Como lidar com dinheiro - curso completo

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1. COMO LIDAR COM DINHEIRO
2. Boas vindas! Olá! Obrigada pela escolha do curso Como lidar com Dinheiro. Esperamos que se sinta motivado, desafiado e satisfeito com o que preparamos para você. No decorrer da aula, você vai precisar de algumas folhas de papel e uma caneta ou lápis, para praticar os exercícios.
3. Atividades Profissionais: CESP companhia Energética de São Paulo por 20 anos, atuando na área de Recursos Humanos. Atuou ainda como coordenadora e professora em diversas instituições de ensino. Realizou várias palestras no Brasil e exterior, entre elas, na Universidade Federal de Alfenas – UNIFAL - “Gestão de Pessoas e Coaching”, no Instituo Nacional de Pós-Graduação – INPG – Internacionalização da Carreira, Conselho Regional dos Corretores de Imóveis – CRECI – Comunicação Interpessoal como ferramenta de negócios, UNICAT- Educação Corporativa e Acadêmica – Catalão-Goiá – Gestão de Pessoas e no Instituto Superior Técnico de Angola – ISTA – Comunicação Interpessoal e O Profissional de 2020. Atualmente é Professora na Florida Christian University - FCU e na FGV – Fundação Getúlio Vargas Membro da Comissão científica da FCU. Autora e coautora em vários artigos científicos e livros, entre eles: Gestão de Pessoas em Turismo, Gestão de Pessoas na área da Saúde, Educação 2009 – As mais importantes Tendências na visão dos mais importantes educadores, Educação 2010, As mais importantes tendências na visão dos mais importantes educadores, Como lidar com o Dinheiro, Academia Corporativa e Plano de Negócios, Manual do Empreendedor – de Micro e Pequenas Empresas e Didática e Práticas do Ensino Superior, Socorro não sei mais educar! E Agora? Com o capítulo: Os novos estilos de aprendizagem e Como lidar com eles para ter sucesso na educação atual e Futura. Haioles – Complexo Vitamínico de Potencialização de Gestão. MARIA DE FÁTIMA ABUD OLIVIERI, PhD Maria de Fátima Abud Olivieri, Pós Doctor e Doctor em Administração pela Florida Christian University– FCU- Orlando - Florida – USA. Mestre em Educação, Arte e História da Cultura pela Universidade Presbiteriana Mackenzie; Pós-Graduação em Estratégias de Marketing para o Turismo – Escola de Comunicação e Artes - ECA - Universidade de São Paulo- USP; MBA em Gestão de Pessoas pelo Centro Universitário Ibero Americano – UNIBERO e Relações Públicas pela Faculdade de Comunicação Social CASPER LÍBERO.
4. SUMÁRIO  INTRODUÇÃO  EDUCAÇÃO  FINANÇAS  ESTILOS PARA LIDAR COM O DINHEIRO  EDUCAÇÃO FINANCEIRA  QUANDO INICIAR A EDUCAÇÃO FINANCEIRA  COMO INICIAR A EDUCAÇÃO FINANCEIRA  FORMAS DE RECEBIMENTO DO DINHEIRO  DINHEIRO – MELHOR CONHECER MELHOR ECONOMIZAR  COMO PLANEJAR GASTOS E COMPRAS  CONTROLE FINANCEIRO – COMO FAZER?  COMO INVESTIR SOBRAS  AÇÕES – COMO INICIAR?  HOME BROKER – O QUE É?
5.  Procure fazer todos os módulos do curso, na ordem em que eles se apresentam e dedique tempo a fazer os exercícios – o fazer ensina coisas que o simples ler e compreender não ensinam.  Faça deste curso, o seu curso.
6. Todo estudante sabe da sua necessidade em aprender, e portanto, estudar. Mas também é necessário saber como estudar, como aproveitar ao máximo seu cérebro e como reter conhecimentos. Este curso foi desenhado para capacitá-lo, oferecer dicas práticas e eficazes para que haja melhoria no desempenho hoje, na escola, no seu futuro e na vida profissional. Aí você pergunta: Como?
7. Através de cinco frases apenas 1. Transforme o dever em uma aventura Troque a ideia da obrigação rotineira do estudo pela aventura diária do aprender. Não parece muito mais simpático? Encare seu período escolar como uma experiência interessante e uma etapa para a realização dos seus sonhos.
8. 2. Tenha objetivos definidos Sonhar é bom, mas seu sonho deve estar conectado à realidade. Se você estuda com motivação, sabendo quais são seus objetivos, colherá melhores resultados. 3. Ponha seu coração nos estudos Isto quer dizer que você deve realmente querer estudar para progredir. Quando há desejo de progresso e engajamento pessoal sempre se colhem bons frutos.
9. 4. Tenha a autoconfiança que a consciência de fazer bem feito, traz Se você se dedicou com ajuda dos métodos que iremos sugerir, não há razão para insucessos. 5. Com o saber, vem o poder e com o poder, a responsabilidade Com o conhecimento você poderá obter grandes realizações, mas tenha em mente que tudo que é grandioso, exige tempo e grandes doses de esforço.
10. Esperamos que você aproveite ao máximo, o que lhe preparamos!
11. Vamos falar um pouco sobre Educação Financeira
12. Quando se fala em educação financeira, logo nos vem à mente algo que tem relação com o dinheiro, não é? É isso mesmo! Mas o que é educação? – A palavra vem do latim educere que significa extrair, tirar, desenvolver. Consiste essencialmente, na formação de caráter. Assim, a finalidade da educação está embutida em seu próprio conceito, ou seja, é ajudar o outro a evoluir. Educação Financeira
13. Finanças Quando se ouve ou se lê a palavra finanças, logo se pensa em dinheiro. Desde o seu nascimento até o final de sua vida, direta ou indiretamente, você está de alguma forma, se relacionando com o dinheiro.
14. Mas, o que significa finanças? Segundo especialistas na área, finanças é a arte e a ciência de administrar recursos ou fundos. Praticamente, todos os indivíduos e organizações obtêm receitas ou levantam fundos, gastam ou investem.
15. Aqui você já deve estar pensando nas finanças pessoais. Elas também estão contidas na arte e na ciência de administrar eventos financeiros de cada indivíduo, ou seja: orçamento doméstico, gerenciamento da conta corrente bancária, conta poupança, entre outras.
16. Quando se fala em dinheiro, é recomendável fazer sempre a relação: receitas versus despesas pessoais, ou seja, o que você ganha comparado com as suas despesas.
17. O que você ganha pode ter origem na mesada ou semanada concedida pelos pais, familiares, ou ainda pelo recebimento do salário, através do contrato de trabalho assinado, junto à empresa onde presta serviços.
18. Glória Maria Garcia Pereira identificou alguns estilos pessoais na forma de como lidar com o dinheiro, são eles:
19.  Gastador ou Consumista  Entesourador ou Poupador  Desligado do dinheiro  Escravo do dinheiro  Tem raiva do dinheiro  Confuso entre amor e dinheiro. Ah! Nesse momento você deve estar pensando: Qual o tipo que mais se identifica com você?
20. Para facilitar o seu entendimento, vamos descrever um pouco de cada um, e então, você terá condições de optar por um outro estilo.
21. Gastador ou Consumista Vive intensamente o presente, sem planejamento e joga as dívidas para o futuro. Ele próprio sente que gasta mais do que gostaria. Que compra por impulso coisas que nem desejava obter.
22. Vamos dar um exemplo: Quando gosta de uma roupa, compra várias unidades, uma de cada cor. Adquire bens e nem sabem o porquê. A palavra moda tem um efeito muito forte neste estilo.
23. Entesourador ou Poupador Guarda para o futuro todo o dinheiro que ganha no presente. Geralmente tem a sensação de que, se gastar aquele valor vai fazer falta no futuro, independentemente da quantia guardada.
24. A pessoa deste tipo tem medo de ficar pobre. Deixa sempre para depois, outro dia, os seus sonhos, as suas realizações, o que logicamente nunca acontecem.
25. Desligado do Dinheiro Geralmente não sabe muito bem quanto recebe, nem o valor das coisas. Também é comum encontrar o desligado de dinheiro em comunidades nas quais alguém administra as finanças. Por isso, dificilmente criam planos para o futuro. São pessoas que acreditam que tudo dá certo, de um jeito ou de outro...
26. Escravo do dinheiro Reconhecido facilmente, porque para ele, o dinheiro passa a ser um fim em si mesmo, não uma energia em movimento ou um meio de troca.
27. Geralmente é uma pessoa infeliz, porque não tem objetivo maior na vida ou para o uso do dinheiro. Neste caso, quanto mais ganha, mais escravizado se sente.
28. Tem raiva do dinheiro Há muitas pessoas que ficam irritadas só de ouvir falar em dinheiro e não suportam o assunto.
29. Este tipo de pessoa tem raiva de quem trata de dinheiro, a maior parte possui nível universitário e não sabe ganhar dinheiro, principalmente porque recebe menos do que gostaria.
30. Confuso entre Amor e Dinheiro Todas as formas de amor, diz Glória Maria, envolvem relações com a energia do dinheiro. Amor e dinheiro estão intrinsecamente ligados. De um modo geral, a pessoa não é educada nem para o amor, nem para as finanças.
31. Estilo Construído Educado financeiramente. Tipo consciente e construído através de um processo de vida e educação, no autodesenvolvimento pessoal.
32. Você deve ter percebido as diferenças entre os estilos de lidar com o dinheiro e concluído que cada um tem o seu. Por isso, é preciso educá-lo para obter um melhor resultado.
33. Exercício Após a leitura desses estilos e com o conhecimento adquirido até o momento, faça uma reflexão e escreva na sua folha de papel, o estilo ao qual você mais se adapta ou identifica atualmente e por quê?
34. Independente do seu estilo, você deve considerar o dinheiro sempre num sistema POR no GRÁFICO. Parece estranho, não? Mas não é.
35. Isso significa que todo o dinheiro que entrar ou sair do seu bolso vai passar por um gráfico, ou seja, você irá por no gráfico e esse gráfico recebe o nome de Fluxo de Caixa, que contém a demonstração das entradas e saídas do seu dinheiro, em uma linha do tempo.
36. Vejamos um exemplo Você recebeu dia 30/07, R$ 932,00 e pagou a mensalidade escolar dia 05/08, no valor de R$ R$ 523,00.
37. No sistema Por no Gráfico, temos Primeiro, vamos desenhar o gráfico: Pegue sua folha de papel e trace uma linha na horizontal. No canto esquerdo da linha faça uma seta para cima e outra apara baixo. Coloque o nome nesse gráfico: Mensalidade Escolar: Fluxo de Caixa.
38. Na seta para cima você vai colocar: entrada do dinheiro em regime de caixa: R$ 932,00 dia 30/07. Na seta para baixo, você vai colocar: gasto efetuado em regime de caixa: R$ 523,00 dia 05/08.
39. Você deve ter percebido neste gráfico, que todo dinheiro recebido é colocado com seta para cima , com sinal de (+). E todo gasto efetuado será colocado no fluxo de caixa, com seta para baixo, com sinal de (-). Com este pequeno procedimento, você vai visualizar instantaneamente as entradas e saídas do dinheiro, na linha do tempo, apontando sobras ou falta de recursos.
40. Educação Financeira Se você entendeu bem os conceitos de educação e finanças, já deve estar imaginando o que significa educação financeira.
41. Pelo exposto até o momento, pode-se dizer que educação financeira, é uma forma de estar aberto ao processo constante de aprendizagem, desenvolvendo a capacidade integral do ser humano, com o objetivo de tomar decisões e tornar-se responsável pelos próprios atos oriundos do dinheiro, para viver bem equilibradamente.
42. Aos poucos você vai se sentindo mais envolvido no assunto e consequentemente mais preparado para a educação financeira.
43. Muito bem, entendido o significado deste tópico, aí vem a pergunta: Quando é o momento certo para iniciar a educação financeira?
44. É o que veremos a seguir, utilizando o mecanismo por no gráfico. Agora você já sabe o que é isso, mas só para lembrar: colocar no gráfico Fluxo de Caixa.
45. Quando iniciar a educação Financeira O papel da educação começa ser de fundamental importância para a conscientização, conhecimento e aprendizado de novas regras, equilíbrio e valores, para se trabalhar com o dinheiro.
46. Esse tipo de educação deve iniciar desde cedo. Segundo especialistas, deveria começar por volta dos dois ou três anos de idade, quando a criança pede pela primeira vez dinheiro para doces e brinquedos. Ela começa com o significado dos valores e moedas.
47. Nesse sentido, as bases da educação financeira são transmitidas por atitudes simples, na rotina do relacionamento entre pais e filhos, onde a criança procura imitar o exemplo que estiver mais próximo delas.
48. Vamos elucidar com um exemplo prático: Juliana pediu para sua mãe Rosário comprar um par de tênis novo que havia visto numa loja e que sua amiga já havia comprado e falou muito bem do calçado. Sua mãe assustada com o pedido da filha, logo recuou e disse:
49. “Juliana, você sabe quanto custa aquele tênis? Ele é muito caro e não tenho dinheiro para fazer isso.” A filha chateada, mas já percebendo o ambiente da casa, diz: “Para o meu tênis você não tem dinheiro, mas para o seu sapato novo o dinheiro deu, não é?”
50. Nesse exemplo procuramos mostrar que a Juliana começou observar a incoerência que existe dentro de casa. De nada adianta aconselhar uma coisa e fazer outra.
51. Gastos equilibrados e opiniões coerentes são fundamentais para ensinar uma atitude sensata em relação ao dinheiro.
52. Exercício: Pegue a sua folha de papel e uma caneta e responda: Você já vivenciou alguma situação parecida com esta? Se sim, escreva na folha de papel, o que aconteceu. Assim, você também vai participando deste curso.
53. Educação Financeira: Como iniciar? Para iniciar a educação financeira, vamos citar alguns conselhos importantes para você: 1. Não se pode gastar mais do que se ganha. 2. Estar atento para diferenciar aquilo que você precisa, daquilo que realmente você quer.
54. 3. Pesquisar sempre antes de comprar, para valorizar o seu dinheiro. Às vezes com o mesmo dinheiro você pode comprar mais coisas.
55. 4. Negociar o preço estipulado no estabelecimento comercial. Essa prática permite sempre um desconto no valor do produto a ser comprado.
56. 5. Evitar desperdício. Cuidado com o exagero, ele é que leva ao desperdício. Às vezes o gasto é feito por impulso, sendo o produto adquirido, apenas para acompanhar a tribo e este bem, muitas vezes depois de adquirido, logo perde o seu valor.
57. 6. Exercitar o hábito de poupar 7. Evitar a presença da figura russa conspiradora, chamada naTaxa.
58. Mas afinal, quem é a naTaxa? A naTaxa como se sabe, é um nome feminino, derivado do russo. Ela pode atacar de duas formas: naTaxa de juros simples (que cresce linearmente em função do tempo) ou naTaxa de juros compostos (que cresce exponencialmente em função do tempo).
59. Agora vamos aprender como fugir dela, para não nos atacar! Exemplo: Você vai comprar um tênis que hoje custa R$ 180,00 à vista ou em 5 parcelas mensais de R$ 55,00 (sendo a primeira paga no ato da compra e as restantes nos meses subsequentes).
60. É claro que basta um olhar mais apurado nesses números que você vai observar a que a naTaxa está atacando. É só observar: O tênis, à vista, custa R$ 180,00, e a prazo (5 vezes de 55,00 = R$ 275,00. Gasto com a naTaxa (juros) = R$ 95,00.
61. Criar o hábito Poupar primeiro para comprar depois, evitando cair no colo da russa naTaxa.
62. Se você já iniciou a educação financeira e procura mais orientações para conhecimento e aprendizado de como fazer para render mais o seu dinheiro, pode ter certeza, que você está no caminho certo. A Competency, através deste curso, preparou o que há de melhor para você.
63. Existem diversos livros e jogos para venda no mercado, que auxiliam na educação financeira, porque eles prendem a atenção e exigem raciocínio dos jogadores, uma vez que são atividades agradáveis e atrativas.
64. Exemplos:
65. Livros: Pai Rico e Pai Pobre; Independência Financeira; Os Segredos da Mente Milionária.
66. Jogos:  Banco Imobiliário  Jogo da vida  Leilão da arte  Corrida à Caixa forte  Administrando o seu dinheiro
67. Existem ainda jogos eletrônicos, cujas opções são várias: The Sims, onde o jogador fica responsável por um personagem criado por ele e que precisa trabalhar para sustentar a casa. Comprando comida, pagando contas de água e luz, como em qualquer outro lugar.
68. Dessa forma, o participante toma decisões para que a existência virtual seja sustentável. Esse jogo apresenta situações que os jovens podem encontrar na realidade.
69. Depois de conhecer quando e como iniciar a educação financeira, vamos conhecer as maneiras utilizadas para esse dinheiro chegar até você, ou seja, como receber o dinheiro. Ele pode ser através de semanada, mesada ou salário, para quem trabalha, o qual é, via de regra, depositado em conta corrente bancária.
70. Exercício Pegue sua folha de papel e a caneta e monte seu fluxo de caixa do mês passado, apontando as entradas e saídas de seu dinheiro (Por no Gráfico). Dica: Trace duas linhas paralelas. Uma com seta à esquerda para cima e a outra com seta à esquerda para baixo. Agora é com você!
71. Formas de Recebimento Semanada ou Mesada – refere-se ao ganho financeiro por semana ou por mês, respectivamente. Dinheiro
72. Denomina-se salário ou remuneração, ao conjunto de vantagens habitualmente atribuídas aos empregados, devido à prestação de serviço ao empregador. O que seria esse conjunto de vantagens? É a somatória do dinheiro pago ao empregado, acrescido dos benefícios concedidos pela empresa.
73. Agora você que já sabe como o dinheiro chega a suas mãos, vamos aprender como trabalhar com ele.
74. Dinheiro – Melhor conhecer, melhor economizar! Como vimos até o momento, as pessoas independente da idade, têm a sua forma de recebimento do dinheiro.
75. É do conhecimento geral que todo mês, vencem vários compromissos como: água, luz, telefone, condomínio, mensalidade escolar, internet, TV a cabo, entre outras.
76. Embora você possa utilizar grande parte do seu dinheiro com mensalidade escolar, os especialistas afirmam que: Dinheiro gasto com estudo não deve ser considerado despesa: é investimento.
77. Vamos citar um exemplo de quanto você pode economizar em um ano, cortando pequenas coisas do seu cotidiano, considerando os investidores estilo moderado (1) estilo arrojado(2) (1) – Investidor Moderado – aplicando somente na caderneta de poupança: taxa de 0,5971% ao mês (2) – Investidor Arrojado – considerando aplicação em fundo de ações (2% ao mês), minimizando o risco ao longo do tempo. Despesa por Dia Economia R$ Mensal 5 anos (1) (2) 01 cafezinho 60,00 4.313,99 6.843,09 01 maço/cigarros 96,00 6.902,39 10.948,95 Guardar R$ 5,00/dia 150,00 10.784,98 17.107,73 TOTAL 306,00 22.001,36 34.899,77
78. Roberto Kyiosaki, autor do livro Pai Rico, Pai Pobre, best-seller de educação financeira, ensina que o segredo para ficar rico é um só: gastar menos do que ganha.
79. Mantendo-se o mesmo valor encontrado para o exemplo anterior, para uma economia mensal de R$ 306,00, podemos supor que: No caso de um pai que depositou R$ 306,00 mensais para o seu filho, desde o nascimento, depois de 18 anos, o mesmo terá: No mínimo: como investidor moderado: (1) = R$ 134.162,65 No máximo: como investidor arrojado: (2) = R$1.087.072,90
80. Exemplos de lançamento no fluxo de caixa: 1. Você recebeu dos seus pais, no dia 1º de junho, uma mesada de R$ 80,00. No fluxo de caixa, temos: 80,00 01 dias
81. Exemplos de lançamento no fluxo de caixa: 2. Você comprou no dia 4 de junho, 3 revistas na banca de jornal, com um gasto de R$ 12,00. Continuando no fluxo de caixa, temos: 01 04 dias 12,00 (-) saída de dinheiro em regime de caixa 80,00 (+) entradas de dinheiro em regime de caixa
82. Sugestão Iniciar o investimento começando com o salário do seu primeiro emprego. No seu salário será descontado um valor destinado ao INSS. Pegue esse mesmo valor do seu salário e deposite mensalmente numa caderneta de poupança.
83. Vamos supor que você já esteja trabalhando e contribui com R$ 130,00 mensalmente ao INSS. Pegando R$ 130,00 todo mês e considerando o índice de correção da caderneta de poupança, depois de 35 anos de trabalho, você terá uma poupança de aproximadamente R$ 243.560,00.
84. Exercício Considerando os exemplos 1 e 2 anteriores, coloque (1) e (2) em fluxos de caixa distintos.
85. Gastos e Compras – Como planejar Primeiramente você deverá identificar e administrar os gastos e compras. Não seja radical, pensando nos gastos como supérfluos e simplesmente cortá- los. A sugestão é manter o controle seguindo os exemplos de lançamentos no fluxo de caixa. A orientação aqui é colocar as prioridades em primeiro lugar.
86. Exemplo: Você pode planejar sua ida ao cinema, algumas quartas-feiras, quando o preço do ingresso cobrado é mais barato que no sábado. Isso no Brasil. Mas onde quer que você esteja, haverá algo que você poderá fazer nesse sentido.
87. E na hora das Compras? Cuidado com o impulso, ele faz você comprar a primeira coisa que aparece e o deixa impressionado. Isto pode custar caro. Neste momento, pare, respire fundo, ande mais um pouco e faça algumas pesquisas sobre aquilo que pretende comprar.
88. É provável que você encontre algo que procura a um preço inferior ao primeiro encontrado. E aí você vai ter uma economia do dinheiro que seria gasto logo à primeira vista.
89. Claro que você vai observar não somente a questão do preço para economizar, mas também verificar as informações e qualidades do produto. O que você já deve ter percebido com os ensinamentos expostos até agora é que a palavra de ordem é uma só: poupar.
90. Como primeira dica para quem está iniciando, está o controle do que se ganha e do que se gasta. Não é necessário a utilização de software complicado, nem perder final de semana para fazê-lo. Basta um caderno de anotações, ou a parte de notas do celular, ou qualquer outro lugar de sua preferência, para anotar cada uma das receitas e despesas, ou seja: o dinheiro que você recebe e o que você gasta mês a mês, para se ter uma ideia de como você está gastando.
91. Optar pelo gráfico, Fluxo de Caixa: pode ser também muito interessante e fácil. No prazo médio de três meses de controle, você já conseguirá ter o controle das despesas.
92. Controle Financeiro – como fazer? O controle financeiro pessoal é feito através do controle diário das entradas e saídas do dinheiro, ou seja, o que você recebe e o que gasta. Você pode fazer isso através de uma planilha do excel, incluindo:
93.  Data  Discriminação de despesas  Categoria da despesa:  Educação  Moradia  Alimentação  Serviços Publicos  Lazer  Diversos Nessa última, você poderá incluir café, cigarro, refrigerante, gorjetas entre outras.
94. Se optar pelo gráfico Fluxo de Caixa, é também muito simples. Considerando que você more com seus pais e está livre das despesas de moradia, veja no exemplo a seguir como fica fácil fazer o controle: Renda mensal líquida: R$ 900,00
95. Demonstrativo de despesas Mês de maio Data Categoria Valor R$ 01 Serviço Público 30,00 06 Alimentação 300,00 10 Transporte 100,00 12 Diversos 60,00 15 Educação 300,00 18 Lazer 18,00 26 Lazer 25,00 27 Diversos 2,00 Total 835,00
96. Terminado o mês, você pode fazer a conta: Receita menos Despesa e ver o saldo encontrado. Neste caso: R$ 900,00(receita) - R$ 835,00(despesa) = R$ 65,00 saldo Fácil, não é? É uma questão de costume.
97. Educar dá trabalho, mas depois de assimilados os conceitos, eles passam a fazer parte de nossa vida.
98. Você vai poder controlar e comprar mês a mês os seus gastos. A discriminação significa onde o dinheiro foi gasto e a categoria representa os grupos de gasto, como: alimentação, educação, transporte, entre outros. A sugestão é incluir até os pequenos gastos.
99. Só assim você vai perceber onde está indo o seu dinheiro, quais os gastos mais e menos representativos no seu orçamento. Dessa forma, você estará aprendendo a lidar como o dinheiro. Até o momento você deve ter percebido que o ideal na educação financeira é sempre gastar menos do que se ganha.
100. Exercício: Com base nas informações anteriores, faça um demonstrativo de despesas de um mês, de acordo com sua renda. Sinta o que acontece!
101. Exemplo: Uma aluna chamada Graça, me procurou disse que tinha dúvidas como conduzir a educação financeira dela. Disse ainda: Não sei lidar com dinheiro. Como posso aprender? Este caso é bem elucidativo e a resposta vai fornecer subsídios para o seu entendimento da questão.
102. A garota era uma adolescente e estava preocupada em aprender um pouco de educação financeira, pois estava iniciando um curso superior e acabava de ser admitida em uma empresa de grande porte.
103. Comecei explicando que a dúvida apresentada por ela, era comum a muitas pessoas. A diferença neste momento, é que ela estava consciente do problema e queria solucioná-lo de alguma forma. Isso é considerado um grande passo, para o aprendizado.
104. Para ser rápida e prática na resposta formulada, resumidamente aconselhei à Graça o seguinte: Aprenda a definir suas prioridades Não gaste mais do que você ganha Faça um planejamento financeiro a curto, médio e longo prazo
105. Faça um controle diário das receitas e despesas e no final do mês, aplique o dinheiro que sobrou, por menor que ele represente. Ela ficou tão feliz que anotou todas as orientações e foi praticar o que aprendeu sobre educação financeira.
106. Sobras – Como investir Anteriormente ensinamos como fazer um controle financeiro e agora você vai conhecer como investir as sobras.
107. Poupança Forma prática de aplicar as sobras, pois você pode poupar quanto quer ou manter uma quantia fixa e retirar quando precisar, sem a necessidade de esperar um prazo para isso. Quanto mais você guarda, mais você quer poupar. Aí, quando você tiver um valor significativo, poderá realizar outros tipos de aplicações financeiras que são oferecidas pelos bancos, via internet ou via Home Broker.
108. Ações – Como iniciar? Para iniciar o investimento em ações, conforme o site www.financaspraticas.com.br, o procedimento é simples. É só o futuro investidor efetuar o cadastro em uma corretora de valores habilitada pela CVM (comissão de valores mobiliários) e pelo Banco Central a negociar papéis e ele estará pronto para sair comprando e vendendo no mercado. Contudo, para quem vai iniciar é recomendável cautela e conhecimento, para avaliar as formas disponíveis de se operar e escolher a que melhor satisfaça suas necessidades.
109. Home Broker  Definição: Criado em 1999, home broker é uma ferramenta que permite a negociação de ações via internet. Ela está interligada ao sistema de negociação BOVESPA – Mega Bolsa, e permite que o investidor envie ordens de compra e venda através do site de sua corretora.  Maiores informações poderão ser obtidas através do site: www.financaspraticas.com.br .
110. Cuidados necessários Por se tratar de tecnologia, a facilidade encontrada, merece alguns cuidados para garantir a segurança nas negociações: a) Observar atentamente o site da corretora b) O nome dele, deve estar em destaque em cada página da internet c) A corretora deve deixar claro se as cotações fornecidas são em tempo real ou com algum atraso.
111. Seguindo as regras da internet, você deverá ainda tomar mais alguns cuidados: a) Tenha antivírus atualizado no computador b) Evite o uso de equipamentos públicos para esse fim c) Crie uma senha segura d) Cuidado ao executar arquivos anexados, enviados por e-mail e) Faça acompanhamento regular das movimentações da conta.
112. Pelo exposto, só temos a desejar a você que nos acompanhou até agora, bons negócios! Links úteis: Bovespa: http://www.bovespa.com.br Espaço para iniciantes: www.Bovespa.com.br/investidor/iniciantes Como investir: www.comoinvestir.com.br/anbid
113. Como lidar com o dinheiro - Dicas Práticas Vamos deixar algumas dicas de forma objetiva, para você consultá-las sempre. Lembramos que o melhor caminho é a educação financeira e seus resultados serão sempre positivos.
114.  A planilha de gastos deve conter os gastos aparentemente inexpressivos, como cafezinhos, gorjetas, entre outros.  Ao montar o orçamento mensal, lembre- se das despesas sazonais, como seguros, licenciamentos e outros.  Ao estabelecer objetivos, busque também os o que trazem prazer, como: viagens, que se inseridos no planejamento, certamente vão se concretizar.
115.  Cuidado com parcelamentos, eles podem ser mais longos do que o prazer que eles proporcionam, como por exemplo uma viagem, pense de dois dia fora valem 12 meses de orçamento no vermelho.  Poupar sempre uma parcela do que ganha, para ter onde buscar quando precisar.  Realizar pesquisas e comprar em grupo ou promoções, e sempre a vista. Hoje existem vários sites de compras coletivas e empresas que vendem no varejo por preço de atacado. Informe-se.
116.  Faça lista na hora de comprar, seja de mercado ou da configuração para o seu computador e sempre que for adquirir algo, procure o produto que tenha o melhor custo/benefício para a finalidade que você quer.  Limite do cheque especial não é reserva de dinheiro e pagar a parcela mínima do cartão de crédito é entrar numa avalanche, ou seja, fuja dessas armadilhas que são atualmente as maiores causas de desarranjo financeiro das pessoas.
117.  A vida é aqui e agora, por isso aproveitá-la da melhor maneira possível, é fundamental em todas as idades. E se souber aplicar a educação financeira, saberá que além de ter bons momentos, ainda poderá ter paz e segurança em todas as suas fases.
118. Exercício Leia e releia sempre estas dicas e caso também tenha alguma dica a contribuir, escreva na sequência e depois compartilhe com todos que puder.
119. Despedida Estamos no final do nosso curso e acreditamos que você nunca mais será o mesmo. Você mudou! Você cresceu e mais, aprendeu a lidar com o dinheiro. Agora você tem mais algumas ferramentas, que vão facilitar o seu conhecimento e aprendizado, principalmente sobre o aspecto Educação Financeira. Vá em frente com confiança, boa sorte e sucesso!