merpay-Overview

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1. 1 As of February 2024
2. 2 　　 会社概要 2017年11月20日 会社設立日 東京、福岡 オフィス 金融関連の新規事業 事業内容
3. 3 　　 取締役 山本 真人 元Google Japan　 Enterprise部門 Head of Partner Sales、元Apple Japan Apple Pay加盟店事 業統括責任者 取締役CSO 曾川 景介 元ウェブペイ株式会社CTO 取締役CFO 江田 清香 元ゴールドマン・サック ス証券株式会社マネージ ング・ディレクター 取締役CRCO 井上 明 元SMBC日興証券株式会社 専務取締役内部管理統括 経営陣 代表取締役 CEO 永沢 岳志 スマホ決済サービス「メル ペイ」のグロースを経て、 FinTech領域のGrowthを 管掌し、その後 FintechCEOに就任 取締役 CTO 木村 俊也 メルカリの研究開発組織 R4Dの設立やAIの導入を担 当
4. 4 　　 執行役員CPO 成澤 真由美 元メルペイHead of Design 経営陣 執行役員 VP of HR 梅澤 亮 HR Directorとして採 用、労務、HRBPの人事 領域全般の立ち上げ等幅 広く管掌 執行役員 VP of Customer Service/ VP of Trust and Safety 長利 一心 執行役員 COO Marketplace 執行役員 CRO 志立 正弘 元野村ホールディングス グループ・リスク・マネ ジメント統括部長。同グ ループの信用リスク管理 ならびに統合リスク管理 を管掌 取締役 青柳 直樹 元ドイツ証券投資銀行部 門、グリー株式会社取締役 CFO・米国法人CEO・事業 本部長 取締役 信川 享介 元三井住友カード株式会社
5. 5 　　 経営陣 執行役員 VP of Engineering 宇都宮 紀陽 元Supership株式会社 CTO、CISOを歴任 執行役員 VP of Engineering 渡部 啓吾 元ソウゾウ Head of Engineering
6. 6 Mission
7. 7 　　 メルペイとは 「メルペイ」は、株式会社メルペイが運営するフリマアプリ 「メルカリ」で利用できるスマホ決済サービスです。 「メルカリ」の売上金※1の他、銀行やATMから「メルペ イ」に残高をチャージしたり、チャージレスな後払い決済 サービス「メルペイスマート払い」を利用することで、ス マートフォンを使ってお店やECサイトでお買い物が可能で す。非接触決済サービス「iD」※2、コード決済のいずれも 対応しており、「メルカリ」「メルペイ」利用で還元率が アップするクレジットカード「メルカード」を発行すれば、 全国のJCB加盟店でもご利用いただけます。 ※1：売上金をご利用いただくには、所定の設定又はポイント購入をしていただく必要があります。 ※2：「iD」は株式会社ＮＴＴドコモの登録商標です。
8. 8 　　 メルカリグループで構築する「循環型金融」 「メルカリ」における「モノ」の循環に「メルペイ」における「お金」と「信用」、メルコインにおける「暗号資産」の循環が加わ ることで、「モノ」「お金」「信用」が循環し、より自由度と柔軟性の高い「循環型金融」を拡大。メルカリならではの価値ある体 験を届ける。
9. 9 　　 メルペイ 3つの注力領域 利用金額を翌月に まとめてお支払い 清算金額を決めて 月々にわけてお支払い iD コード 利便性の高い様々な決済手段を提供 「メルカリ」における利用実績等の行動履歴に基づく 独自の与信を活用したサービスを提供 決済 与信 端末にかざすだけ コードを読み取るだけ バーチャル カード カード番号を 設定するだけ 必要な時に借りて、柔軟に返済 ｢メルカリ｣の利用実績に応じて金利が変動 クレジットカード 翌月払い 定額払い メルペイスマートマネー メルペイスマート払い クレジットカード 「メルカード」 資産運用 「メルカリ」内でビット コインを売買できるサー ビスを提供
10. 10 　　 メルペイ 3つの注力領域 利用金額を翌月に まとめてお支払い 清算金額を決めて 月々にわけてお支払い iD コード 利便性の高い様々な決済手段を提供 「メルカリ」における利用実績等の行動履歴に基づく 独自の与信を活用したサービスを提供 決済 与信 端末にかざすだけ コードを読み取るだけ バーチャル カード カード番号を 設定するだけ 必要な時に借りて、柔軟に返済 ｢メルカリ｣の利用実績に応じて金利が変動 クレジットカード 翌月払い 定額払い メルペイスマートマネー メルペイスマート払い クレジットカード 「メルカード」 資産運用 「メルカリ」内でビット コインを売買できるサー ビスを提供
11. 11 　　 メルペイ利用者数、本人確認済み者数の推移 単位：万人 90.0％ 本人確認済み比率 万人 万人 1. メルペイ「電子マネー」の登録、「バーチャルカード」の設定、「メルカード」の発行、暗号資産取引口座開設を行ったユーザと「メルペイコード決済」「ネット決済」「メルペイスマート払い（翌月払い・ 　定額払い）」等の利用者の合計（自主退会・重複を除く）2023年12月末時点
12. 12 　　 加盟店向け決済手数料 メルペイ利用分については、2021年7月1日以降、決済手数料2.6%が適用に。 ※1：メルペイ：2021年7月1日以降のメルペイご利用分から加盟店手数料2.6％が適用。 d払い: 2023年12月1日以降にWEBでお申込みされた加盟店さまは、ｄ払いサイトに掲載されているキャンペーンが適用。 これまで実施していたd払いにおける加盟店手数料無料キャンペーンについては、ウェブサイトに記載の「キャンペーン概要」を確認ください。 ※2：諸条件によって異なる場合があります
13. 13 　　 NTTドコモとの連携 2020年9月初旬より、「メルペイ」と「d払い」の両スマホ決済サービス において共通QRコードでの利用を開始、導入の推進においても両社で連携 メルペイの加盟店（中小事業者へのキャッシュレス導入支援） 加盟店は店頭に1つのQRコードを設置するだけで「メルペイ」と「d払い」の両スマホ 決済サービス利用者の来店を見込むことができ、キャッシュレス決済導入の負担軽減と 導入効果の向上に繋がる。
14. 14 　　 メルカリ・メルペイでの1次流通⇔2次流通のサイクル 売上金 / 残高チャージ 商品受取 「メルカリ」で自宅にある不要品を売って、その売上金を「メルペイ」で街中のお店やECサイト（1次流通）で利用するサステナブ ルなサイクルを構築 不要になったモノを メルカリで売る メルカリの売上金等で 新しいモノを購入
15. 15 　　 オフライン加盟店との取り組み メルペイ・メルカリのシナジー強化のため、加盟店を活用したトライアルを開始 (1)本取り組みは一部店舗における実証実験 メルペイコード決済 メルカリ梱包資材の販売 「メルペイ」の導入に加え 梱包資材の販売を行いお客さま体験を拡張 ホワイト急便 ダイソー
16. 16 　　 メルペイ 3つの注力領域 利用金額を翌月に まとめてお支払い 清算金額を決めて 月々にわけてお支払い iD コード 利便性の高い様々な決済手段を提供 「メルカリ」における利用実績等の行動履歴に基づく 独自の与信を活用したサービスを提供 決済 与信 端末にかざすだけ コードを読み取るだけ バーチャル カード カード番号を 設定するだけ 必要な時に借りて、柔軟に返済 ｢メルカリ｣の利用実績に応じて金利が変動 クレジットカード 翌月払い 定額払い メルペイスマートマネー メルペイスマート払い クレジットカード 「メルカード」 資産運用 「メルカリ」内でビット コインを売買できるサー ビスを提供
17. 17 　　 「信用」を元にした与信サービス「メルペイのあと払い」 ※翌月払いは、18歳未満は利用不可。加えて、18歳・19歳は利用上限金額は最大5万円。 • 「メルカリ」の利用実績等を元に利用限度枠が決まり、購入代金を後から支払うことが可能 • 利用上限金額が設定でき、利用履歴も確認できるため、お客さま自身で利用の管理が可能 • 「翌月払い」「定額払い」ともに、いつでも清算金額の変更ができるなど、柔軟な支払いが可能
18. 18 　　 メルペイの考える「信用」とは 属性情報ではなく行動実績に基づいて「信用」を判断。
19. 19 　　 「メルカリ」の持つユニークなデータ 「メルカリ」の取引実績によるユニークなデータを基に、「約束を守っていただけるか否か」を判断し、新しい「信用」を 生みだしていく。
20. 20 　　 後払い決済サービスのコア、AI与信の拡大機運の高まり 2021年4月に割賦販売法が一部改正され、従来の与信の仕組みに代えてAIでの与信が可能に 新たな制度により少額での後払い決済サービスを開始する事業者も出てきており、後払い決済サービスの国内での拡大機運が加速 2021.8 メルペイ「AI与信」認定取得 ・メルペイは、2021年8月27日に認定第1号で取得 ・「メルカリ」の利用実績等を元に「利用者支払可能見込額」を 算定できるように 2021.4 割賦販売法の改正法案公布 割賦販売法の一部を改正する法律案 2020年3月に閣議決定→同年6月に公布 改正割賦販売法の施行 以下、2点等を定めた改正割賦販売法の施行 （1）少額の分割後払い規制の導入 （2）審査手法の高度化への対応 10万円以下の少額の後払いサービス提供事業者の登録制度や 従来の支払い可能見込額調査に代えてAIでの与信審査が可能に
21. 21 　　 利用状況の可視化や柔軟な支払い方法の提供 支払い終了までの期間や 月々の支払い金額と手数料を表示 柔軟な支払いが可能 ◎　「メルカリ」売上金が利用できる ◎　自分のタイミングで支払える ◎　支払い金額を事後調整できる 利用状況の可視化 ライフスタイルに合わせて 無理のない支払い計画が立てられる
22. 22 　　 後払い決済サービスの利用状況 後払い決済サービスの利用率は3割 特に若年層ほど利用率が高くなる傾向 ※メルペイ調べ　2021年10月11日「消費と支払手段に関する調査」（https://jp.merpay.com/news/2021/10/202109bnplsurvey/） 後払い決済サービス利用者のうち 7割以上はクレジットカードを保有
23. 23 　　 後払い決済サービスの特長 他の支払い手段に比べ、スマホベースの後払い決済サービスは利用と支払いの管理面に長けている。 即時払い スマホで即時把握 履歴も自動反映 指定日引落し 支払い日を選択 数日後に Web明細で確認 別途記録するなど 管理が必要 残高に即時反映 残高履歴で確認 現金 デビットカード クレジットカード スマホ後払い決済サービス 支払いタイミング　　　　　　利用の確認/管理
24. 24 　　 後払い決済サービス利用者は 家計管理の意向が高い 利用と支払いを管理できることが後払いを利用する理由 クレジットカードの課題は使いすぎること 後払い決済サービスは 利用と支払いを管理できる点がプラス ※メルペイ調べ　2021年10月11日「消費と支払手段に関する調査」（https://jp.merpay.com/news/2021/10/202109bnplsurvey/）
25. 25 　　 具体的な利用者事例 30代・女性 20代・女性 主に後払い決済サービス コンタクトや洋服、食材など まとまった金額の買い物が多い ◎利用が視覚的に把握しやすい ◎自分で支払う金額やタイミングを 　細かく管理できる 「メルペイスマート払い」に一元化 リアル店舗ではiDで非接触決済、 ECではバーチャルカードを利用 ◎自分の中の予算を超えたら 　不要品を売って調整ができる ◎売買履歴が1つのアプリですべて確認できる 普段の支払い手段 利用シーン 利用理由
26. 26 「メルカード」
27. 27 「メルペイ」決済を使えるお店が大幅に拡大 2022年11月にクレジットカード「メルカード」の発行を開始。すべてのお客さまが申込可能となって から約1年強で発行枚数250万枚※を突破。コード決済、iD決済対応店舗に加えて、国内外約4,600万箇 所※のJCB加盟店でもお買い物が可能に。 コード決済 iD決済 メルカード 提供後約1年強で 250万枚突破 ※：2024年1月時点の発行枚数 （すべてのお客さまが申込可能となった 2022年12月から約1年強） ※：JCB加盟店数は、 2023年9月末時点。「メルカード」は、カードショッピングサービスの提供になります
28. 28 「メルカード」4つの特徴 「メルカリ」アプリから わずか１分でお申込み完了 Point 1 すでに本人確認（eKYC）を完了されているお客さ まは最短1分でお申し込みが完了。最短4日後に カードを普通郵便で受け取っていただき、利用いた だけます。 本人確認済み 1,515万人 「メルカリ」アプリで 見える化・管理 Point ２ 「メルカード」を利用後「メルカリ」アプリから即 時支払い通知や、利用履歴の確認や利用上限金額の 設定、お支払いの一部清算などもアプリ内で完結。 ※2023年 9月末時点
29. 29 「メルカード」4つの特徴 支払いタイミングや方法を 自由に柔軟に選べる Point ３ 利用の翌月1日〜末日まで好きなタイミングで支払 え、「メルカリ」の売上金も利用可能。さらに支払 いはひと月分をまとめて行うだけでなく、個別に利 用分を選んで先に清算いただくことも可能です。 年齢や職業等の 属性情報によらない独自の与信 Point ４ お客さまの年齢や職業、年収などの属性情報によら ない、「メルカリ」や「メルペイ」の利用実績によ り蓄積された信用を元にした独自与信により誰でも 利用しやすい与信サービスに。
30. 30 安心安全に利用いただける機能の提供 ＜もうひとつの安心安全＞ 「メルカード」は普通郵便で 届くので不在時でも安心。 到着後にお手元で、スマホア プリからカードにタッチして はじめて利用可能に。（NFC対 応端末のみ）
31. 31 常時ポイント還元がスタート 「メルカード」提供開始に伴い、「メルカード」や後払い決済サービス「メルペイスマート払い」の利 用でポイントが付与される常時ポイント還元がスタート。「メルカリ」での利用は最大4%、お店での 利用は常時1%となります。「メルカリ」利用の還元率は、お店で支払うだけでなく、「メルカリ」で 売っても買っても上がっていきます。
32. 32 　　 • 2021年8月より、「メルカリ」における利用実績等を元に金利・利用限度額が決まり、「メルカリ」アプリで申し込みと利 用が完結する少額融資サービス「メルペイスマートマネー」を開始 • 「メルカリ」のポイントや売上金で返すことができ、「メルカリ」アプリ上で月々の返済日・返済額等の返済プランをいつ でも変更でき、"適切な与信”だけでなく"返しやすさ”まで配慮したサービス 「メルカリ」の利用実績等で金利・利用限度額が決まる 　　　少額融資サービス「メルペイスマートマネー」 ※利用限度額は40万円。金利・利用限度額は 「メルカリ」における利用実績等により所定 の審査を行い決定。20歳未満、70歳超のお 客さまは利用不可。
33. 33 　　 「メルカリ」の利用実績等で変動する金利・利用限度額 「メルカリ」の利用実績等を元に、利用限度額は1,000円から最大40万円まで、金利は年率3.0%〜15.0%で変動
34. 34 　　 安心安全を実現するメルペイ与信サービスの重点ポイント 「メルカリ」の利用実績等 を元にした与信 柔軟な支払い方法 利用状況の可視化 「メルカリ」の売上金 これらに加えて、社内の専門チームでの日常的な品質向上の取り組み サービスの提供・運用に対する社外の専門家からの意見の取り入れ
35. 35 　　 メルペイ 3つの注力領域 利用金額を翌月に まとめてお支払い 清算金額を決めて 月々にわけてお支払い iD コード 利便性の高い様々な決済手段を提供 「メルカリ」における利用実績等の行動履歴に基づく 独自の与信を活用したサービスを提供 決済 与信 端末にかざすだけ コードを読み取るだけ バーチャル カード カード番号を 設定するだけ 必要な時に借りて、柔軟に返済 ｢メルカリ｣の利用実績に応じて金利が変動 クレジットカード 翌月払い 定額払い メルペイスマートマネー メルペイスマート払い クレジットカード 「メルカード」 資産運用 「メルカリ」内でビット コインを売買できるサー ビスを提供
36. 36 　　 暗号資産 CryptoAsset NFT DigitalAsset 主な事業
37. 37 　　 メルカリアプリ内でビットコイン売買が可能に
39. 39 　　 開始7ヶ月で100万人突破、約8割は暗号資産未経験
41. 41 　　 安心安全に関する取り組み 万が一の際の 補償・サポート 24h/365日の モニタリング 登録・利用時の 認証、本人確認 お客さまに安心安全にご利用いただくため、不正利用対策を実施。
42. 42 　　 AI/目視 メルペイでの 本人確認（eKYC） 「身分証」 ＋「 セルフィー」 で本人確認 マイナンバーカード （JPKI）でのKYC 補償制度 メルカリの登録 金融機関との接続 アカウント作成から口座接続・利用における不正利用対策 ①2段階認証 （SMS） ②金融機関口座名義 との本人確認 ③銀行チャージ・利用時 の不正監視 ④万が一の 全額補償対応 金融機関→メルペイの資金移動 メルカリ・メルペイでの利用 安心安全な利用環境の整備を最優先事項とし、メルペイの利用における本人確認と不正利用対策に加え、本人確認（eKYC）を強 化。メルペイ利用者における本人確認（eKYC）済み比率が大幅に向上し、2020年11月以降、一時停止していた金融機関のうち、 ゆうちょ銀行、群馬銀行、栃木銀行、長野銀行の新規接続・チャージ利用を業界で初めて再開。 安心安全に関する取り組み
43. 43 　　 2021年3月より、マイナンバーカードの公的個人認証サービス（JPKI）を利用した本人確認の対応を開始。スマホ決済サービス事 業者における、マイナンバーカードの公的個人認証サービス（JPKI）を利用した本人確認導入は「メルペイ」が初。eKYCの強化と 併せ、本人確認を促進することで、本人確認済のアカウント数は2023年12月末時点で1,515万人に。 本人確認済み比率 90.0% 1,515万人 安心安全に関する取り組み
44. 44 　　 ＜Appendix＞メルペイサービス開始以降の機能・サービス拡充 2019.2-3 iD決済 QRコード決済 コンビニエンスストアやレストラン、ドラッ グストア、ファーストフード店をはじめ、全 国の「iD」「メルペイ」加盟店で利用が可能 に 2020.7 メルペイスマート払い 「メルカリ」「メルペイ」における過去の利 用実績等を元に商品購入代金をチャージレス で後から支払うことができる「メルペイス マート払い」に対応 ネット決済 オフラインだけでなく、オンラインでもメル ペイでの支払いが可能に 2020.9 おくる・もらう 家族や友人にメルペイ残高・ ポイントを送ることが可能に 非接触型サービス 2019.4-5 ふえるお財布 貸付投資サービス「Funds」 でのメルペイ残高決済が可能に 2020.11 2021.3 「d払い」「メルペイ」 の共通QRコード 「d払い」と「メルペイ」が1つのQRコード で利用可能に バーチャルカード 簡単にカード番号を発行でき、多くのECサイ トでのメルペイの利用が可能に マイナンバーカード （JPKI）での本人確認 マイナンバーカードの公的個人認証サービス （JPKI）を利用した本人確認の対応を開始 メルペイスマート払い （定額払い） 利用分を翌月以降分割して支払うことができ る「定額払い」に対応 メルカリ寄付 売上金等からチャージされたメルペイ残高 を、希望する自治体等団体に寄付することが 可能に メルペイスマートマネー 2021.8 「メルカリ」の利用実績等を元に金利・利用 限度額が決まり、「メルカリ」アプリで申し 込みと利用が完結する少額融資サービスを開 始 2022.11 メルカード 申込みから利用時の即時通知、履歴確 認、柔軟な 清算管理まで「メルカ リ」アプリで完結するクレジットカー ド「メルカード」提供開始 売っても、買っても、お店で支払って も還元率が上がる、最大4%の常時ポ イント還元も開始
45. 45 　　 沿革：メルペイ 株式会社メルペイ設立 非接触決済サービス「iD」に対応 コード決済に対応・クーポン機能をリリース メルペイ「電子マネー」の登録者が100万人を突破 「メルペイスマート払い（旧メルペイあと払い）」機能をリリース 「ネット決済」機能をリリース メルペイ「電子マネー」の登録者が200万人を突破　 メルペイ利用者数400万人突破 メルペイ利用者数500万人突破 信金中央金庫との業務提携を締結・メルペイ利用者数600万人突破 Origamiのメルカリグループ参画・メルカリ・メルペイ・ＮＴＴドコモが業務提携に合意 メルペイ利用者数700万人突破 「定額払い」「おくる・もらう」機能リリース d払い・メルペイ共通QRコード提供開始 メルペイ利用者数800万人突破 2017/11 2019/2 2019/3 2019/4 2019/5 2019/6 2019/9 2019/10 2020/1 2020/2 2020/6 2020/7 2020/9 2020/10
46. 46 　　 ふえるお財布第一弾「Funds」での利用が可能に 不正利用以降、業界で最初に金融機関との接続を再開（1月にはゆうちょ銀行とも接続を再開） メルペイ利用者数850万人突破 ECサイトでメルペイスマート払いが利用できる「バーチャルカード」機能の提供を開始 業界初、マイナンバーカードICChipKYCに対応 メルペイ利用者数980万人突破 メルペイ利用者数1,000万人突破 少額融資サービス「メルペイスマートマネー」提供開始 クレジットカード「メルカード」提供開始、常時ポイント還元開始 メルカード発行枚数65万枚突破 メルカード発行枚数100万枚突破 メルカード発行枚数150万枚突破 「メルカード」と「ビットコイン取引サービス」が2023年度グッドデザイン賞をW受賞 メルカード発行枚数200万枚突破 メルカード発行枚数250万枚突破 2020/11 2020/12 2021/3 2021/4 2021/8 2022/11 2023/4 2023/6 2023/9 2023/10 2023/11 2024/1 沿革：メルペイ