Schuldhulpverlening deel 1

Transcript

1. Schuldhulpverlening
2. Instanties • Bureau Krediet Registratie (BKR) • Nederlandse Vereniging Voor VolksKrediet (NVVK) • Nationaal Instituut voor BUDget voorlichting (NIBUD) • Gemeentelijke Krediet Bank (GKB) • Den Haag op Maat
3. De stappen 1. Vrijwillige schuldhulp 2. Terugbetalen 3. Schuldsanering of schuldbemiddeling 4. Oorzaken opheffen 5. Gemeente wijst de weg 6. Wettelijke schuldsanering 7. Verzoekschrift 8. Rechtbank beslist 9. Bewindvoerder controleert 10. Schone lei 11. Geen gemakkelijke uitweg
4. Vrijwillige schuldhulp • De eerste stap van de vrijwillige schuldhulp is altijd het in kaart brengen van de financiële situatie. De schuldhulpverlener kijkt samen de cliënt naar de schulden, inkomsten, vermogen en vaste lasten. • Ook wordt gekeken naar mogelijkheden om aanvullend inkomen te krijgen (huursubsidie, bijzondere bijstand) of om kosten te besparen.
5. Schuldhulpverlening • Wanneer een schuldensituatie uitzichtloos lijkt te zijn geworden, kunnen mensen een beroep doen op de schuldhulpverlening van de gemeente. • Na een intakegesprek, waarin het ontstaan van de schulden, de mogelijke oplossing en de sociale problematiek wordt besproken, wordt het dossier doorgespeeld aan iemand die aan de slag gaat met een schuldenregeling. • Het is van cruciaal belang dat de totale problematiek wordt meegenomen en dat er goede doorverwijzingen plaatsvinden. • Wanneer de sociale problemen van de cliënt buiten beschouwing worden gelaten, is de kans heel groot dat de schulden weer terugkeren.
6. Schuldbemiddeling • Bij een schuldbemiddeling worden met de cliënt en de schuldeisers afspraken gemaakt. • De cliënt krijgt voortaan een deel van zijn inkomen om van te leven. • Alles wat er meer verdient wordt dan bijstandsniveau wordt gebruikt om uw schulden af te lossen. • Van de schuldeisers wordt verwacht dat ze in ruil daarvoor geen rente berekenen over de schuld en geen deurwaarder sturen. • Als de cliënt zich drie jaar lang aan deze afspraken houdt, maar de schulden zijn nog niet helemaal afgelost, dan hoeft de cliënt de rest niet meer te betalen.
7. Schuldensanering • Een schuldsanering werkt net als schuldbemiddeling, maar bij deze vorm van hulp krijgt de cliënt een nieuwe lening bij de kredietbank. • Met die lening worden de schulden zoveel mogelijk afgelost. • Wat overblijft aan schuld, wordt kwijtgescholden. De cliënt heeft alleen nog schuld bij de Kredietbank. • En om die af te lossen, moet de cliënt drie jaar lang op bijstandsniveau leven.
8. Wettelijke schuldsanering • Vrijwillige schuldhulpverlening biedt niet altijd uitkomst. Als de cliënt niets kan aflossen of de schuldeisers willen meer terug krijgen dan de cliënt kan aanbieden, is een akkoord onmogelijk. • Zijn alle pogingen om tot een vrijwillige overeenkomst te komen mislukt, dan kan de cliënt via de Wet schuldsanering natuurlijke personen (WSNP) alsnog werken aan en schuldenvrije toekomst.
9. Wet schuldsanering natuurlijke personen De rechter kan het verzoek uitsluitend toewijzen als de cliënt zelf voldoende aannemelijk maakt dat: • hij zijn schulden niet langer kan betalen; • hij met de schulden die in de afgelopen vijf jaar zijn ontstaan of onbetaald zijn gelaten, te goeder trouw is geweest. • hij de verplichtingen die uit de schuldsanering voortvloeien naar behoren zal nakomen en hij zich in voldoende mate zal inspannen om geld te "sparen" voor de schuldeisers. De WSNP is van kracht voor maximaal 3 jaar. Indien de persoon zich niet netjes gedraagt en andere financiële overeenkomsten aangaat wordt hij uit de WSNP gezet door de rechter. De meeste schulden worden kwijt gescholden omdat je tot de WSNP wordt toegelaten als je te veel schulden hebt en te lage inkomen.
10. Budgetbeheer • Budgetbeheer moet voorkomen dat er schulden ontstaan of dat eventuele schulden oplopen. • Bij budgetbeheer wordt het inkomen van de cliënt door een onafhankelijke derde wordt beheerd. • Instanties die zich hier mee bezighouden zijn de ggemeentelijke sociale dienst zijn, een kredietbank, een bewindvoerder of een speciaal budgetbeheerbureau. • Het inkomen komt binnen bij de budgetbeheerder. Deze zorgt voor de betaling van vaste lasten en, afhankelijk van de zwaarte van het budgetbeheer, binnenkomende rekeningen. Dit wordt tevoren vastgelegd in een budgetplan. • De cliënt krijgt een afgesproken bedrag per week of per maand als leefgeld. Voor betalingen die niet iedere maand plaatsvinden wordt een bedrag gereserveerd tot de betreffende betaling moet plaatsvinden. • Ook wordt een bedrag gereserveerd voor onvoorziene uitgaven.
11. Bewindvoerder • Tijdens de wettelijke schuldsanering ziet een door de rechtbank benoemde bewindvoerder erop toe dat alles volgens afspraak verloopt. De bewindvoerder onderzoekt de situatie van de cliënt, onderhoudt voorzover nodig contacten met de schuldeisers en neemt een aantal verantwoordelijkheden van de cliënt over. • Zo kan hij een eigen huis of 'bovenmatige' bezittingen zoals een auto of een caravan verkopen. • Verder zal de bewindvoerder uw post openen. • Tijdens de regeling betaalt u in de regel zelf uw vaste lasten en normale rekeningen. Het kan zijn dat de bewindvoerder dat voor u doet en dat u een vast bedrag voor levensonderhoud krijgt. • U moet de bewindvoerder toestemming vragen voor sommige financiële handelingen. • U moet eventueel verhuizen naar een goedkopere woning, beter betaald werk zoeken en op andere manieren uw lasten drukken en uw inkomen verhogen.
12. Inkomen • Salaris • Uitkering • Toeslagen • Pensioen Een werknemer van 23 jaar of ouder is het bruto minimumloon bij een volledig dienstverband per 1 januari 2011: per maand € 1.424,40 per week € 328,70 en per dag € 65,74
13. Vaste lasten
14. Variabele lasten persoonlijke uitgave • Boodschappen • Kleding • Lichamelijke verzorging • Vervoer • Hobby's • Cadeaus • Uitgaan