Educação Financeira 101 - Introdução a Investimentos

Formado em TI e com 2 certificações na área de desenvolvimento, Vinicius depois de fazer muitas besteiras com dinheiro decidiu focar boa parte de seus estudos na área de educação financeira e #investimentos.

Nessa talk o assunto vai ser o básico que todo desenvolvedor deveria saber para administrar melhor o seu dinheiro e seguindo as recomendações da última live, não depender do governo para se aposentar.

Transcript

1. Educação Financeira 101 Introdução a Investimentos
2. Quem é Vinicius Dias? • Zend Certified (PHP) Engineer; • iMasters Certified PHP Professional; • Um dos administradores do PHP Rio; • Desenvolvedor Full Stack na TemboSocial; • Instrutor na Alura Cursos Online; • LinkedIn: https://linkedin.com/in/vinícius-dias/ • GitHub: https://github.com/CViniciusSDias • Twitter: @cviniciussdias • Dev.to: https://dev.to/cviniciussdias/ • YouTube: Dias de Dev
3. Dias de Dev https://www.youtube.com/DiasDeDev
4. Dê feedback Os palestrantes gostam de saber como melhorar suas apresentações Nenhuma apresentação é perfeita e nós que criamos conteúdo sabemos disso. Nossa intenção é passar conteúdo da melhor forma possível e sua opinião é muito importante para isso.
5. Disclaimer NÃO SOU PROFISSIONAL DO MERCADO FINANCEIRO NADA QUE FOR DITO NESTA PALESTRA DEVE SER ENCARADO COMO RECOMENDAÇÃO
6. Os 3 pés da educação financeira • Ganhar mais • Gastar menos • Investir melhor
7. Os 3 pés da educação financeira • Ganhar mais • Gastar menos • Investir melhor
8. Os 3 pés da educação financeira • Ganhar mais • Gastar menos • Investir melhor
9. Gastar menos Antes de pensar em investir, você precisa ganhar mais do que gasta, então: CONTROLE SUAS FINANÇAS
10. Bem começado, metade feito • Anote suas dívidas ◦ Cartão de crédito ◦ Empréstimo ◦ Fiado no buteco • Contabilize seus bens ◦ Equipamentos ◦ Veículos ◦ Jóias
12. Anote seu “fluxo de caixa” • Receitas ◦ Salário ◦ Bônus ◦ Freela ◦ Assalto a banco esporádico • Despesas ◦ Alimentação ▪ Mercado ▪ Apps ◦ Lazer ◦ Transporte
13. Ferramentas para controle financeiro • Planilhas • Aplicativos ◦ Mobills ◦ Organizze ◦ GuiaBolso
14. Defina o que é essencial
15. Nesse ponto, você se enquadra em • Pessoa que gasta mais do que ganha, ou com dívidas ◦ Deve vender alguns bens, fazer renda extra e o que mais conseguir para quitar as dívidas o quanto antes • Pessoa que gasta (praticamente) tudo o que ganha ◦ Deve eliminar alguns gastos não essenciais e pensar em como aumentar a renda • Pessoa que gasta menos do que ganha ◦ Parabéns, hora de investir essa diferença!
16. Viver um degrau abaixo Se um imprevisto acontecer e você passar a ganhar somente parte do seu salário, vai dar um jeito, não vai? Faça isso sem precisar!
17. Agora, finalmente: Investimentos
18. Definição formal de “investimento” Aplicação de recursos, tempo, esforço etc. a fim de se obter algo.
19. Não são investimentos • Título de capitalização • Consórcio • Loteria • Poupança
20. Disclaimer sobre poupança
21. Disclaimer sobre investimentos Quem dá dinheiro é pai e mãe. Fica rico quem trabalha muito. Investimentos são formas de acumular e multiplicar o patrimônio adquirido por meio de MUITO TRABALHO
22. Reserva de emergência
23. Reserva de emergência • De 6 a 12 meses do seu CUSTO DE VIDA • Investimentos de baixo risco e alta liquidez
24. O que é liquidez?
25. Tipos de investimentos
26. Renda Fixa vs Renda Variável Renda fixa é quando você empresta dinheiro a alguém em troco de alguma rentabilidade. Ex.: • Poupança • Tesouro Direto • CDB • LCI • LCA • RDB É quando você passa a ser dono de algo que pode ter seu valor alterado com o tempo. • Ações (empresas) • Fundos Imobiliários (imóveis) • Metais preciosos (ouro) • Moedas (Bitcoin)
27. Qual o melhor investimento?
28. Resposta que todo mundo odeia ouvir
29. Depende de que? • Seu propósito • Seu conhecimento • Seu perfil de investidor • O valor que você tem
30. Risco vs Retorno
31. Tipos de investimentos e seus objetivos 1. Reserva de emergência 2. Planos de curto prazo (compra de móveis) 3. Planos de médio prazo (viagens, veículos) 4. Planos de longo prazo (Aposentadoria) 1. Renda Fixa 2. Renda Fixa 3. Renda Fixa 4. Renda Variável + Renda Fixa
32. Renda variável no curto prazo • Interferência política • Burburinhos • Tweets polêmicos
33. Renda variável no longo prazo
34. Destrinchando os investimentos
35. Tesouro direto para pessoa física • Tesouro SELIC • Tesouro IPCA+ • Tesouro Pré-fixado
36. Tesouro SELIC
37. Tesouro IPCA+
38. Tesouro pré-fixado
39. Taxas na renda fixa • Pré-fixadas • Pós-fixadas • Bololô entre os 2
40. Outros investimentos na renda fixa • CDB • LCI e LCA • CRI e CRA • Debêntures • RDB
41. E a renda variável?
42. O que são ações? São uma forma de se tornar sócio de empresas. Ao comprar uma ação, você compra uma fraçãozinha da empresa. Em alguns casos, com direito a voto em assembléia.
43. Renda variável VARIA. Tanto pra cima...
44. Quanto pra baixo
45. Mais disclaimers • Ação caindo não significa que não tem mais lucro; • Ação subindo não significa que você vai receber distribuição de lucros; • Ex.: Amazon, Facebook, Google... têm muito lucro, mas não distribuem. Elas reinvestem; • Vender ações não é a única forma de ganhar dinheiro. Isso é trade.
46. Como saber de qual empresa virar sócio? • Analisar o histórico de resultados • Entender como a empresa ganha dinheiro • ESTUDAR
47. E Trade, Opções Binárias, Lucros garantidos?
48. Perigos do mercado Assim como todo mercado, o mercado financeiro possui armadilhas. Ser trader é uma profissão. Quem tenta fazer “por fora”, estatisticamente, perde. Opções binárias (e qualquer coisa com nomes bonitos assim) são ferramentas muito complexas, avançadas e específicas. Basicamente, fique longe. Há promessa de lucro garantido? Provavelmente é pirâmide.
49. O que estudar primeiro, então?
50. O que estudar primeiro?
51. Perfis de finanças nas redes sociais • Lu Yazcash • Nathalia Arcuri • Economirna • Julia Mendonça • Bea Aguilar (Papo de Bolsa) • Favelado Investidor • Bruno Perini (Você Mais Rico) • Fábio Holder • Infinitos outros...
52. Avalie e dê feedbacks sinceros http://bit.ly/php-investimentos
53. Valeu!