GX推進による好循環な地域金融

2024年4月6日開催の「GX推進による経済の活性化～AI時代における金融のチカラ～」FinGATE Campus 第18回（フィンテック養成勉強会#51）にて発表した『GX推進による好循環な地域金融 ～GXを活用し、根本的な構造変革を促すシステム思考～』のスライドです。
https://fintech-engineer.connpass.com/event/346025/
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Transcript

1. GX推進による好循環な地域金融 フィンテック養成コミュニティ 共同発起人 阿部一也 FinGATE Campus 第18回 2025.3.6(木) GXをいかして根本的に構造を変えるシステム思考
2. 2024年4月〜 PayPay証券会社 2023年11月〜 2024年3月 フリーランス 2020年2月〜 2023年10月 Instituion for a Global Society株式会社 2013年1月〜 2020年1月 三菱UFJトラスト投資工学研究所 それ以前 ANTAS、NTTデータ先端技術、NSD 一般社団法人Privacy by Design Lab 事務局 一般社団法人第二地方銀行協会 SARBLAB DXオンボード コアアドバイザー 株式会社コミュカル 技術顧問 教育＆HR企業でブロックチェーンを活用したWeb3プロジェクトのテック リードを担当（現在は証券サービスのプロダクトマネジャー） Pythonや機械学習、ブロックチェーン、クラウド、金融、ソフトウェア開発 に関するITコミュニティのスタッフ（主にコンテンツ企画担当）や、先端技術、 ビジネスや組織改革のイベント企画、執筆などの個人活動を行う。 [コミュニティ運営スタッフ] Start Python Club、フィンテック養成コミュニティ、Fin-JAWSほか多数 監修、執筆、翻訳、査読、企画協力 ・Sparkによる実践データ解析 ―大規模データのための機械学習事例集 ・マンガと図解でスッキリわかる プログラミングのしくみ ・実践 金融データサイエンス 隠れた構造をあぶり出す6つのアプローチ ・テスト駆動Python ・あたらしいPythonによるデータ分析の教科書 ・みんなのブロックチェーン ・フィンテックエンジニア養成読本 ・Python 3スキルアップ教科書 ・After GAFA 分散化する世界の未来地図 ・金融AI成功パターン ・AI×Web3の未来 光と闇が次世代の実業に変わるとき 阿部 一也 フィンテック養成コミュニティ共同発起人 Profile
3. 地方銀行が グリーン対応（GX）に本気になるワケ • GXは世界中で必須の流れ。環境に配慮しない企業は取り残されるリスク • 地方銀行は地元企業の“お金の相談相手”として、GXを支える要の存在 • 今こそ、従来のやり方を変えないと、地域全体が取り残される可能性 https://www3.nhk.or.jp/news/html/202502 25/k10014731821000.html https://www3.nhk.or.jp/news/html/202502 25/k10014731821000.html https://www.chiginkyo.or.jp/assets/kankyo _20230517.pdf
4. システム思考： 対症療法じゃなく、“根本”から治そう • いろんな問題がつながって悪循環を起こしている • とりあえず金利を下げるとか、補助金だけ出すとか、そういう“一部だけ”の対 策では限界 • 全体の連鎖を意識して、長期的・包括的に支える必要がある https://costep.open-ed.hokudai.ac.jp/news/11762 対処療法だと。。。
5. 目先の対策で終わらせない、 長い目をもつ金融改革 • 従来は、「担保がある？ならオッケー」 「短期で返せない？じゃあ貸せない」という短期思考が強かった • 企業が環境投資をしたくても、すぐに儲からないから融資が降りにくい • システム思考で、銀行も長い目で企業と付き合い、時間をかけて成果を出す サポートをする • そうすることで地域経済も企業も銀行自身も“ウィンウィン”になる Amazonにレビューを投稿
6. こんなGXプロジェクト、いかがでしょう？ 例1：山間部の木材を使ったバイオマス発電。 地域の廃材を活かす 例2：商店街全部で省エネ化に踏み切る → 浮いたコストを新サービスに 例3：地元の中小企業を集めてグリーン電力を共同購入 → ブランド力アップ 例2のイメージ：商店街の省エネ化を部分的に実施 観点 対症療法だけ システム思考で根本治療 投資範囲 個別店舗や個別企業がバラバラ に対応 商店街全体・地域全体で協力する計画を作り、 一斉に導入 融資スタイル 短期返済や担保重視。「とりあ えず貸すが、返済はすぐ始ま る」 中長期的な投資を見越した柔軟なサポート。 「成果が出るまで伴走しよう、専門家も一緒 に」 成果の広がり 部分的な省エネしかできず、経 費が少し減った程度。客数や雇 用はあまり増えない 大幅なコスト削減＋売上増の余力を活用して、 新事業やPR、観光誘致などに発展しやすい。 地域ブランドも高まる 銀行の役割 「貸し付けたお金が返ってくれ ばOK」という受け身 地域全体の構造を考え、企業や自治体と連携 して具体的な施策を立案。新規需要を掘り起 こし、地方が元気になると銀行も得をする Win-Winモデルへ 長期的影響 数年後、金利や返済負担がきつ くなり、結局設備更新もままな らない 商店街が収益アップ＆地域の人材も増える。 さらにグリーン投資の波及効果で、地域経済 が活性化。銀行の融資先も増え、長期にわた る収益源になる 商店街 全体で 投資 効果が 大きく 収益増 雇用拡 大＆お 客さん 増 新しい 事業が 生まれ る 地域が もっと 活気づ く さらに 銀行の 融資機 会も広 がる 売上増、雇用増、地域の省エ ネ率も上がる。銀行が地域と 長く伴走するモデルができる 部分的 にしか 投資で きない 効果が 小さい 利益が さほど 増えな い 銀行も また短 期返済 を求め る 更に大 きな投 資がで きない 地域経 済が活 性化し ない 借り手 が減る 銀行の 将来も 不安 「少し良くなっただ け」でプロジェクトが しぼみ、地方全体が本 当に元気になるところ まではいかない。 悪循環 好循環
7. ぶつかりそうな壁、そしてそれを超えるための方法 壁 • 銀行のノルマや短期志向 （すぐ利益を出さなくちゃ、というプレッシャー） • GX効果を見える化できず、投資 判断が難しい • 外部の専門家や、他地域の成功 事例を取り入れる仕組みが弱い カギ • 銀行トップが中長期のビジョ ンを掲げ、現場に浸透させる • 企業・自治体・銀行が情報を 共有する場をつくる • 外部人材の受け入れ、スタッ フの研修やチャレンジを促す
8. まとめ 長い目で見た“構造の変革”が、地域と銀行の両方を救う まとめ 1. GXは“今すぐやるべき波”であり、地方銀行にとっては飛躍のチャンス 2. システム思考で“根本”を変える：短期の解決策だけでは限界がある 3. 銀行の内部改革（ビジョン・研修・外部連携）を進めれば、 企業も成長し、銀行も収益アップ 次の行動 • 行内でシステム思考のワークショップを開いてみる • 地元企業と合同でGX向け新プロジェクトを1つ立ち上げる • 成功事例をみんなで共有して、連鎖反応を狙う