ソニー銀行におけるビジネスアジリティ向上のためのクラウドシフト戦略

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1. ソニー銀行における ビジネスアジリティ向上のためのクラウドシフト戦略 ～ クラウド利用開始からクラウドネイティブ勘定系までの軌跡 ～ 2026/7/11
2. 2 Hello, inspiration. 目次 1. ソニー銀行について 2. 概要 3. ソニー銀行システムの先進性・優位性 4. クラウドオンリーまでの軌跡 5. AWSの特徴 6. 新・勘定系システムについて 7. 今後の展望
3. 3 1. ソニー銀行について
4. 4 Hello, inspiration. 1. ソニー銀行について 【商号】 ソニー銀行株式会社 【本店所在地】 東京都千代田区内幸町二丁目1番6号 【開業】 2001年6月11日 【資本金】 385億円 【株主】 ソニーフィナンシャルグループ株式会社 100％ デビットカード 外貨預金 住宅ローン web3 クラウドファンディング 投資信託
5. 5 2. 概要
6. 6 Hello, inspiration. クラウドオンリーなIT環境の整備による、ビジネスアジリティの向上 2. 概要 ビジネス アジリティ 向上 目的 手段 クラウドオンリー なIT環境の整備 ・守りのITから攻めのITへ ・新サービスのスピーディな導入 ・柔軟な外部連携・新技術導入 （戦略的IT投資への集中） （開発生産性・柔軟性の向上） （オープンイノベーション、AI活用、DX推進の加速） ・2013年から、AWSをはじめとするクラウドサービスの本格利用を開始 ・周辺系から基幹系まで、全方位でのクラウド化を推進 ・2025年5月、AWS上で、世界的にも稀有なクラウドネイティブな勘定系システムが稼働 ・先駆者として、自らがクラウド利用の道を開拓
7. 7 3. ソニー銀行システムの先進性・優位性
8. 8 Hello, inspiration. 柔軟性・生産性の高いクラウドオンリーな先進的銀行システム 3-1. ソニー銀行システムの先進性 デビットカード FX 投資信託 CRM マーケティング基盤 各種クラウドサービス ソニー銀行システム 外部 … 各種システム … 各種システム … 各種サービス マイクロサービス& クラウドネイティブ 新・勘定系システム Fujitsu xBank 連携 周辺系システム 財務会計 市場系 経営情報 ローン 審査 データ 分析基盤 … 各種サービス クラウドオンリーなIT環境 ・2013年、本邦金融機関の先陣を切り、 AWSの本格利用を開始 ・先駆者として、クラウド利用の道を切り 拓きながら、周辺系から基幹系まで、全方 位でのクラウド化を実現 ・ 2025年、世界的にも稀有なクラウド ネイティブ勘定系システムをローンチ クラウドオンリーな 先進的銀行システム
9. 9 Hello, inspiration. 3-２. ソニー銀行システムの優位性 (1)クラウドオンリーがもたらすビジネスアジリティ 典型的な銀行システム（例） ソニー銀行システム ・勘定系は老朽技術のCOBOL & メインフレームによる複雑で密結合 なシステム ・周辺系でのクラウド利用も道半ば ・守りのITの負担が高く、新商品開 発等の攻めのITに十分なリソース が割けない ・老朽技術＆密結合のため、新サー ビスをスピーディに投入できない ・勘定系は先進技術のマイクロサー ビス&クラウドネイティブによる 簡素で疎結合なシステム ・周辺系でもクラウド利用が全面 的に浸透 ・全方位でのクラウド化により、守りの ITの負担が大幅に低減。新商品開発 等の攻めのITに十分なリソース を割くことが可能 ・先進技術＆疎結合のため、新サー ビスをスピーディに投入可能 クラウドオンリーなIT環境がビジネスアジリティの向上を実現
10. 10 Hello, inspiration. 3-2. ソニー銀行システムの優位性 (2)様々な側面からビジネスアジリティを実現 新サービスのスピーディーな導入、既存サービスのクイックな改良が可能 高いアベイラビリティ 高いスケーラビリティ 高いセキュリティ 戦略的IT投資 固定的IT投資 守りのIT から 攻めのIT へ 新商品 開発費用・期間 新サービスのスピーディな導入 柔軟な外部連携・新技術導入 外部連携 新技術導入 ・オンプレミスの場合、ITシステム維持のための固定的IT投資 が大きな負担 ・ソニー銀行システムは、全方位でのクラウド化により、ITシス テム維持のための固定的IT投資を大幅に軽減可能 ・これにより、新サービス等の戦略的IT投資に、より多くの経営 資源を振り向けることが可能 ・典型的な銀行システムの場合、複雑化・密結合化により、新 サービスをスピーディに投入できない ・ソニー銀行システムは、クラウドネイティブ勘定系を中心とす る簡素で疎結合な構成 ・これにより、高い柔軟性・生産性を実現し、新サービスをス ピーディに投入することが可能 ・典型的な銀行システムの場合、新たな基盤やNWが必要とな るなど、外部連携や新技術導入のハードルが高く、制約も多い ・ソニー銀行システムは、AWSを中核とし、クラウド技術を最大 限に活用 ・これにより、クラウド上の様々なサービス群を活用し、容易に 外部連携や新技術導入が可能
11. 11 4. クラウドオンリーまでの軌跡
12. 12 Hello, inspiration. 4-1. 環境認識 2000s 2010s 2020s スマートフォン PC オンプレミス（作る） クラウドサービス（使う） ウォーターフォール開発 アジャイル開発 モノリス（密結合） マイクロサービス（疎結合） テクノロジーの急速な進展などにより、不透明で将来予測が困難な時代に突入 VUCA時代 社会 IT ビジネス アジリティ 向上 ・新商品のスピーディな導入 ・既存商品のクイックな改良 不可欠 Volatility(変動性), Uncertainty(不確実性), Complexity(複雑性), Ambiguity(曖昧性) VUCA時代には先進技術の活用によるビジネスアジリティ向上が不可欠
13. 13 Hello, inspiration. 4-2. IT環境整備の方向性 (1)クラウドオンリーなIT環境の整備 ビジネスアジリティの向上にはクラウドオンリーなIT環境の整備が必要 ビジネス アジリティ 向上 ITプラットフォーム ・クラウドオンリーなIT環境の整備が必要 ・柔軟性・生産性の高いクラウドネイティブな 先進的勘定系システムが必要 ITマネジメント ・ビジネスニーズに合致したITケイパビリティを 安定的に発揮できる態勢の整備が必要
14. 14 Hello, inspiration. 「作る」から「使う」、 「密結合」から「疎結合」へ 4-2. IT環境整備の方向性 (2)簡素で疎結合なシステムの実現 ポイント ・周辺系として各機能を切り出し →小さなシステム単位での更改・改修が容易 ・クラウドサービスやPKGを活用 →独自開発・運用範囲を極小化 ・勘定系はクラウドネイティブに構築 →銀行中核領域においても柔軟な開発が可能 ・AWSを最大限に活用 →AWS上で容易にシステム連携や開発が可能 ビジネス アジリティ 向上 品質確保 (Q) 低コスト (C) 短期導入 (D) 先進的な技術・方法の活用 作る 使う 密結合 疎結合 クラウドオンリー (クラウドネイティブ) クラウド 活用 目的 手段
15. 15 Hello, inspiration. 4-3. クラウド利用の推移 コスト最適化 ビジネスアジリティ向上 2020 2015 周辺系 基幹系 2025 2015年 経営情報 が稼働 2019年 財務会計 （総勘定元帳） が稼働 2025年5月 新・勘定系が稼働 2019年 ローン審査 が稼働 2013年 利用開始 2016年 市場系 が稼働 2018年 データ分析 基盤が稼働 2018年 マーケティング 基盤が稼働 ←基幹系での利用を開始 大阪リージョンを災対環境 として利用 2023年 デジタル証券 サービスが稼働 AWS 利用 2014年 イメージファイリング が稼働 2021年 新・市場系 が稼働 2013年に周辺系からクラウド利用を開始し、知見を蓄積した上で基幹系へと利用を拡大 2015年 Salesforce利用開始 主要 クラウド 利用 2024年 Google Cloud利用開始 2019年 Microsoft ３６５利用開始
16. 16 Hello, inspiration. 4-4. AWSへの働きかけとリスク評価 2015 2010 2020 2011年 東京リージョン 開設 AWS 2018年 大阪ローカル リージョン開設 2021年 大阪リージョン 開設 2013年 AWSの 周辺系での 利用を決定 ソニー銀行 2017年 AWSの 財務会計での 利用を決定 周辺系での 利用が可能か リスク評価を実施 (基幹系の一部の) 財務会計での 利用が可能か リスク評価を実施 (基幹系全体を含む) 全業務での 利用が可能か リスク評価を実施 2019年 AWSの利用可能 範囲を全業務に拡大 AWSに対し、国内第二リージョン の必要性を継続的に働きかけ 継続的なAWSへの働きかけとリスク評価を経て、AWSの利用可能範囲を全業務に拡大 継続的な対外発信 クラウドに対するリスク評価観点・項目の整備 AWS 金融リファレンス アーキテクチャ 勘定系ワークロード 米国以外で、国内複数リージョン 設置は世界初（当時） クラウドネイティブ勘定系のアーキテクチャを検討（AWS、富士通とともに） これをベースに作成される
17. 17 Hello, inspiration. 4-5. 国内第二リージョンの開設までの経緯 継続的に本邦金融機関に求められる信頼性等を説明し、国内第二リージョンの開設を強く要望  FISC安全対策基準を満たすには、災害時も止まらない国内の第二拠点が不可欠 － 勘定系など重要業務をクラウドで担うには、地震・停電等のリスクを共有しない国内第二リージョンが前提  2014年夏以降、AWSにFISC安全対策基準や本邦金融機関に求められる信頼性を 繰り返し説明し、国内第二リージョンの開設を強く要望 － AWSは米国本社も加わり、当社要望を真摯かつ具体的に検討 ⇒ 2018年2月 大阪ローカルリージョン 開設 ⇒ 2021年3月 大阪リージョン 開設 地震・停電等のリスク 要因を共有しない国 内第二リージョンを 要望
18. 18 Hello, inspiration. 4-6. クラウドオンリーに向けた地道な取り組み 地道な取り組みが、クラウドオンリーに結実 消費電力 80% 削減 2013年 2025年 消費電力も大幅に削減 オンプレミス 勘定系システム 市場系 ・・・ 財務会計 ローン審査 経営情報 CRM 投資信託 2010年頃 密結合・機能集約型 クラウドオンリー クラウドネイティブ 勘定系システム 市場系 財務会計 ローン審査 経営情報 投資信託 CRM FX デビット ・・・ 2025年 疎結合・機能分散型 Fujitsu xBank 理想を掲げ 地道に、コツコツ、粘り強く 勘定系から周辺系へ機能切り出し 周辺系のクラウド化 クラウドネイティブ勘定系の構築 基幹系のクラウド化
19. 19 5. AWSの特徴
20. 20 Hello, inspiration. 5-1. セキュリティ コンプライアンス・セキュリティに関する積極的な情報開示、多様なサービス、専門家の支援 積極的な情報開示 外部認証・証明の一例 脅威の検出と継続的なモニタリング アイデンティティ & アクセス管理 インフラストラクチャとデータの保護 インシデントへの対応 コンプライアンス 多様なサービス AWSプロフェッショナルサービス →ソニー銀行では、AWSセキュリティコンサルタン トのアセスメントにより、AWSベストプラクティスに 対する準拠性を精査（設計書や実際の設定を確認） 専門家の支援
21. 21 Hello, inspiration. 5-2. アベイラビリティ あらゆるアプリケーションに対応したグローバル規模での高いアベイラビリティ 36のリージョン それぞれ複数のアベイラビリティゾーン 114のアベイラビリティゾーン 700以上のCloudFront POP １３５のDirectConnect ロケーション 2025年5月時点
22. 22 Hello, inspiration. 5-3. スケーラビリティ リソース 自動スケーリング 必要な時に必要な分だけ リソースを自動で調達可能 実需要 無駄のない投資 ビジネスの成長に合わせて リソースを柔軟に調達可能 リソース 実需要 必要な時に必要な分だけリソースを調達可能
23. 23 Hello, inspiration. 5-4. 高品質なサポート体制 AWS エンタープライズサポート、AWS Countdown Premium ティアによる手厚いサポート ・TAMの専任サポート (営業/SA/TAMによる一体的な対応) ・最速の問題解決体制 (重大な問題は15分以内の初回回答) ・プロアクティブな提案による継続的改善 AWS エンタープライズサポート ・本番移行時の特別支援体制 1.準備：移行準備の最終確認とレビュー 2.移行当日：24時間の特別支援体制 3.移行後：継続した運用支援体制の維持 →有事にはオンライン会議を常時接続し情報連携を実施 AWS Countdown Premium ティア
24. 24 6. 新・勘定系システムについて
25. 25 Hello, inspiration. 6-1. 新・勘定系システムのコンセプト モノリス ＆ オンプレミス オンプレミス 勘定系システム 自社運営機器・設備 自社開発・作り込み システムの密結合・複雑化 技術面の老朽化・データ散在 外部接続に相応の対応が発生 マイクロサービス ＆ クラウドネイティブ クラウドサービス 開発生産性の低下 DX・データ活用の停滞 外部連携・提携の負荷大 開発生産性の向上 DX・データ活用の推進 外部連携・提携の推進 新・勘定系システム クラウドネイティブに構築 システムの疎結合・簡素化 技術面の先進性・データ集約 外部接続が容易に可能 AWS上でクラウドネイティブに構築
26. 26 Hello, inspiration. 6-2. 銀行 勘定系システムの分類 オ ン プ レ ミ ス メインフレーム オープン系 リホスト (IaaS) クラウド ネイティブ ク ラ ウ ド 大半の 銀行 一部の 銀行 ソニー 銀行 ・預金、為替といった業務APは、COBOLで 実装されている場合がほとんど ・PL/Iやアセンブラが残っている場合もある ・オンプレのオープン系基盤にて稼働していた勘定系を IaaSレベルでクラウドにリフト ・業務APは、COBOLで実装された従来のPKGを使用 ・既存の業務APは1行も再利用せず、Javaで全面再構築 ・サーバレス、マイクロサービス、コンテナ化といったクラウドネイティブ な手法でクラウドにシフト 銀行 勘定系システムの分類イメージ ソニー銀行の新・勘定系システムは全面再構築によりクラウドネイティブ化
27. 27 Hello, inspiration. 6-3. 銀行 クラウド利用の範囲 クラウド利用範囲のイメージ 大半の 銀行 一部の 銀行 ソニー 銀行 基幹系 周辺系 勘定系 クラウド利用 全方位でクラウド化 ソニー銀行は全方位でクラウド化
28. 28 Hello, inspiration. 6-4. 新・勘定系システムの全体像 外部API 対外接続 IF 全銀 CAFIS 統合ATM コンビニATM 口振収納先 各種外部システム 投資信託 デビットカード FX ・・・ 外部接続機能 新・勘定系システム Fujitsu xBank 円普通 預金 円定期 預金 振込 外貨送金 住宅 ローン 外貨普通 預金 外貨定期 預金 口座振替 外国為替 カード ローン 仕組 預金 デビット 決済 定額自動 入金 クラウド・ ファンディ ング ・・・ 顧客管理 優遇管理 手数料・ 金利管理 周辺系 接続機能 ・・・ チャネル連携 BFF 財務会計 経営情報 市場系 ローン 審査 ・・・ 周辺系 外部 商品・サービス機能 共通機能 内部連携 AWSの先進技術を活用したクラウドネイティブ勘定系システム Fujitsu xBank インターネットバンキング、オープンAPI、行内業務、 対外接続、情報系等の機能も保有
29. 29 Hello, inspiration. AWSの240を超えるサービス群を活用したクラウドネイティブ勘定系システム 新・勘定系システム Fujitsu xBank スマートフォン WEB 東京リージョン 大阪リージョン Internet Database Replication AZ-a AZ-c Aurora Global Database DB Cluster(Primary) ECS on Fargate EC2 運用 … CI/CD … … セキュリティ … DB Cluster(Secondary) 外部 システム 同一構成 Glue Open Search Kinesis Amazon SNS CloudWatch CloudTrail Config Cloud Formation Systems Manager Management Console Managed Services Health Dashboard GuardDuty Inspector Certificate Manager AWS IAM Security Hub AWS KMS Code Pipeline Code Deploy Code Commit Code Build S3 CloudFront WAF Shield Route 53 API Gateway Elastic Load Balancing Transit Gateway Direct Connect … ・マルチAZ、マルチリージョン構成 （東京-大阪）による高いアベイラビ リティ ・ECS/Fargateによる自動スケー リングによる高いスケーラビリティ ・AWSの各種サービス群活用によ る高いセキュリティ ・AWSが提供するサービス群を最 大限に活用し、独自開発範囲を最 小化 ・全銀、CAFIS接続等の業界共通 仕様部分については、PKG製品を 採用し、EC2に実装 ・預金、為替等のFujitsu xBank として独自開発する範囲について は、コンテナ化してECS/Fargate に実装 6-5. 新・勘定系システムの先進性 (1)クラウドネイティブ
30. 30 Hello, inspiration. 6-5. 新・勘定系システムの先進性 (2)マイクロサービス MSAのメリットを活かしつつ、勘定系システムに必要 なデータ整合性担保、トランザクション保証を実現 ②・③の整合性を保証（資金移動の整合性） 「銀行業務トランザクション」の単位でAPI化 ①～④各々のサービスが独立した構造 一般的なMSA概念 サービス サービス サービス サービス 受付・ チェック 普通 出金 定期 入金 勘定 仕訳 非 同 期 非 同 期 非 同 期 1 2 3 4 Fujitsu xBankのMSA サービス サービス サービス 受付・ チェック 普通 出金 定期 入金 勘定 仕訳 非 同 期 同 期 非 同 期 1 2 3 4 ※本資料に記載されている一部の技術に関しては富士通株式会社にて「特許出願済」のものを含みます。 出典 ： Fujitsu xBank 説明資料 銀行勘定系システム向けに最適化されたマイクロサービスアーキテクチャ(MSA)
31. 31 Hello, inspiration. 6-6. 移行リハーサル 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 UAT システムテスト ★ ★ ★ ★ 移行リハーサル 本番移行 (事前移行・本移行) 移行判定 ★ 2024 2025 4回の移行リハーサルを経て本番移行を実施
32. 32 Hello, inspiration. 6-7. 本番移行 本移行 事前移行 ▼チェックポイント① データ抽出 0 6 12 18 5/3(土) 0 6 12 18 5/4(日) 0 6 12 18 5/5(月) 0 6 5/6(火) 12 18 5/2(金) ～5/2 データ変換・ロード 接続先切り替え データ検証 追いつき バッチ 取引確認 追いつき バッチ 稼働日 バッチ 取引確認 ▼チェックポイント② ▼チェックポイント③ ▼チェックポイント④ ▼チェックポイント⑤ ▼チェックポイント⑥ （稼働判定） ▼チェックポイント⑦ ▼チェックポイント⑧ ▼チェック ポイント⑨ ▼チェック ポイント⑩ 万全の態勢で本番移行を完遂
33. 33 7. 今後の展望
34. 34 Hello, inspiration. 7-1. 新たな価値の提供 新たな価値をアジャイルに提供 DX AI / Web3 外部連携 新商品 クラウドオンリーなIT環境 新たな価値
35. 35 Hello, inspiration. 7-2. AI駆動型開発態勢の構築 （１）対象システム クラウドネイティブの強みを活かし、勘定系にてAIを活用したシステム開発・運用に着手 ソニー銀行システム デビットカード (TIS) FX (IIJ) Salesforce … クラウドネイティブ 勘定系システム Fujitsu xBank 周辺系システム … スマホ アプリ ①勘定系にてAI活用に着手 →クラウドネイティブなためAI活用に最適 →AWS上の優れたＡＩサービスを活用可能 ②勘定系で得た知見を周辺系などに 横展開予定
36. 36 Hello, inspiration. 7-2. AI駆動型開発態勢の構築 （2）対象領域 まずは、最も効果が期待できる設計～テスト工程でのＡＩ活用を開始 要件 定義 設計 製造 テスト UAT 運用 プロジェクトマネジメント セキュリティ対策 ①設計～テスト工程からAI活用を開始 →最も効果を上げやすい領域から着手 →Anthropic Claude Code、AWS Kiroを活用 →実際の開発案件にて活用開始 Fujitsu ｘBank （勘定系システム） AWS Anthropic Claude ②運用・セキュリティ対策への適用範囲拡大も検討中 ③要件定義、UAT、プロジェクトマネジメント領域 でのAI活用も検討予定
37. 37 Hello, inspiration. 7-3. クラウドオンリーの先へ クラウドファースト クラウドオンリー オンプレミス その先へ ソニー銀行はクラウドオンリーの先へ
38. 38 Hello, inspiration. 新しいことは良いことだ 安心・安全は大前提 New is great. Security comes first.
39. 39 Hello, inspiration. ご清聴ありがとうございました
41. Hello, inspiration.