 借款利息HIBOR(1%+0.5%) 每年須繳利息200萬*1.5%=3萬 www.ur-‐richman.com
Premium Financing 保費融資 客⼾戶⾃自備100萬存⼊入私⼈人銀⾏行 保障萬 資產已放⼤大超過8.93倍 每年債券組合配息5萬,貸款利息每年3萬 不但不⽤用另外付利息,每年還多獲利2萬 保單價值成⻑⾧長宣告利率4.15% 實質成⻑⾧長1,877,776*4.15%=77,927
77,927/1,000,000=7.79% 結論 本⾦金100萬 配息餘20,000 + 保價成⻑⾧長77,927 共 $97,927 保費融資計劃整體殖利率9.79% (97,927 / 1,000,000 ) www.ur-‐richman.com
Premium Financing 保費融資 保費融資計劃 直接買保單 ⾃自備款 USD 1,000,000 USD 1,000,000
保障價值 USD 8,931,396 USD 4,465,698 資產放⼤大倍數 8.93倍 4.46倍 配息率 2% 0 保價成⻑⾧長率 7.79% 3.89% 整體殖利率 9.79% 3.89% ⾨門檻 總繳保費100萬 保額100萬 透過私⼈人銀⾏行的保費融資計劃,不但省下保費, 更放⼤大資產槓桿⽐比例及保單成⻑⾧長率 www.ur-‐richman.com
保費融資流程 體檢 私⼈人銀⾏行開⼾戶 回國等待結果 私⼈人銀⾏行 送資料給保險 公司送審 審核通過 審核通過後客⼾戶匯款⾄至私⼈人銀⾏行帳⼾戶 赴港
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