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台灣的線上金流怎麼選?

jiimmysu
January 02, 2017

 台灣的線上金流怎麼選?

http://jimmysu.logdown.com/posts/1268382-taiwan-online-payment
1.提供穩定、安全、好用的系統
2.讓店家更方便的收款
撥款時間符合需求
交易手續費越低越好
服務費用(如年費、服務費、開通費用)越低越好
收到款項之後,把人在重複做的雜事交給機器去做
3.讓客人更方便的付款
信用卡線上刷卡 – 一次付清/分期付款/定額固定扣款/紅利折抵…
ATM 虛擬帳號 - 拿到一組匯款帳號,進行轉帳付款
Web ATM 轉帳 - 插晶片讀卡機與金融卡,進行轉帳付款
超商條碼代收 - 產生條碼,到超商櫃台繳費
超商機台繳款 - 產生一組代碼,到超商操作 ibon, famiport…列印繳費單
超商貨到付款 - 分為7-11 與 ezship(全家/超商/萊爾富)兩大陣營
宅配貨到付款 - 付錢給司機
行動支付付款 - 安裝特定APP,付款時拿手機掃一下畫面完成付款

jiimmysu

January 02, 2017
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Transcript

  1. 網站想提供線上付款
    台灣的線上金流怎麼選?
    給新手看的,主要講 B2C or C2C

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  2. 為什麼要做這篇?
    • 每次有人問
    • 我的網站要讓人可以線上刷卡…
    • 我的網站要超商店到店取貨付款…
    • 我的網站要客人付款之後自動變更訂單狀態..
    • 都叫他
    • 去找你的來往銀行…
    • 去找紅藍綠…
    • 去找 XX 寶、 XX 通…
    • 感覺不專業,不想做生意的樣子

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  3. 先說以前上網買東西怎麼付錢?
    • ATM 轉帳
    • (麻煩) 轉帳完成後請將收據回傳…
    • (麻煩) 請填寫匯款帳號後 5 碼或交易代號、匯款金額、匯款時間、訂單編號…
    • (爛) 近期訂單量多,對帳時間較長,請消費者耐心等待…
    • (差) 因為!@$%$原因,要到明天才會入帳喔,我們會再查帳
    • (報警) 轉帳付款後…店家消失了?
    • 傳真刷卡
    • 店家與銀行簽約
    • 使用者填寫信用卡授權扣款同意書
    • 各種現金付款方式(面交付款、店面付款、業務送貨代收..)

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  4. 有一個說法:
    Q : 線上金流哪家強?
    A : 就去逛線上買色情影片、付費聊天室之類的網站,
    看他們的付款流程跟金流服務用哪一家的。
    ….可是這些好像也不是這麼普及。

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  5. 線上金流服務要能解決那些問題?
    • 提供穩定、安全、好用的系統
    • 讓店家更方便的收款
    • 撥款時間符合需求
    • 交易手續費越低越好
    • 服務費用(如年費、服務費、開通費用)越低越好
    • 收到款項之後,把人在重複做的雜事交給機器去做
    • 讓客人更方便的付款
    • 信用卡線上刷卡 – 一次付清/分期付款/定額固定扣款/紅利折抵…
    • ATM 虛擬帳號 - 拿到一組匯款帳號,進行轉帳付款
    • Web ATM 轉帳 - 插晶片讀卡機與金融卡,進行轉帳付款
    • 超商條碼代收 - 產生條碼,到超商櫃台繳費
    • 超商機台繳款 - 產生一組代碼,到超商操作 ibon, famiport…列印繳費單
    • 超商貨到付款 - 分為7-11 與 ezship(全家/超商/萊爾富)兩大陣營
    • 宅配貨到付款 - 付錢給司機
    • 行動支付付款 - 安裝特定APP,付款時拿手機掃一下畫面完成付款
    • 比特幣付款 – 我沒有,暫不討論

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  6. 一、先討論線上收款的一些基本需求
    • 如果只是要讓客人線上刷卡付款,可以找各大銀行的「線上信用卡收單」服務
    • 店家要在台灣的台幣帳戶收大陸人的錢,可參考…
    • 店家要收除了人民幣以外的外幣,可參考…
    • 想要讓消費者點一下就去付款 - 收款連結功能
    • 想要讓消費者掃條碼付款
    • 想要提供刷卡分期付款…
    • 想要讓消費者安心 - 價金保管
    • 店家想要一條龍
    • 物流功能
    • 電子發票功能

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  7. 如果只是要讓客人可以線上刷卡付款
    找各大銀行的「線上信用卡收單」服務
    成為收單特店的相關規定…
    • 資本額與營業額門檻
    • 提交財務報表
    • 在台灣有合法營業登記

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  8. 要在台灣的「台幣帳戶」收大陸人的錢,可參考…
    玉山兩岸支付通(與支付寶、財付通合作) 第一銀行跨境第e支付(與騰訊合作)
    歐付寶 – 財付通收單

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  9. 要收除了人民幣以外的外幣,除了銀行,還可參考…
    開店平台 EasyStore 提供的國外金流串接名單

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  10. • 這麼多家線上金流是差在哪?
    • 有些只有台灣人能用
    • 台灣人&外國人都可用的 : PayPal, 2Checkout
    • 有些只有特定國家的人有在用
    • 其他剩下的都還沒開放給台灣用
    • 多語系網站要依不同國家提供不同付款服務?
    • 用 Paypal 之類的海內外一套通吃,但台灣人用的話手續費高得靠北..邊走。
    • 想外幣刷卡收單,還是問一下銀行參考看看
    • 隨堂測驗 : 在馬來西亞的華僑,要提供何種網站顯示語言與付款方式?
    要收除了人民幣以外的外幣,除了銀行,還可參考…

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  11. 收款連結功能
    • 要讓別人付錢給我,除了直接轉帳跟
    付現,其他的線上刷卡、超商繳款…
    一定要找工程師寫程式才行?才怪!
    • Paypal 時代就有的功能。
    • 少部分銀行有此功能,如豐掌櫃。
    • 幾乎每家資訊公司金流都有此功能,
    如智付寶、綠界、訊航,差異只有抽
    %多寡,還有畫面有多像詐騙網站。
    • 消費者拿到連結,就可以用店家設定
    好的付款方式付款。
    • 店家也可以在部落格做產品介紹,頁
    尾放這種收款連結。 ( 綠界 - 建立收款連結畫面範例)

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  12. 網購掃條碼付款
    • 在電腦上買個東西要付錢…
    • (麻煩)還在拿信用卡出來輸入卡號與驗證
    碼,然後進行3D驗證?
    • (麻煩)還在列印繳款帳號,去銀行轉帳?
    • (麻煩)還在複製匯款帳號,登入網路銀行
    / 跑ATM 轉帳?
    • (麻煩)還在電腦上插晶片讀卡機,按痛苦
    萬分的亂數虛擬鍵盤?
    • (麻煩)還要去超商機台或櫃檯前排隊繳費?
    • 手機掃一下就可以付款了
    • Line Pay, Pi 行動錢包…都可以做
    到。
    ( Line Pay – 掃碼付款範例,想玩的人可以到世界展望會)

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  13. 如果想提供刷卡分期付款…
    串接銀行線上收單
    • 通常消費者只有用特定那家銀
    行的信用卡,才能分期付款。
    串接資訊金流服務
    • 台灣大部分的信用卡發卡銀行
    的卡片,都可以分期付款。
    (以智付寶為例)

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  14. 價金保管 - 消費者的消費保障
    • 我第一次網購是用 ATM直接轉
    帳,其實很怕錢已經付了,要
    是沒收到東西怎麼辦?
    • 一種客人已經付了錢,並確認
    拿到的東西沒問題,款項才會
    撥給店家的機制。
    • 有些店家不喜歡,因為這機制
    讓店家比較慢才能拿到錢。
    • 金流平台是否真有提供這種保
    障? 還是又要先報警才能把錢拿
    回來?

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  15. 一條龍 – 有物流功能
    • 解決店家碰到的以下問題
    • 店家想讓提供盡可能多的服務,就要辦 N 個帳號
    • 在 N 個後台管理不同物流事宜
    • 把訂單資訊一格一格複製貼上到 7-11 交貨便申請表單/
    EZCat /…
    • 網站 API 串接
    • 取貨分店電子地圖
    • 訂單資訊直接套入出貨單,與相關處理事宜
    • 客戶退貨/未取件相關處理事宜
    • 在一個後台統一管理各種物流運送事宜
    • 建立出貨訂單,取號、列印標籤
    • 檢視配送狀況
    • 檢視消費者是否有取貨
    • 檢視逆物流狀況
    • 管理各種款項與帳目
    • 超商物流寄件限制很多,使用前請詳閱公開說明書 (以綠界物流整合服務為例)

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  16. 一條龍 – 有電子發票功能
    • 線上金流系統幫店家收錢,有
    訂單進帳,有營業所得,
    • 那就把稅務問題也一起解決吧。
    • 使用電子發票,讓流程更方便
    • 沒有7天後還要再花一筆錢寄發
    票給消費者、消費者退換貨時發
    票沒附上…等問題
    • 消費者消費時可以選擇把發票存
    在載具、中獎歸戶、捐發票…

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  17. 二、介紹一些資訊公司的第三方金流服務
    • 為什麼不找銀行? 因為第三方金流跟銀行比起來…
    • 申請條件較為寬鬆,不用動不動就要資本額幾百萬
    甚至你是部落客、實況主,非營業人也能輕鬆申請
    • 客戶端跟店家端系統,操作起來比較人性化
    • 付款方式與服務比較多樣、API 串接方式比較多元
    • 概述介紹
    • 以下廠商有一些在台灣法律定義是”HZ06011 電子支付業”,有些是”I301040 第三方支付服務
    業”,這裡暫不討論這些細節…
    • 不列出手續費率/撥款週期…
    • 因為有的首年免年費,或是有活動特別優惠,我不想常常更新
    • 因為費用可以談

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  18. 紅陽 Suntech - 註冊要錢、沒生意也要每年繳錢
    • WebATM 即時付 晶片金融卡機制
    • esafe 實體刷卡機制
    • BuySafe 線上刷卡機制
    • 24Payment 超商代收付機制
    • Sun-Ship 紅陽超商交貨便
    • 費用:
    • http://www.e-
    safe.com.tw/products/index.php?type_id=
    36&top=0
    • https://www.esafe.com.tw/BankCard_Fd/S
    ervice_BankCard.aspx
    紅陽 BuySafe_EZ 範例

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  19. 綠界 ECPay -註冊不用錢,第一年不用年費
    綠界廠商管理後台 dashboard 範例 綠界快速收款功能範例

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  20. 綠界 ECPay - 物流功能(店到店/超商取貨付款)
    網站 API 串接
    • 取貨分店電子地圖
    • 出貨單處理
    在綠界後台統一管理出貨事宜
    • 建立出貨訂單,取號、列印標籤
    • 檢視配送狀況
    • 檢視消費者是否有取貨
    • 檢視逆物流狀況
    • 管理各種款項與帳目
    綠界廠商管理後台 – 後台物流額外建單範例

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  21. 歐付寶 – 註冊不用錢,第一年不用年費
    歐付寶 – 使用者付款界面範例
    • 因為該公司目前是”電
    子支付業”,避免被拿
    來洗錢,所以政府有
    一些相關法規管制。
    • 造成付款時多出一些
    古怪的步驟。
    • 有各種多元的付款與
    收款功能,與綠界相
    同。(因為綠界被歐付
    寶買下來了)
    • 只差沒有提供物流相
    關功能。
    • 自然人的個人帳號,
    也可以用刷卡收款。

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  22. LinePay – 不用年費,手續費抽 3%
    • 沒有 ATM、要輸入卡號的線上刷卡…,
    就只有 Line Pay APP 付款功能
    • Shopline, WACA…等開店平台可串接
    • 消費者 LinePay 上的錢,其實也是信
    用卡扣款

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  23. 藍新 newweb - 紅藍綠三巨頭之一
    • 藍新科技‧電子商業事業群,基本
    的付款方式都有提供。
    • 現在有支付寶收款服務
    • ezPay個人帳房在2006年遭金管
    會停止服務,2016又拿到了專營
    電子支付機構業務許可,日後可
    能會有其他付款方式。
    • 電子發票、超商店取,號稱即將
    上線

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  24. 智付寶 pay2go - 註冊不用錢,免年費
    • 提供信用卡、Web ATM、ATM轉
    帳、超商代碼繳費、條碼繳費、電
    子發票
    • 可串接使用在 Easystore 開店平台
    • 提供收款連結功能
    • 過一陣子一些功能會轉到智付通去。
    • 個人帳號不能線上刷卡收款
    • 智付通可以使用跨境支付

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  25. 訊航 smilepay – 申請不用錢,有免年費方案
    • 可以不繳年費
    • 免年費方案,交易手續費較高,
    • 繳年費的方案,交易收續費較低
    • 帳號差異
    • 一般商家帳號(企業或個人申請),
    不能線上刷卡收款。
    • 特店商家帳號(限企業、行號及公司
    申請)才能線上刷卡收款。
    • 有超商店到店/超商取貨付款/黑貓
    物流串接
    訊航 – 管理後台選單截圖

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  26. Paynow – 申請不用錢,不用繳年費
    • 看起來他們都把錢拿去精進系統或是推
    廣業務,而不是請設計師
    • 自然人的個人帳號,也可以用刷卡收款。
    • WACA 開店平台可串接
    Paynow 服務說明

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  27. 萬付通 OnePaid - 申請不用錢,不用繳年費
    • 萬付通官網提供一個小商城,讓店家
    可以上架商品,還有較低的交易費用。
    • 沒有物流串接與電子發票功能
    • 公司相對較新,之前串接超商條碼的
    時候,工程師說還要自己寫程式產生
    barcode,現在不知道改進了沒。
    • 撥款時間相對快,不用等5~7天

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  28. 網際威信 HiTrustPay
    • 做系統的老牌公司
    • 之前接過,聯絡窗口服務不錯
    • 有跨境支付服務
    • 網頁上沒有放公開的牌價,請
    自行洽詢客服業務。
    線上刷卡畫面截圖

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  29. 其他
    • 易付 yapee :
    (中國信託出的,以前剛出來的時候叫 Pockii)
    僅提供信用卡收款服務,手續費相對較低。
    Pockii 剛出來時串接,簡直全民公測,而且很多步驟動不動
    就要老闆的手機簡訊驗證碼(300秒內要輸入),麻煩透頂。
    • Paynii (愛合購出的):
    提供信用卡付款、ATM 付款、全家 FamiPort 付款,還有簡
    訊行銷、電子報行銷

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  30. 三、結論
    • 網站整合串接要做的事
    • 線上金流串接常見悲劇
    • 刷卡故障,但是不知道找誰處理
    • 選擇銀行金流,可能還沒賺錢就要先多花錢
    • 不是只有購物才能收錢
    • 別忘了 – 別人買你的東西不是因為付款方便

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  31. 網站整合串接要做的事
    • 主要的
    • 依照消費者選擇的商品+活動折扣計算+運費計算,產生正確的應付金額,
    • 讓網站產生訂單編號、應付金額、並將使用者帶到線上刷卡畫面…
    • 使用者付款成功後,變更網站訂單狀態
    • 次要的(網站沒做的話也沒關係,請店家到收單管理後台處理)
    • 顯示付款有效日期,到期後取消訂單或是提醒管理員
    • 網站取消訂單/退貨後,在購物網站後台將此款項操作 刷退/取消/放棄
    • 顯示交易紀錄或交易情況,以免購物車系統發生問題,客服卻不知道
    • 其他(網站可以做到,讓店家處理上更方便)
    • 沒付款的訂單定時發催繳通知
    • 交易失敗的單定時自動取消
    • 設計一些機制,即使交易失敗也不用重新下單,可以原訂單再次交易

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  32. 線上金流串接常見悲劇 - 血淚故事
    • 多幣值問題
    金流系統交易時只能吃台幣或特定幣別。 (範例 : 網站標價 USD $99.99,交易時變 NTD $99?)
    • 域名問題
    申請金流收單特店時,domain 只申請了 www.abc.com,結果使用者用 abc.com 瀏覽網站,無法進行交易。
    • SSL問題
    有些金流系統規定收單特店網站必須要有 SSL 憑證,又要再花一筆費用。
    • 金流系統界面問題
    例如在刷卡畫面停20分鐘再送出,有的金流系統會提示”停留過久,交易已逾時”,有的則直接顯示 ”付款
    失敗”,造成網站客服問題。
    • 行政或政策問題
    • 店家不知道怎麼申請,或是要交給銀行的”測試驗收文件”不會填,叫別人代填。
    • 消費者收到帳單,怎麼多了一筆跨境交易手續費?
    因為用國外的金流系統(如現在的 Paypal),算是國外交易,客人會被發卡銀行多收錢。
    • 太菜
    • 使用者線上付款成功後,不小心重新整理頁面,結果網站訂單狀態變付款失敗,店家沒出貨,但消費者還是被請款。
    • 使用者已成功刷卡付款,但店家取消訂單後,忘記確認網站是否有串接刷退功能,店家也沒有到金流收單後台操作取
    消,造成消費者被請款。
    • ATM 虛擬帳號通常有繳款期限(如綠界預設是3天),但是系統沒做處理(如逾期警示或取消訂單),客人不能付款,造
    成客服困擾。

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  33. 刷卡故障,但是不知道找誰處理
    • 舉辦「台灣線上刷卡失敗踢足球大賽」
    • 交易失敗,但消費者說他的卡片在別家網站可以刷,卡片沒問題。
    • 網站技術人員/外包接案公司/工程師 說他的程式沒問題。
    • 購物網站說畫面已經轉到銀行那邊了,他們查不到。
    • 收單銀行說網址已經轉到 FISC 那邊了,他們查不到。
    • FISC說這個步驟已經走到 NCCC 的系統了,他們查不到。
    • NCCC說這個卡片的3D驗證是發卡銀行自己的系統,要問消費者的發卡銀行。
    • 發卡銀行說有問題一律請使用者自己來詢問。
    • 大家都說卡片、額度、系統沒問題,但就是有客人無法完成交易。
    • 參賽者名單:
    網站客服人員
    網站技術人員
    各大收單銀行
    技術團隊
    財金資訊公司
    (FISC)
    聯合信用卡處
    理中心(NCCC)
    發卡銀行驗證
    系統技術人員
    網站客服人員
    網站技術人員
    線上支付金流服務業者
    發卡銀行驗證
    系統技術人員
    WTF?
    WTF?

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  34. 金流沒選好,可能還沒賺錢就要先多花錢
    • 選擇銀行金流,或客製化網站系統
    • 先花費數千元或數萬元不等,進行購物車與金流系統的串接
    • 或是購買做好的網站金流交易套件,進行購物車與金流系統的串接
    • 然後發現工程團隊很菜很嫩,沒處理過這家的金流,問題一大堆
    • 然後發現有些功能不合需求,再花更多錢。
    • 選擇資訊公司金流,或套版開店系統
    • 綠界、訊航…都提供提供開源購物車金流模組
    • Shopline, waca, QDM…都提供串好金流的購物車
    • 預先處理好的相關程式,經過多人使用的考驗
    • 特店代號、金鑰 …填上去就能用,馬上營業
    • 然後發現有些功能不合需求,可能也無法調整。
    (以 wordpress 的 歐付寶擴充套件為例)
    VS.

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  35. 不是只有購物才要線上金流
    • 本篇大都以購物網站為例,比較好懂
    • 但這年頭不是只有購物網站才要跟消費者收錢
    • 捐款 / 遊戲 / APP 內購 / 各種雲端服務或會員服務 / 花錢買使用時間的 /
    花錢買空間的 / 線上教學 / 追劇 / OTT / 直播打賞…
    • 需要收錢的服務,都該考慮一下如何讓消費者更方便付費與整體的服務。
    • 馬雲: 新零售:未來沒有電子商務這一說,只有新零售這一說,也
    就是線上、線下和物流結合在一起。(2016雲棲大會)

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  36. 別忘了 – 別人會買你的東西不是因為付款方便
    • 只是一個降低消費者猶豫、提升服務品質、消費體驗的手段而已
    • 如果商品類型不吃網站形象、氣氛,不妨先用 yahoo 拍賣、蝦皮拍賣吧。
    • 如果商品類型讓人感覺不安全/不敢買/沒保障,就嘗試商城上架平台吧。
    一坨翔
    提供信用卡、Web ATM、ATM轉帳、
    超商機器代碼繳費、超商條碼繳費、
    超商店到店取貨付款、掃碼付款…
    不用註冊會員就能下單
    裝逼神器
    僅提供線上刷卡與 ATM 轉帳、
    訂購後 N 天到貨

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  37. 還記得一開始講的…
    • 線上金流服務要能解決那些問題?
    • 提供穩定、安全、好用的系統
    • 您覺得現在的金流很穩定好用嗎?
    • 你家訂單可能不夠多
    • 金流出事的時候大家第一個不會先找你
    • 你家的使用者水準超高
    • 你家產品的信仰力很高,大家會想盡辦法下單

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  38. 歡迎留言補充

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