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行動支付對 店家經營的用途

jiimmysu
March 09, 2017

行動支付對 店家經營的用途

行動支付能解決什麼問題?
現金跟刷卡不是很好嗎? 幹嘛要行動支付
若只論面對面無現金付款,這些也可以達成
台灣的行動支付簡介-以操作方式來分
台灣的行動支付簡介-以扣款方式來分
「HZ06011  電子支付業」
BB-1040427電子支付機構使用者身分確認機制及交易限額管理辦法
店家採用行動支付的好處
1.增加曝光
2.增加購物網站的付款方式
3.一些促銷方案功能 或開店一條龍
4.增加店面的付款方式

https://blog.user.today/taiwan-mobile-app-payment/

jiimmysu

March 09, 2017
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Transcript

  1. 行動支付對
    店家經營的用途

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  2. 現金、信用卡、悠遊卡
    用得好好的,
    幹嘛要用行動支付?
    因為… 需求是創造出來的

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  3. 現金跟刷卡不是很好嗎? 幹嘛要行動支付
    手機刷一下就能付款/收款,
    從中國大陸旅遊回來的人都驚呆了
    1. APP 扣電子帳戶餘額
    • 因為流通幣的污損和假造嚴重
    • 信用卡/網銀轉帳等各種餘額充值方法
    2. 一統江湖
    所有的商業應用都繞著行動支付跑
    3. 支付工具變理財工具
    餘額寶等產品出現
    4. 政府養套殺
    一開始讓大家自由做,後續才限制

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  4. 行動支付在台灣能解決什麼問題?
    消費者
    • 實體消費
    • 出門不用帶信用卡、提款卡、現金,
    • 回家時也不會多一堆零錢
    • 網路購物:
    • 不用轉帳,也不用輸入信用卡號、不用手機帳單小
    額付款,只要掃 QR 條碼或登入會員帳號即可付款。
    • 與其他支付相關服務整合
    • 帳單代扣(如停車費)、發票載具條碼、會員卡條
    碼…等等。
    • 行動收款: 零錢 BYE! 皮夾沒現金 BYE!
    店家
    • 不用準備零錢,不怕收到假鈔
    • 不用大費周章申請「刷卡機」或「感應卡機」,也可以讓客人刷卡付錢

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  5. 台灣的行動支付簡介
    以操作方式來分

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  6. 一、掃條碼的
    • 幾乎所有智慧型手機都能用
    • 手機螢幕正常
    • 螢幕亮度正常
    • 相機對焦正常
    • 手機有網路
    • 店家不需要感應卡機、
    信用卡機之類的裝置。
    出示條碼,讓商店的條碼槍或手機掃
    (以歐付寶為例)
    掃店家的二維條碼
    (以橘子支付為例)

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  7. 二、感應式的
    • 不用換 SIM 卡的
    • 有 NFC 功能的手機 (HCE 手機信用卡)。
    • 如 T wallet+
    • 要到電信商換 SIM 卡的
    • USIM / NFC SIM / SWP SIM
    • 手機就可以刷悠遊卡/一卡通的卡機
    • 如 Ricopay, Friday 電子錢包

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  8. 台灣的行動支付簡介
    以扣款方式來分

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  9. • 綁定信用卡代刷扣款 • 電子帳戶餘額數字加加減減
    (以 Friday 錢包為例) (以歐付寶為例)

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  10. 一、行動支付綁定信用卡扣款 的特色
    APP 會給優惠 (補貼大戰)
    如GOMAJI 每週請客日、歐付寶特定商店優惠…等等
    發卡銀行會給更多回饋金
    以台新 GOGO 卡為例

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  11. 二、電子帳戶餘額扣款 - 不用信用卡也能用
    • 行動支付的帳戶餘額從哪來?
    • 轉帳到特定帳戶,進行儲值
    • 特約商店臨櫃儲值(如超商)
    • 別人用同樣的 APP 把錢打給你
    • 不必擔心信用卡資料被偷拍、被盜。
    • 提現收費:
    • 餘額付款不用手續費(自然人對自然人的話),
    • 把餘額提領到銀行帳戶才有手續費。
    (以 Pi 錢包為例)

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  12. 法規上的定義
    行動支付、禮券、點數卡、餘額卡、第三方支付、悠遊卡…
    這些不是真的鈔票或貨幣,但是又可以拿來支付的東西
    究竟有什麼不一樣?

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  13. 「HZ05011 電子票證業」
    • 目前在台灣經濟部登記營業項
    目「HZ05011 電子票證業」
    的公司:
    • 愛金卡股份有限公司(icash)
    • 悠遊卡股份有限公司
    • 一卡通票證股份有限公司
    • 遠鑫電子票證股份有限公司
    (HappyCash 有錢卡)
    電子票證發行管理條例
    • 發行機構最低實收資本額為新臺幣
    三億元
    • 電子票證之儲存金額,目前不得超
    過新臺幣 10,000 元
    • 金管會管理

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  14. 電子禮券:非實際商品(服務)提供者發行之電子禮券
    圖表來自於
    臺灣電子支付工具比一比 ( II ) | 中銀律師事
    務所 ZHONG YIN LAW FIRM
    http://zhongyinlawyer.com.tw/臺灣電子支付工具比一比-ii/

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  15. 「I301040第三方支付服務業」
    • 從事配合金融機構及履約相關條件,並與銀行合作,
    取得信用卡特約商店資格,
    • 提供電子商務(含行動商務)買賣雙方支付擔保之
    中介機制之行業。
    • 經濟部管理
    • 第三方支付平臺的支付手段花樣比較多
    目前在台灣經濟部有登記營業項目
    「 I301040第三方支付服務業」的公司:
    • 數字科技股份有限公司(8591)
    • 夠麻吉股份有限公司
    • 街口網絡股份有限公司
    • 綠界科技股份有限公司
    • 紅陽科技股份有限公司
    • 統一客樂得服務股份有限公司
    • 統一數網股份有限公司
    • 共有 4500 多家
    • http://data.gov.tw/node/22184

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  16. 法律造成的怪現象
    • 悠遊卡也很好,為什麼以前能刷悠遊卡的地方不多?
    • 為什麼用歐付寶 網站金流 線上刷卡的時候,還要填個資呢?

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  17. 悠遊卡也很好,為什麼能刷悠遊卡的地方不多?
    • 悠遊卡在台灣法律上的定義叫電子票證
    • 台灣的電子票證只有 4 家: 悠遊卡、icash、一卡通、有錢卡、台灣通
    • 每張卡片儲值上限 10000 元
    • 遊戲點數卡、禮券、餘額卡都不屬於電子票證
    • 2015年以前 - 千萬營收就可以申請悠遊卡機
    • 依「電子票證」相關法規,避免電子票證遭不當扣款,
    • 電子票證公司僅能與資本額八千萬元以上、年營業收入六千萬元以上的通路業者簽約合作
    • 2015年之後 - 早餐店、飲品店、夜市及各式特色店家,均可導入悠遊卡付費服務
    • 金管會為符合市場需求,針對微型企業修正準則條件
    • 完成主管機關「設立登記」或「稅籍登記」。
    • 每筆交易不得超過$1,000元,
    • 每卡單日消費上限$3,000元。

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  18. 為什麼用歐付寶 網站金流 線上刷卡的時候,還要填個資呢?
    1
    2
    3

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  19. 「HZ06011 電子支付業」登記門檻有點高
    目前在台灣經濟部登記營業項目
    「HZ06011 電子支付業」的公司:
    • 歐付寶電子支付股份有限公司
    • 橘子支行動支付股份有限公司
    • 智付寶股份有限公司
    • 國際連股份有限公司
    • 台灣電子支付股份有限公司
    • 中華郵政股份有限公司
    電子支付機構管理條例

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  20. 「實名制」+ 電子帳戶儲值/交易上限…
    • BB-1040427電子支付機構使用者身分確認機制及交易限額管理辦法
    • 第一類電子支付帳戶:
    • 手機、email、身分證認證
    • 每月累計代理收付實質交易款項之付款金額,以等值新臺幣 30,000 為限;
    • 儲值餘額 10,000 為限。
    • 商品單價太高 / 生意做太大要煩惱
    • 第二類電子支付帳戶:
    • 確認使用者本人之金融支付工具
    • 每月累計收款及付款金額,分別以等值新臺幣三十萬為限。
    • 第三類電子支付帳戶:
    • 以臨櫃審查或符合電子簽章法之憑證確認使用者之身分
    • 非個人使用者每月累計電子支付帳戶間款項移轉之收款及付款金額,分別以等值
    新臺幣一千萬元為限。
    政府
    政府

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  21. 案例分享

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  22. 案例:跨境行動支付 無現金旅遊日
    玉山、元大、台新攜手支付寶
    陸客搭乘台灣大車隊可用支付寶
    微信支付合作夥伴目前為5家銀行:
    第一銀行、新光、華南、中國信託、富邦

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  23. 案例: 號稱全球最成功的行動支付之一
    • 英國非營利組織 DFID 委託肯亞的電
    信商Vodafone設計的產品,
    • 在 2007年推出行動支付服務
    • 肯亞只有10%的人民有銀行帳戶
    • 在加盟據點把現金儲值成電子錢
    • 基於 SIM 卡,只需低階手機即可使用
    70%
    人口有 M-Pesa 帳戶
    1700萬人
    使用行動支付
    43%
    全國 GDP

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  24. 案例: 結婚時用行動支付收禮金真方便(2015)
    https://www.facebook.com/photo.php?fbid=102083221423968
    83&set=a.2485584344652.145377.1403951219&type=3

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  25. 若只論面對面無現金付款,這些也可以達成
    各大銀行自己的網路銀行、行動銀行、行動支付相關APP
    玉山 wallet
    台新 Richart
    各大網銀 app (此處以富邦的為例)

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  26. 案例: iPhone 悲劇
    • iOS 的 NFC 功能只開放給 Apple Pay
    • iPhone 只能用「相機掃條碼付款」的行動支付App
    • 想要「用手機刷悠遊卡」或「Apple Pay 以外的感應付款」,有以下解法:
    改機,把悠遊卡線圈放進手機
    https://www.mobile01.com/topicdetai
    l.php?f=383&t=4096741
    Mobile01 - Ln
    使用 iPhone 悠遊卡手機殼
    I AM I 愛恩愛精品設計有限公司
    https://www.pinkoi.com/store/iamidesign
    耳機孔外接 oti –WAVE iPhone7 表示: …

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  27. 行動支付的發卡銀行、卡片種類、使用商店限制
    • 以 Friday 電子錢包為例
    • 可感應、可掃條碼,
    • 整合電子發票條碼、eTag、會員卡
    • 悠遊卡/有錢卡感應支付在 iPhone 上幾乎
    武功全廢
    • 信用卡條碼支付目前只開放
    • 1.遠傳直營門市
    • 2.全省SOGO 百貨
    • 3.全省遠東百貨
    • 4.遠企購物中心(The Mall)
    • 5.巨城購物中心(Big City)
    • 6.台茂購物中心-City Super

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  28. 不是每張信用卡都能支援所有APP、所有商店

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  29. 以下這些消費場景都不能用行動支付
    在超商儲悠遊卡 超商取貨付款 非中信卡用 LinePay 在 7-11買東西 Pi 錢包在全聯

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  30. 案例:想要累積點數、開電子發票時,會很麻煩
    有些電子票證
    同時可以付錢+會員集點+當電子發票載具
    反觀行動支付付款就要刷好幾次
    • 會員卡刷一次
    • 行動支付刷一次
    • 發票載具條碼再刷一次
    • 不妨考慮一些信用卡聯名卡
    (這個只是存條碼的
    app,不能拿來付錢)

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  31. 步驟多到靠北的付款流程
    1. 手機解鎖
    2. 打開付款 APP
    3. 輸入安全密碼
    (手機明明有指紋辨識功能,為什麼老是要我輸入支付密碼、開啟密碼、
    圖形碼、帳號…之類的?)
    4. 選擇付款方式
    (操作界面上有許多密密麻麻的按鈕,如「條碼付款」「掃碼付款」「銀
    行快付」「XXX帳戶扣款」「信用卡扣款」「購物金扣款」「預設信用
    卡」)
    5. 店員不會用/你的信用卡在這家店不支援/餘額沒錢/網路不穩
    6. 付款失敗
    7. 在櫃檯罰站

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  32. 案例: 辦一些看不懂的活動
    問題:使用【歐付寶】App 至美廉社結帳,想把歐付寶購
    物金 $591 花光,需要買多少錢的商品?
    答案:5000 多塊,消費者自己要負擔 9 成金額,折掉的金
    額才從「購物金」裡面扣。

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  33. 爸爸比較有錢,做出來的 APP 就比較好用嗎?
    群信 RicoPay 主要股東:
    國內五大電信業者(中華電信、台灣大哥大、遠傳電信、亞太
    電信、威寶電信)、悠遊卡公司及五大信用卡發卡銀行(國泰、
    玉山、中國信託、富邦與台新銀行)。
    2016年全民公測,2016 年底下架大改版,現在還不知道在哪。
    t wallet +台灣行動支付股東共有:
    國泰世華銀、永豐銀、新光銀、台新銀、凱基銀、一銀、
    聯邦銀、元大銀、兆豐銀、大眾銀、日盛銀、台企銀、
    中信銀、北富銀、華南銀、合庫銀、台銀、玉山銀、上
    海商銀、高雄銀等國內32家金融機構

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  34. 店家採用行動支付的好處
    1. 增加曝光
    2. 增加購物網站的付款方式
    3. 開店軟體一條龍
    4. 增加店面的付款方式

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  35. 1.增加曝光
    • 街口支付
    • MoneyCoin
    • 歐付寶
    • Pi 錢包
    • GOMAJI PAY
    • Friday 電子錢包
    (裡面的小商城)
    (以 GOMAJI PAY為例) (以 Pi 錢包為例) (以街口支付為例)

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  36. 2.增加購物網站的付款方式 – 掃碼付款
    • Line Pay
    • Gama PAY
    • MoneyCoin
    • Pi 錢包
    消費者不需要輸入信用卡號,只要掃瞄條碼即完成交易

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  37. 3. 促銷方案功能 或 開店一條龍
    (以街口支付為例)

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  38. 3.手機/平板當店面的 POS 機
    (以交易手續費 2.5% 的 Pi 行動商店為例)
    (以交易手續費 3%以 GOMAJI 店家系統為例)

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  39. 4.增加店面的付款方式
    • 刷卡支付(如街口支付、Line Pay…)
    店家只要準備一支手機,就可以讓客人刷卡付款。
    (只是客人要先裝行動支付 APP)
    • 行動支付(如歐付寶、Pi 錢包…)
    店裡不用準備現金,讓客人用掃條碼的方式消費。
    • 儲值支付(如 MoneyCoin…)
    消費者把錢儲值在 APP 裡面,以後在此店家可以用儲值
    金消費(儲值金不能在別家店使用)
    (以 MoneyCoin 支付為例)

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  40. 店家會為了讓消費者方便,少賺幾塊錢?
    • 收款時或提現時會產生手續費
    • 消費者想用的,店家沒申請
    • 店家有申請的,消費者沒在用
    • 有些消費客群根本不會用
    • Line Pay
    • 橘子支 GAMA PAY
    • 歐付寶 ALL PAY
    • 台灣支付 ezPay
    • t wallet + 台灣行動支付
    • Friday 電子錢包
    • 街口 APP
    • Yahoo 超好付
    • Pi 電子錢包
    • GOMAJI PAY
    • MoneyCoin
    • Rico Pay
    • Easy Hami 手機錢包
    • Swipy收付便 (紅陽科技)
    • QR扣
    (以歐付寶為例)

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