Daily Banking na Neon: Engajamento, Monetização e Influência no Ecossistema Regulatório

Palestra realizada no evento da comunidade Product Tank São Paulo.

Transcript

1. Daily Banking na Neon Thaís Rigolon PRODUCT tank São Paulo Engajamento, Monetização e Influência no Ecossistema Regulatório
2. • Staff Product Manager na Neon, responsável pela parte de Pagamentos e Conta Digital, além de fazer parte do GT de UX do Open Finance Brasil e liderar a frente de Patrocínio & Parcerias do Festival Mulheres de Produtos • Tem mais de 13 anos trabalhando com produtos de tecnologia, desde startups com foco em Fintechs (Neon, PicPay), desenvolvimento de software livre para o terceiro setor (UNICEF, Instituto TIM) até como consultora em grandes organizações (Claro, NET, Embratel, Mapfre, PepsiCo, Votorantim) • Também é pós-graduada em Mídia, Informação e Cultura pela ECA-USP Thaís Rigolon Staff Product Manager na Neon www.thaisrigolon.com
3. Contexto Neon
4. Contexto Neon A Neon é a principal fintech voltada para o brasileiro trabalhador QUEM SOMOS Diminuir desigualdades porque todos merecem um futuro brilhante O QUE QUEREMOS
5. melhorar o acesso ao crédito para todas as pessoas trabalhadoras, sejam elas do mercado formal ou informal Esse é justamente o desafio, mas também a oportunidade da Neon:
6. 🔹Aquisição da 🔹Captação R$ 1,6 bilhão do BBVA 🔹Ingressamos no mercado de seguros Série C 🔹Eleito World Best Banks 🏆 🔹Aquisição da 🔹Aporte de R$ 1,6 bilhões 🔹Aquisição da Série B 🔹Aquisição da 🔹Aporte de R$ 400 milhões do Banco Votorantim e do fundo General Atlantic. 2016 2018 2019 2020 2021 2022 2023 💙Nascimento da Neon 🔹Através da joint venture do Banco Pottencial e Controly 🔹Primeira conta digital do Brasil 🔹Primeiro cartão virtual do Brasil. Série A 🔹1° rodada de investimentos 🔹Aporte de 72 milhões 🔹Lançamento da Conta Pejota número de contas abertas +32 milhões de clientes 2024 Onde estamos agora! ⭐ 🔹Novo app 🔹Lente Neon 🔹Ano do protagonismo & busca pelo breakeven Série D 🔹Autorização do Banco Central para atuarmos como instituição de pagamento 🔹Número de transações cresce 178% ao ano. 🔹Lançamento do CDB próprio 🔹Chegada aos 30M de clientes Nossa História
8. Como a tecnologia torna o nosso propósito possível? tech não é área. é o centro de tudo. é o que garante baixo custo de servir e escalabilidade. escalabilidade; produtividade pro que importa; data data data
9. ecossistema que garante a cultura Neon acontecendo no Brasil e no mundo mas produto, tecnologia e segmento não bastam. para enfrentar os desafios de crédito da população de baixa renda, precisamos de diversidade de talentos e uma cultura que retroalimenta o propósito.
10. “A tecnologia bem feita não apenas melhora a experiência dos clientes, mas também reduz o próprio custo de servir. Vivemos hoje uma verdadeira revolução no setor, viabilizada por tecnologias de processamento, como big data e data lakes, que, por sua vez, permitem a extração de informações valiosas em tempo real. Pioneiras nessa empreitada, temos como principais exemplos globais do uso intensivo de dados as empresas Google e Meta. Essas big techs saíram na frente na corrida tecnológica, sendo responsáveis por soluções cada vez mais inovadoras e personalizadas, como o desenvolvimento de algoritmos de personalização, análises preditivas, métodos de segmentação avançada e elaboração de testes e experimentação.” Wilton Pinheiro Link do artigo completo A visão do nosso CPO
11. O que são produtos de Daily Banking
12. Os produtos de Daily Banking englobam soluções financeiras essenciais para o dia a dia dos clientes, incluindo conta digital, Pix, pagamentos, transferências e gestão financeira
13. O objetivo desses produtos é garantir conveniência, segurança e eficiência na movimentação financeira cotidiana. Daily Banking é o coração de um ecossistema financeiro, como a Neon
14. Daily Banking na Neon 3) Busca da melhor experiência de daily banking do mercado 2) Produtos de daily banking 1) Soluções confiáveis, escaláveis e econômicas PIX Core banking proprietário forte e independente Transfers Bank slip BV Financial System Customer Paymt. + Taxa de autorização e estabilidade + Eficiência de custos + Autonomia para evolução do produto Withdraw Dock Card trx Pix Pagamentos Recarga Saques Quick Pix Pix Crédito Pix por voz … e mais Conta Digital Transferências ENGAJAMENTO & TRANSACIONALIDADE Ser o principal banco dos nossos clientes, engajando-os com soluções simples, confiáveis e escaláveis, buscando uma Neon sustentável
15. Aprimoramos consistentemente nossa variedade de produtos para oferecer uma experiência incrível, apoiada por nossa plataforma proprietária de Core Banking Cash out Cash in Recarga Saques Pix Out Pagamentos Transferências Depósito Boletos Digital Account Pix in Core Banking Proprietário Daily Banking Escalabilidade horizontal para apoiar nosso crescimento acelerado, aproveitando os serviços de autoescalonamento. Bancos de dados adaptados às nossas necessidades de negócios, utilizando réplicas e virtualização para operações escalonáveis. Estratégia de dados robusta e ferramentas para relatórios regulatórios e controle interno, permitindo integração com ferramentas de visualização externas e minimizando a customização de ferramentas externas. Sistema de autorização interna que proporciona flexibilidade para prevenção de fraudes e redução da dependência de processadores de cartões. Rapidez no desenvolvimento de novas soluções demonstrada pela conquista da independência do Pix em questão de meses. 141M transações por mês tempo médio de transação 303ms + 83M receita em 2024 4.2M clientes engajados (WTU)
16. A importância de Daily Banking
17. A importância de Daily Banking Em uma fintech com um portfólio diversificado, Daily Banking atua como porta de entrada e principal ponto de contato dos clientes com a marca
18. A importância de Daily Banking Sustenta a recorrência de uso e fortalece a relação do cliente com outros produtos financeiros, como crédito, investimentos, empréstimo, seguros, etc.
19. A importância de Daily Banking Além disso, um ecossistema forte de daily banking aumenta a retenção e o engajamento dos clientes
20. Do foco em engajamento para a rentabilização
21. Do foco em engajamento para a rentabilização Historicamente, produtos de Daily Banking focam no aumento do engajamento e retenção. No entanto, é fundamental evoluir para um modelo sustentável que também possibilite a rentabilidade
22. Isso pode ser alcançado por meio de estratégias como a monetização de transações, parcerias estratégicas, aumento da participação no fluxo financeiro do cliente e uso inteligente de dados para personalização de ofertas Rentabilizando com Pix no Crédito
23. Rentabilizando com Pix no Crédito Resultados Desafios 84% completude da jornada 14,9% IPP R$18M Receita de Janeiro 60% usou mais de 1x no mês +27k Clientes já usaram Lançamos em Nov/23 Criar as condições para expansão Escalar de forma responsável “Tudo no crédito” para além de Pix, com Boleto e Recarga no crédito Um projeto Cross Unidades de Negócios 36,6% IPP Acumulado
24. O trabalho cross em produtos estratégicos é fundamental e - no caso do Pix no Crédito - foi necessário uma parceria contínua entre as unidades de negócio de Banking e Cartões Rentabilizando com Pix no Crédito Receita de 23,85% sem Pix no Crédito Receita de 76,15% com Pix no Crédito Aumento aproximado de 219,23%
25. “Um sistema é mais do que a soma de suas partes. Pode apresentar comportamento adaptativo, dinâmico, de busca de objetivos de autopreservação e, às vezes, evolutivo.” DONELLA MEADOWS
26. Foco na experimentação
27. Foco na experimentação A experimentação é um pilar essencial para inovação e melhoria contínua O uso de testes A/B e abordagens iterativas permite validar hipóteses rapidamente, reduzindo riscos e acelerando a entrega de valor para os clientes Banner de experimentação no contexto do extrato da conta
28. Foco na experimentação Criamos diretrizes e boas práticas para a experimentação com foco na transacionalidade e - após criação do banner - foram realizados diversos experimentos dos produtos CDB, Pix, Pix Crédito, Fatura Protegida, Saque FGTS e Empréstimos.
29. Foco na experimentação A documentação dos aprendizados dos testes é essencial: Repositório de experimentos no app da Neon
30. A influência nos grupos de trabalho do Bacen
31. A influência nos grupos de trabalho do Bacen A participação ativa em fóruns regulatórios, como os grupos de trabalho do Banco Central, é fundamental para influenciar decisões e garantir que as inovações no setor estejam alinhadas às necessidades do mercado. Isso permite que as fintechs antecipem mudanças regulatórias, participem da construção de novas normas e contribuam para um sistema financeiro mais eficiente e inclusivo
32. A influência nos grupos de trabalho do Bacen Como uma pessoa de produto que está no setor financeiro, é extremamente essencial acompanhar e, se possível, criar formas de participar ativamente dos fóruns com o Banco Central
33. A influência nos grupos de trabalho do Bacen Conselho Deliberativo Secretariado Grupos Técnicos Cadeira 1.1 (Febraban) Itaú, Bradesco, Santander, BB Cadeira 1.2 (ABBC) Inter, XP, BNDS Cadeira 1.3 (Sistema OCB) Sicoob, Sicredi Cadeira 2.1 (Abecs) Visa, Mastercard, GetNet Cadeira 2.2 (Abipag/Abranet) Mercado Pago, PagSeguro, Stone, Google, Quanto Cadeira 2.3 (ABCD/ABFintechs) PicPay, Iniciador, Celcoin, Movile, Open Co Independente Rubens Vidigal Neto Ser o principal elo com o Conselho Deliberativo, mantendo-o informado sobre o andamento do projeto com relatórios das atividades, acompanhamentos do cronograma técnico e regulatório, gestão dos fornecedores e deliberações de propostas. Arquitetura Comunicação UX Estrutura Definitiva Política, Risco e Compliance Especificações - Dados abertos Especificações - Serviços Especificações - Dados do cliente Infraestrutura Prevenção a fraudes Segurança Cadeira 3.1 (INIT) Cadeira 3.2 (Zetta) Neon, Nubank, Mercado Pago Independente Rubens Vidigal Neto e Bruno Diniz
34. A influência nos grupos de trabalho do Bacen Todas as deliberações são votadas pelas cadeiras antes de serem formalizadas
35. Dashboard do Cidadão Link do Dashoard
36. 3 aprendizados a partir do que não deu certo
37. 1. Não saber o comportamento do usuário
38. Não saber o comportamento do usuário Até final de 2023, o time de conta não tinha foco em aprimorar a experiência do cliente no contexto do extrato. Em 2024, começamos a mudar esse foco para explorar o potencial da conta digital no novo app!
39. Mas qual era o comportamento do usuário na conta no antigo app?
40. Não saber o comportamento do usuário Interações na conta, como o extrato, não estavam tagueados no app antigo e não tínhamos dados para comparar. Priorizamos isso no novo app.
41. Não saber o comportamento do usuário Feedbacks no Novo App: #product-sentiment
42. Não saber o comportamento do usuário Feedbacks no Novo App: Birdie Necessidade de melhorias na visualização e acesso ao extrato: "DEIXAR MAIS CLARO A OPÇÃO de EXTRATO das MOVIMENTAÇÕES da CONTA seja no CRÉDITO, DÉBITO ou PIX. E NOTIFICAR COM ANTECEDÊNCIA 10 DIAS ANTES de FECHAR A FATURA." Atrasos na atualização do extrato no aplicativo: "Ultimamente o app está demorando para atualizar o extrato. O extrato poderia atualizar na hora." Dificuldade em emitir extrato do mês completo e visualizar movimentações mensais: "Eu tenho muita dificuldade de emitir extrato do mês inteiro.......e movimentação mensais."
43. 2. Nem tudo é “must have” em Daily Banking
44. Nem tudo é “must have” em Daily Banking Mesmo Daily Banking sendo o “coração” que precisa bater da melhor forma possível, nem tudo é “must have” porque as necessidades dos clientes variam de acordo com estilo de vida e objetivos. Enquanto alguns produtos são essenciais, outros serviços podem não se aplicar a todos. A importância da priorização na escolha de produtos, oferecendo soluções personalizadas que atendam às reais necessidades de cada cliente é fundamental
45. 3. Não se prenda no regulatório, inove dentro desse cenário de requisitos
46. Não se prenda no regulatório dos requisitos O guia de UX traz requisitos e recomendações, além disso possui telas com exemplos de como podem ser aplicados É importante entender que cabe inovação dentro desse contexto e não apenas “copiar” o exemplo que está sendo proposto
47. Dicas finais
48. cliente no centro das decisões
49. testar e iterar constantemente
50. buscar equilíbrio entre crescimento e sustentabilidade financeira
51. acompanhar de perto a evolução regulatória e do mercado
52. investir na construção de um time de produtos forte e orientado a dados
53. Para aprofundar
54. Product Toolkit Product Toolkit
55. Product Toolkit Newsletter Caminhos de Produto Newsletter Caminhos de Produto Edição #1 Joaquim Torres (Joca) Edição #2 Renata Gagetti Edição #3 Raphael Farinazzo Edição #4 Erika Fer Edição #5 Jacqueline Asano Edição #6 Gabriela Frayha
56. Dicas de livros
57. Convites finais
58. Encontro MDP Curtas na Neon Em 26/02 vamos explorar o tema IA na Rotina de Produtos: Como Gerar Receita com Fluxos Automatizados. Quem irá conduzir essa conversa é Luiza Sangalli, CPO da Nuvia, especialista em automação e crescimento de produtos.
59. Vem criar caminhos com a gente! Pra ficar por dentro dos conteúdos da Neon: linkedin.com/timeneon @timeneon Bora estreitar essa conexão? Se você tem interesse em fazer parte do nosso pipeline de talentos, é só se inscrever no QR Code abaixo:
60. obrigada