Banca Móvil - Tendencias UX/UI 2016/2017

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January 09, 2017

Banca Móvil - Tendencias UX/UI 2016/2017

Research about the state of mobile banking (w/tendencies) for 2016/2017

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January 09, 2017
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  1. 3.

    Insights (Global) • Los dispositivos móviles son compañeros indispensables para

    comparar precios (53%), buscar información de productos (52%), buscar cupones u ofertas (44%), tomar mejores decisiones de compra (42%), hacer los viajes de compra más rápidos o más eficientes (41%) y comprar productos (38%) • Las actividades bancarias en línea, tales como acceder a información de cuenta (47%) y pagar cuentas (42%), son más comunes que transferir dinero entre cuentas bancarias (36%).
  2. 4.

    • La banca electrónica es más popular en países en

    desarrollo con un número importante de habitantes sin servicios bancarios India (46%), Indonesia (37%), México (34%) y Turquía (34%) • La seguridad es lo principal en la lista de barreras para servicios bancarios online (53%), seguido de la preferencia por lugares físicos (31%) y quienes dicen no necesitar el servicio (28%). • Los Millennials lideran el camino cuando se trata de compras, servicios bancarios y pagos móviles, tienen más del doble de probabilidades que los Baby Boomers y la Generación Silenciosa para decir que están dispuestos a usar un banco móvil.
  3. 5.

    Insights (América Latina) • América Latina se ha convertido en

    un eje principal a la hora de innovar y de entender los avances tecnológicos relacionados con la banca móvil. • En 2014 aumentó un 54,6% el número de ‘smartphones’ que existían en dicha región, alcanzando los 270 millones de unidades de este tipo de dispositivo móvil. • Se prevé que en 2020 se llegue a los 605 millones de teléfonos inteligentes.
  4. 6.
  5. 7.

    • 52% a 65% de Crecimiento Anual • 34% Transacciones

    a través del móvil • 40% Teléfonos con sensor biométrico • 61% ha usado seguridad biométrica • 50% se preocupa por la seguridad de acceso • 49% se preocupa por la seguridad de pagos • Dispositivos Móviles: ◦ Android 65% ◦ iOS 18% ◦ Windows Phone 5% 2015 Banca Móvil (América Latina)
  6. 9.

    Banca Digital 1.0 (1998 - 2002) • ‘e-banking’ • Experiencia

    ‘dial-up’ • Contacto e-mail • Catálogos en línea
  7. 10.

    Banca Digital 2.0 (2003 - 2008) • Integración Multicanal •

    Cuenta con acceso web • Pagos y Herramientas en línea • Manejo local de datos
  8. 11.

    Banca Digital 3.0 (2009 - 2014) • Solución omnicanal •

    Acceso desde cualquier dispositivo • Acceso desde cualquier lugar • Experiencia única referente (donde más se falla)
  9. 12.

    Banca Digital 4.0 (2015 - ...) • Asistente Financiero Personal

    (I.A.) • ‘Marketplace’ para Servicios Financieros • Entendimiento y Predicción del comportamiento financiero personal • Hacer de las finanzas algo Amigable y Personal
  10. 13.

    "EL BANCO YA NO ES UN LUGAR AL QUE VAMOS,

    AHORA ES ALGO QUE HACEMOS." – BRETT KING
  11. 15.

    Banco en línea (b2c - 100% en línea) sPFM (b2c

    - smart Personal Financial Management) Business Api’s (b2b2c - business financial tech)
  12. 16.

    Banco en línea (b2c - 100% en línea) • 100%

    en línea • Cero tazas • Simplicidad • Integrado con todo (físico, digital, ecosistema)
  13. 17.

    https://www.simple.com ➔ Esto es Simple ➔ Define tus metas y

    ahorra automáticamente ➔ Utiliza tus Metas para todo ➔ Always know what’s Safe-to-Spend® “Save your way there. Save easily. Bank beautifully.”
  14. 18.

    https://www.nubank.com.br/ ➔ El fin de la complejidad ➔ Tus gastos

    en tiempo real y personalizados ➔ Atención cuando y como tu quieras ➔ Asume el control y planifica tus finanzas ➔ Seguridad en un toque - Más transparencia - Sin papel “Diferente de tudo que você já viu.”
  15. 19.

    https://www.original.com.br/ ➔ Innovador, digital y original ➔ Cercano, porque hacemos

    todo a tu manera ➔ Somos un banco simple, que habla tu idioma ➔ Un banco confiable y revolucionario ➔ Transparencia en las relaciones y en las transacciones “Somos um banco 100% digital que chegou para descomplicar sua relação com o dinheiro.”
  16. 20.

    sPFM (b2c - smart Personal Financial Management) • Control •

    Manejo Fácil • Automatización • Personalización
  17. 21.

    https://www.mint.com/ ➔ Personalizado para ti ➔ Empieza fácilmente y con

    seguridad ➔ “Intuitive features, powerful results” “We’ll help you get there by managing money and budgets better every day”
  18. 23.

    http://wally.me/ ➔ Balance your income and expenses. ➔ Understand where

    your money goes. ➔ Set and achieve your financial goals. ➔ Seamlessly and intuitively. “Control your money seamlessly.”
  19. 24.

    • Sistemas de pagos (web, contactless, apple pay) • Integraciones

    dispositivos físicos • Acceso para Startups • Gestión de Empresas Business Api’s (b2b2c - business fintech)
  20. 25.

    https://squareup.com/ ➔ Descarga Gratis ➔ Haz que tu negocio crezca

    ➔ Suficientemente poderoso para todos ➔ Actualizaciones automáticas “The POS software that’s simple, powerful, and free.”
  21. 26.

    https://venmo.com/ ➔ Send money confidently ➔ Connect with people ➔

    Make purchases ➔ Quickly transfer money to your bank “Send money and make purchases.”
  22. 27.

    “Una App para monitorear, manejar y automatizar mis finanzas. La

    robustez y seguridad de una app bancaria con la personalización de una app de presupuestos”
  23. 30.

    1. El Camino de Menor Resistencia Mientras más complicado sea

    para los usuarios ingresar, registrarse, descubrir características o navegar la app, más alto será el porcentaje de abandono. Es por eso que necesitamos el “camino de menor resistencia”. Por ejemplo, una pantalla simple para el registro –esto es popular en apps de redes sociales o entretenimiento, pero también tenemos Touch ID para apps más enfocadas en brindar percepción de seguridad.
  24. 31.
  25. 32.

    2. Reducir Campos (Ej. Sign-up/Log In) Los formularios largos son

    una mala idea, especialmente en dispositivos móviles por sus pantallas pequeñas. El escenario ideal es permitir a los usuarios registrarse o iniciar la app con un solo campo, como cualquier de red social. Sin embargo, algunas apps requieren de mayor información, por ejemplo, una app basada en algún servicio que ya tienen una base de usuarios. En estos casos queremos juntar solo la información que nos es esencial. Si es mucha información, hay que considerar romperla en diferentes secciones que guarden cierta relación.
  26. 33.
  27. 34.

    3. “Una Pantalla, Un Concepto” La gente absorbe información de

    manera más fácil cuando esta información es precisa y enfocada. Las pantallas deberían ‘recortar’ la información, de ser posible, usando una sola para describir un solo concepto y así evitar la saturación de información para el usuario. Esta práctica es particularmente importante en los “onboarding screens” basados en las funciones o beneficios, donde el motivo principal es demostrar o comunicar el valor agregado que provee la app.
  28. 35.
  29. 36.

    4. Dar Feedback Rápidamente El ‘feedback’ tiene múltiples propósitos, el

    más común es para demostrar errores y éxitos en procesos de validación. También puede ser usado a través de animaciones para actuar como refuerzo positivo al completar una interacción. Los estados de error deben ser siempre claros y contextuales, así el usuario sabrá que hizo mal; esto ayuda a reducir falencias y hace más fácil la percepción de navegación y comprensión de la app.
  30. 37.
  31. 38.

    5. Interacción y Progreso Guiado La interacción y progreso guiado

    son para incentivar al usuario a explorar, más que decirles exactamente qué hacer. Este concepto es muy popular en juegos de video; en vez de tutoriales largos, los jugadores ‘juegan’ con las acciones para familiarizarse con los controles y el ambiente. Es muy importante para apps con estado ‘vacío’, ya que ayuda a los usuarios a tomar acción para llenarlo con contenido.
  32. 39.
  33. 40.

    6. Usar Animaciones con Sentido Existen 3 razones para usar

    animaciones: 1. Llamar la atención a elementos que ayuden 2. Feedback (ej. refuerzo positivo por una acción) 3. Concepto de espacio (presentar nuevo contenido sin hacer sentir al usuario que está ‘dejando’ la pantalla) La animación debería siempre ser usada con alguna de estas razones en mente. Tiene que llamar la atención, pero jamás irritar al usuario.
  34. 41.
  35. 42.

    7. Pruebas con Usuarios Escuchar, observar y actuar en base

    al ‘feedback’ recibido en las pruebas con grupos de usuarios, nos ayuda a identificar los puntos de fricción dentro de nuestras apps y corregirlo rápidamente. Una vez que se obtienen datos suficientes para corregir algunos patrones, lo mejor es empezar a probar cosas nuevas, eso nos permite comprender más a nuestros usuarios.
  36. 43.
  37. 45.

    ¿Qué quieren los clientes? • Personalización • Transparencia • “Autoservicio”

    • Móvilidad • Simplicidad • Ayuda • Estética • Holística (percepción de unidad)
  38. 47.

    Features más buscados (Banca Móvil) • Tap & Pay -

    más de e-com pero percepción de banca $$ • Login Directo - fingerprint/face/voice • Quick Stats (AI) - dashboards • Finanzas Inteligentes (AI) - ¿goals? ¿gamification? • Guia (AI) - ayuda financiera constante
  39. 49.
  40. 51.

    Landing Pages 1. Login 2. Contactos banco 3. Registro de

    nuevos usuarios 4. Buscador de Cajeros y sucursales 5. Productos y promociones 6. Convertidor cambio de moneda 7. Feed de noticias
  41. 52.

    Dashboards 1. Balance/Saldo (resúmen del estado de cuenta) 2. Ingresos

    mensuales 3. Egresos mensuales 4. Disponibilidad diaria y mensual (sobregiro, avance tarjetas de crédito, crédito de consumo) 5. Presupuestos por categorías 6. Historial de últimas transacciones (movimientos) 7. Menú de acceso rápido a transacciones
  42. 53.

    Manejo de Cuentas y Presupuestos 1. Soporte multi-cuentas y tarjetas

    2. Menú de pagos rápidos para cada cuenta 3. Categorización de cuentas 4. Apertura fácil de nuevas cuentas 5. Acceso a metas de ahorro 6. Manejo de presupuestos avanzado 7. Estadísticas de gastos DoD and MoM (day-over-day / month-over-month)
  43. 54.

    Pagos y Consultas a Personas 1. Acceso instantáneo a pagos

    comunes 2. Pagos comunes definidos automáticamente 3. Cuentas predefinidas por defecto 4. Consultas a asistentes financieros reales 5. Recordatorios de pagos regulares
  44. 55.

    Transacciones (dinero, tarjetas y redes sociales) 1. Transferencias tarjeta-tarjeta 2.

    Transferencias domésticas/internacionales 3. Transferencias Mail, Facebook y Twitter
  45. 58.
  46. 59.
  47. 61.
  48. 62.
  49. 64.
  50. 65.
  51. 67.
  52. 69.
  53. 71.
  54. 72.
  55. 74.
  56. 76.

    1. Blockchain 2. Gamification 3. AR/VR 4. Nudge theory 5.

    Robo advising (IA) 6. Voice processing 7. Biometrics 8. Social integration 9. Personalization 10. Big data 11. Open API and clouds
  57. 78.

    LINKS: 1. https://www.bankmobile.com/ 2. https://digit.co/ 3. https://www.qapital.com/ 4. http://getmonkapp.com/ 5.

    https://getfinal.com/ 6. https://www.earnest.com/ 7. https://www.capitalone.com/bank/ 8. https://www.discover.com/online-banking/ 9. https://m.gobank.com 10. https://www.tiaadirect.com/public/banking 11. https://www.moven.com/ 12. https://www.mint.com/ 13. https://www.ally.com/ 14. https://www.pnc.com/en/personal-banking/virtual-wallet-overview.html
  58. 79.

    FUENTES: 1. https://static1.squarespace.com/static/557dd429e4b035c8591b78e0/t/5807dfdfbe6594bf4a4a3769/1476911083917/AMI+Latam+P ayments+Digital+Transformation+Oct+2016.pdf 2. http://www.thepaypers.com/interviews/the-mobile-payments-market-in-latin-america-what-could-it-learn-from-europe/765679-38 3. http://www.slideshare.net/easysolmaria/mobile-infographic-2015english?ref=http://blog.easysol.net/mobile-banking-in-latin-america / 4.

    http://www.nielsen.com/ec/es/insights/reports/2016/Estudio-Global-Comercio-Conectado.html 5. http://www.nielsen.com/ec/es/insights/reports/2016/Estudio-global-dinero-movil.html 6. http://marketrealist.com/2016/06/latin-america-need-improve-competitiveness/ 7. http://www.nielsen.com/ec/es/insights/news/2016/Infografia-El-consumidor-latino-conectado.html 8. http://www.uxdesignagency.com/blog/Why-FinTech-Outcompetes-Banks-by-Betting-on-User-Experience 9. https://www.gsmaintelligence.com/research/?file=6762be5b756dbff2b0cbaa1d59838d7b&download 10. https://www.gsmaintelligence.com/research/?file=222e2534c05d58cb37077aa31609b9e4&download 11. https://www.gsmaintelligence.com/research/?file=222e2534c05d58cb37077aa31609b9e4&download 12. http://www.slideshare.net/easysolmaria/mobile-infographic-2015english?ref=http://blog.easysol.net/mobile-banking-in-latin-america / 13.