Банковское отделение сегодняшнего дня. Концепция омниканальности. Создание и продажа финансовых продуктов в цифровой среде.

Иван Паткин, Директор по электронному бизнесу малого и среднего бизнеса, Промсвязьбанк
конференция WECON - Электронные платежи и денежные переводы 2017 (21 сентября, Москва)

Transcript

1. Банковское отделение сегодняшнего дня. Концепция омниканальности. Создание и продажа финансовых продуктов в цифровой среде. СЕНТЯБРЬ, 2017
2. Промсвязьбанк входит в топ-3 частных банков России и является универсальным коммерческим банком, чья история насчитывает уже 20 лет. Журнал The Banker включает Промсвязьбанк в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала, активы Банка превышают 1,2 трлн рублей. Промсвязьбанк признан Центральным Банком России одним из 11 системно значимых финансовых институтов. О Банке
3. НЕКОТОРЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ЧЕРЕЗ ЭЛЕКТРОННЫЕ КАНАЛЫ КОЛИЧЕСТВО ПЛАТЕЖЕЙ В ИБ, МЛН. в Банк, открываем счет, приезжаем в удобное время на бизнес клиенту ДО 21:00 обрабатываются внешние платежи из Банка в интернет и мобильном банке БЕСПЛАТНО Открытие счета, интернет и мобильный банк, 3 месяца ведения счета КЛИЕНТСКОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПРИВЛЕЧЕННЫЕ КЛИЕНТЫ ЧЕРЕЗ ЭБ ПРОНИКНОВЕНИЕ ИБ, % % - доля от всех клиентов 64 65 76 85 92 2013 2014 2015 2016 2017 янв.-июль БЕЗ ВИЗИТА 1 МИНУТА Получение номера счета 96,48% 96,13% 96,19% 96,35% 97,34% 98,03% 95,0% 95,5% 96,0% 96,5% 97,0% 97,5% 98,0% 98,5% 1 кв 16г. 2 кв 16г. 3 кв 16г. 4 кв 16г. 1 кв 17г. 2 кв 17г. 40% 47% 40% 47% 41% 42% 43% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% Январь Февраль Март Апрель Май Июнь Июль
4. 9 ИНТЕРНЕТ-БАНК МОБИЛЬНЫЙ БАНК НБ-СЕРВИСЫ 7-е место в рейтинге эффективности ИБ для микробизнеса 7-е место в рейтинге эффективности ИБ для торгово-сервисных предприятий 9-е место в рейтинге эффективности ИБ для компаний, ведущих ВЭД 6 6-е место в рейтинге MarksWebb Rank&Report среди мобильных банков на базе платформы iOS 9-е место в рейтинге эффективности мобильных банков для смартфонов Android 7 3 7 небанковских сервисов предлагаются клиентам: ― бухгалтерия «1С:Бухгалтерия», ― интернет-бухгалтерия («Мое дело»), ― СПС «Мое дело.Бюро», ― услуги бухгалтера «под ключ» («Мое дело»), ― юридическая поддержка «Юрист24» (ЕЮС), ― проверка контрагентов «Контур.Фокус» (СКБ «Контур»), ― продвижение в интернете (SOLOMOTO). С 3м-я сервисами настроена интеграция: ― «1С:Бухгалтерия», ― интернет-бухгалтерия «Мое дело», ― проверка контрагентов «Контур.Фокус». 1 сервис регистрация нового бизнеса и открытие счета с помощью КЭП («Калуга Астрал»). 1 САЙТ На все продукты можно оформить онлайн-заявку, Обновлены лендинги по продвижению и привлечению Добавлены чаты Во всех офисах, включая АВБ и ПОБ, можно резервировать счета ТЕКУЩАЯ СИТУАЦИЯ 9 7 7
5. Релиз «Тополиный пух» Релиз «Тополиный пух» Релиз Октябрь Релиз БАНКОВСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ СЕГОДНЯШНЕГО ДНЯ
6. Партнеры Сопровождение Бизнеса Развитие бизнеса Государство Личное время Банки Продвижение Планы Персонал Обучение Сайт Предприниматель тратит время не только на развитие бизнеса и продвижение своего продукта, но и на множество других вопросов. Два таких вопроса – это взаимодействие с банками и государством. Зачастую финансовые вопросы влекут за собой взаимодействие с государственными и муниципальными структурами и наоборот. НА ЧТО ТРАТИТ ВРЕМЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ Партнеры
7. 7 ДОКУМЕНТООБОРОТ Специалисты при взаимодействии используют бумажный формат оформления отношений с клиентом и при проведении операций. ОТДЕЛ ОБСЛУЖИВАНИЯ Если обратиться за транзакционным продуктом к кредитному специалисту, то он не всегда сможет решить вопрос и как правило переадресует клиента к специалисту по транзакционным продуктам КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ Стандартный кассовый узел для взноса и выдачи наличных. Пересчет крупных сумм для банка является долгим и трудоемким процессом. ЗОНА ОЖИДАНИЯ Стандартная зона ожидания (диваны, кресла, стулья). БАНКОВСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ СТАРОГО ФОРМАТА
8. 8 КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ На рынке активно продвигаются безналичные формы расчетов. В случае необходимости провести кассовые операции есть банкоматы и устройства самообслуживания. ЗОНА ОЖИДАНИЯ Более обдуманное форматирование зоны ожидания (например, под кафе). БЕЗБУМАЖНЫЙ ДОКУМЕНТООБОРОТ Подписание документов с помощью биометрии, аналогов собственноручной подписи и мобильных устройств. ОТДЕЛ ОБСЛУЖИВАНИЯ Современный тренд РКО – решение задачи напрямую в digital канале, даже если это происходит в офисе. БАНКОВСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ НОВОГО ФОРМАТА ГОСУСЛУГИ Предоставление таких услуг как регистрация бизнеса либо регистрация недвижимости. НЕБАНКОВСКИЕ СЕРВИСЫ Современный тренд РКО – решение задачи напрямую в digital канале, даже если это происходит в офисе, при этом ДИСТАНЦИОННЫЙ МЕНЕДЖЕР В отделении будущего менеджер может обслужить клиента через устройство, оборудованное средствами идентификации и видеосвязи.
9. ФНС РФ РОСРЕЕСТР ФСС РФ РОСИМУЩЕСТВО КОРПОРАЦИЯ МСП РЕГИОНЫ РФ ФССП РФ 1. Регистрация ЮЛ, ИП, КФХ. 2. Бесплатное информирование (в том числе в письменной форме) по вопросам налогообложения. 3. Предоставление выписки из ЕГРЮЛ. 4. Предоставление сведений и документов, содержащихся в ЕГРЮЛ, ЕГРИП. 5. Государственный кадастровый учет недвижимого имущества и\или государственная регистрация прав на недвижимое имущество. 6. Предоставление сведений, содержащихся в ЕГРН. 13.Предоставление перечня и подбор государственного\муниципального имущества, свободного от прав третьих лиц (часть 4 ст. 18 209-ФЗ). 14.Предоставление, подбор информации об организации участия субъектов МСП в закупках конкретных заказчиков, определенных в соотв. с 223-ФЗ 15.предоставление информации об объемах и номенклатуре закупок заказчиков, определенных в соотв. с 223-ФЗ, у субъектов МСП в текущем году. 16.Информирование о тренингах АО "Корпорация "МСП", электронная записи на участие в тренингах. 17.Предоставление информации об органах гос. власти РФ, органах МСУ, организациях, образующих инфраструктуру поддержки МСП, о мерах и условиях поддержки. 18.Предоставление информации о формах и условиях фин. поддержки субъектов МСП. 12.Осуществление в установленном порядке выдачи выписок из реестра федерального имущества. 7. Предоставление информации по находящимся на исполнении исполнительным производствам в отношении ФЛ и ЮЛ. 9. Регистрация\снятие с учета страхователей - ФЛ, заключивших трудовой договор с работником. 10.Регистрация\снятие с учета страхователей - ФЛ, обязанных уплачивать страховые взносы в связи с заключением договора ГПХ. 11.Регистрация\снятие с регистрационного учета страхователей – ЮЛ по месту нахождения обособленных подразделений. 8. Прием и учет уведомлений о начале осуществления ЮЛ\ИП отдельных видов работ и услуг согласно перечню, предусмотренному постановлением Правительства РФ от 16 июля 2009 г. № 584 «Об уведомительном порядке начала осуществления отдельных видов предпринимательской деятельности». ГОСУСЛУГИ, КОТОРЫЕ ОКАЗЫВАЮТСЯ В ОФИСАХ
10. Сотрудничество в сфере создания инициатив для поддержки МСБ Банк и МФЦ являются центрами компетенций в сфере решения финансовых задач и вопросов взаимодействия с государством соответственно. Сотрудничество в формате ЦОУ позволит объединить ресурсы банка и государственных структур, что даст толчок к развитию более качественной среды поддержки субъектов МСБ Создание онлайн-пространства для получения информации и комплексных услуг Дистанционные каналы взаимодействия с банком наиболее востребованы клиентами. Использование опыта и каналов цифрового взаимодействия Банка для предоставления комплексных услуг позитивно скажется на клиентском впечатлении и на рынке в целом. Развитие совместных услуг для комплексного решения задач клиентов Зачастую вопрос проведения финансовой операции сопряжен с получением государственной/ муниципальной услуги и наоборот. Клиенту удобнее получить комплексное решение своих задач, чем получать ответы на «закрытые» стандартизованные запросы. ТОЧКИ ВЗАИМНОГО РАЗВИТИЯ БАНКОВ И ГОСУДАРСТВА
11. Центр обслуживания Клиент Офис банка МФЦ ФНС Подача заявки на открытие счета Взаимодействие с консультантом через сайт Визит в офис банк для предоставления докментов и интервью (либо встреча в офисе клиента) Прием документов сотрудником офиса Анализ заявки и принятие решения Подписание документов с клиентом Подача заявки на создание бизнеса (подготовка бизнес- плана, документов для регистрации ЮЛ, поиск помещения) Проверка и оформление документов Визит в офис банка для предоставления оригиналов документов на обозрение Подписания документов Прием документов сотрудником офиса Сверка оригиналов с копиями Ввод данных в систему Организация логистики документов между ЦОУ и ФНС Регистрация ЮЛ Предоставление банковской услуги Предоставление госуслуги ПРИМЕР КОМПЛЕКСНОЙ УСЛУГИ ПО РЕГИСТРАЦИИ БИЗНЕСА
12. КОНЦЕПЦИЯ ОМНИКАЛЬНОСТИ
13. 13 o Офис как часть омникальной среды обслуживания должен отвечать современным трендам как и электронный канал o Переформатирования офиса является во многом вызовом для классических банков в России ОСОБЕННОСТИ: o Бесшовно объединяет разрозненные системы в единый канал обслуживания o Позволяет клиенту взаимодействовать с банком по единому каналу обслуживания o Обеспечивается за счет интеграционных решений банка и open API ОМНИКАНАЛЬНОСТЬ: МОБИЛЬНОСТЬ UI/UX БИОМЕТРИЯ ИНТЕГРАЦИИ OPEN API БАНК ГОСУДАРСТВО НБ-СЕРВИСЫ КОНЦЕПЦИЯ ОМНИКАНАЛЬНОЙ СРЕДЕ ОБСЛУЖИВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫЙ КАНАЛ ОФИС
14. ИНТЕРНЕТ-БАНК МОБИЛЬНЫЙ БАНК КОЛЛ-ЦЕНТР ОФИС БАНКОВСКАЯ ПЛАТФОРМА ПАРТНЕРЫ ФИНТЕХ КОМПАНИИ ЧТО РЕАЛИЗОВАНО 1. Возможность подключения продуктов и услуг в одном канале обслуживания с их дальнейшим обслуживанием в других каналах. 2. Возможность создания платежных документов в одном канале обслуживания с дальнейшим управлением в других каналах. ЧТО БУДЕТ ДАЛЬШЕ ТЕКУЩАЯ РЕАЛИЗАЦИЯ В БАНКАХ И ПЛАНЫ НА БУДУЩЕЕ ГОСУДАРСТВО СИСТЕМЫ САМООБСЛУЖИ ВАНИЯ
15. СОЗДАНИЕ И ПРОДАЖА ФИНАНСОВЫХ ПРОДУКТОВ В ЦИФРОВОЙ СРЕДЕ
16. ДОЛЯ АКТИВНЫХ КЛИЕНТОВ В ИБ АВТОМАТИЗАЦИЯ END-TO-END ДОЛЯ ПРОДУКТОВ В ИБ % доля активных клиентов в Интернет- банке среди всех клиентов малого и среднего бизнеса в банке % продуктов для малого бизнеса можно оформить через интернет-банк (корпоративная карта, эквайринг, расчетный счет и многие другие) 60 % продуктов имеют полноценную автоматизацию и не требуют участия сотрудников банка для оформления (депозиты, автоплатежи, кредит) КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИНТЕРНЕТ-БАНКА 92 92 35 End-to-End автоматизация
17. ИННОВАЦИОННЫЕ ПРОДУКТЫ В ИНТЕРНЕТ-БАНКЕ ДО 1 000 000 рублей максимальная сумма кредита ЗА 1 МИНУТУ и несколько кликов в интернет-банке нужно для получения денег на счет БЕЗ ЗАЛОГА также не требуется и поручительства для получения кредита БЕЗ ДОКУМЕНТОВ на бумажном носителе, клиент подписывает заявление-оферту в ИБ «КРЕДИТ ОНЛАЙН» ВЫДАЕТСЯ
18. ИННОВАЦИОННЫЕ ПРОДУКТЫ В ИНТЕРНЕТ-БАНКЕ ОТ 1,95% ставка по эквайрингу и зачисление денежных средств день в день ЗА 5 МИНУТ оформление эквайринга в интернет-банке (подписание заявления-оферты) БЕЗ ВИЗИТА Вам не надо приходить в банк, мы приедем на бизнес, установим эквайринг и обучим персонал ОНЛАЙН Управление продуктом в интернет-банке (изменение условий, добавление новых точек) ТОРГОВЫЙ ЭКВАЙРИНГ ОНЛАЙН
19. КЛЮЧЕВЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА МОБИЛЬНОГО БАНКА ПСБ ОМНИКАНАЛЬНОСТЬ Платеж можно сделать в интернет-банке, а подписать и отправить в интернет-банке ЗА 30 СЕКУНД Можно войти в мобильный банк и подписать платеж МЕНЕДЖЕР Связаться со своим персональным менеджером можно через мобильный банк БЕЗОПАСНОСТЬ Облачная электронная подпись соответствует законодательству РФ МОБИЛЬНЫЙ БАНК «МОЙ БИЗНЕС»
20. РЕГИСТРАЦИЯ БИЗНЕСА ОНЛАЙН БЕСПЛАТНО Можно подготовить документы для регистрации бизнеса и открыть бизнес. Единственная затрата – пошлина. 15 МИНУТ Достаточно, чтобы заполнить ряд полей и сформировать все необходимые документы БЕЗ ВИЗИТА В налоговую, отправка документов производится через сервис после подписание КЭП, которую выдает Банк бесплатно ОНЛАЙН Получаете номер счета еще до момента регистрации бизнеса РЕГИСТРАЦИЯ БИЗНЕСА БЕЗ ПОСЕЩЕНИЯ НАЛОГОВОЙ
21. Как мы работаем в части IT
22. Agile СЕРВИС Agile banking – новая парадигма менеджмента, которая позволяет систематизировать и делает бесшовными все подразделения Банка, в результате чего сокращаются сроки внедрения продуктов Банка, а сам продукт становится более качественным. Размещение команд рядом в одном помещении  Отмена ТЗ в пользу jira и confluence   Demo days  Частые релизы (1 раз в месяц) Заинтересованность команды в запуске хорошего продукта ПРИНЦИПЫ   Сократить сроки коммуникаций Сформировать оптимальное командное решение, связанных с разрабатываемым Продуктом Созданные «agile команды» - кросс-функциональные команды, состоящие из сотрудников ключевых подразделений Банка, позволяют: Минимизировать бюрократизм при взаимодействии смежных подразделений  
23. БАНК СТРУКТУРА Блок информационных технологий ИЦБТ Аналитики Тестировщики Разработчики Внедренцы Сопровожденцы СМБ СМБ СМБ СМБ СМБ Курато р СМБ СМБ Юристы СМБ Дизайнер СМБ БАНК Информационна я безопасность СМБ Agile команда на примере электронного бизнеса для Мобильного банка и Интернет банка Аналитики Тестировщики Разработчики Внедренцы Сопровожденцы Дизайн Информационная безопасность СМБ Архитектор
24. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ ! НА СЕГОДНЯ ЭТО ВСЁ